УИД: 42RS0009-01-2022-004564-11 Дело № 2-3259/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Кемерово 22 сентября 2022 года

Центральный районный суд г.Кемерово Кемеровской области в составе Председательствующего судьи Алхимовой А.Е.,

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Сальманович А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Банк Зенит» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, суд

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Зенит» в лице представителя ФИО2, действующего на основании доверенности № 524/2022 от 26.05.2022 г., обратилось в суд с исковым заявлением и просит суд взыскать со ФИО1 задолженность по соглашению о порядке предоставления кредита в форме овердрафта по СКС ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 350 050,19 рублей, из которых: основной долг – 188590,28 рублей, основные проценты – 9623,90 рублей, повышенные проценты – 142874,04 рублей, неустойка – 8961,97 рублей; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6700,50 рублей.

Свои требования мотивирует тем, что **.**.******.**.**** г. между ФИО1 (далее – Ответчик, Клиент) и ПАО «Банк Зенит» (далее – Истец, Банк) заключено Соглашение о порядке предоставления кредита в форме овердрафта по СКС Клиента с возможностью льготного периода кредитования и ежемесячным погашением Обязательных платежей (далее - Соглашение).

Согласно п.2.1, п.2.2 Соглашения Должнику установлен лимит овердрафта в размере 200000 рублей со ставкой Основных процентов в размере 16 % годовых по Тарифному плану «6-й с ежемесячным погашение Обязательных платежей».

Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на кредитную карту ### СКС № 40###, открытому в ПАО «Банк Зенит».

Подписав Соглашение о кредитовании, Клиент подтвердил, что ознакомлен со всеми условиями предоставления кредита в форме Овердрафта по СКС с ежемесячным погашением Обязательных платежей и обязался неукоснительно их соблюдать.

Согласно п.3.6 Соглашения Клиент обязан ежемесячно не позднее 12:00 часов по московскому времени последнего дня соответствующего Платежного периода обеспечить на СКС наличие денежных средств в размере, достаточном для осуществления Обязательных платежей в полном объеме.

В соответствии с Кредитными тарифами, Платежный период по погашению обязательных платежей равен первым 20 календарным дням месяца, следующего за истекшим отчетным периодом, Отчетный период равен календарному месяцу.

Ответчиком с использованием полученной им банковской карты произведены расходные операции в сумме, превышающей остаток средств на СКС. Таким образом, Истцом был предоставлен Ответчику кредит в виде овердрафта. С учетом произведенных Ответчиком платежей в погашение задолженности, по состоянию на **.**.**** сумма непогашенного основного долга составила 188 590,28 рублей.

На основании п.4.2 Соглашения в случае неосуществления Клиентом в Платежный период Обязательных платежей в полном объеме задолженность по Минимальному платежу и Основным процентам, подлежащим уплате Клиентом в течение данного Платежного периода в составе Обязательных платежей, становится просроченной.

Согласно п.4.2.1 на сумму просроченного минимального платежа банк начисляет повышенные проценты в соответствии с кредитными тарифами, начиная с даты, следующей за последним календарным днем Платежного периода. По дату погашения просроченного минимального платежа включительно.

Согласно п.4.2.2 Соглашения о кредитовании Клиент уплачивает Банку неустойку за просрочку погашения Минимального платежа в соответствии с Кредитными тарифами. Неустойка рассчитывается, начиная с даты, следующей за последним днем Платежного периода, по дату погашения просроченного Минимального платежа включительно.

По состоянию на **.**.**** задолженность Должника по Соглашению о кредитовании по СКС ### составляет 350 050,19 рублей, в том числе: сумма основного долга - 188 590,28 рублей, сумма основных процентов - 9 623,90 рублей, повышенные проценты – 142 874,04 рублей, неустойка - 8 961,97 рублей.

В соответствии с положениями п.3 ч.1 ст.232.2 ГПК РФ, в порядке упрощенного производства подлежат рассмотрению дела по исковым заявлениям, основанным на представленных истцом документах, устанавливающих денежные обязательства ответчика, которые ответчиком признаются, но не исполняются, и (или) на документах, подтверждающих задолженность по договору, кроме дел, рассматриваемых в порядке приказного производства.

В соответствии с положениями ч.2 ст.232.3 ГПК РФ сторонам предложено представить в Центральный районный суд г.Кемерово и направить друг другу доказательства и возражения относительно предъявленных требований в срок до 28.06.2022 г. В определении о принятии заявления к производству сторонам разъяснено право представить в суд, рассматривающий дело, и направить друг другу дополнительные документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции в срок до 22.07.2022 г.

22.07.2022 г. судом вынесено определение о рассмотрении дела по общим правилам искового производства.

Представитель истца ПАО «Банк Зенит» ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем указано в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что указанная карта была оформлена в 2008 г. Она пользовалась данной картой с 2008 г. по 2020 г., просрочек по платежам не допускала, кредитная карта перевыпускалась ежегодно. В 2020 г. закончился очередной срок действия карты, для получения новой карты она обратилась в банк, где ей устно сообщили, что данная карта больше не будет перевыпускаться, а задолженность необходимо погасить единовременным платежом, после этого карту она не получала и не пользовалась ей. Наличие долга не оспаривала, но оспаривала размер задолженности, поскольку картой после 2020 г. не пользовалась и считает, что оплате подлежит задолженность по состоянию на 2020 г. Полагала, что банк обязан был направить в ее адрес требование о досрочном погашении суммы задолженности.

При указанных обстоятельствах суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив доводы искового заявления и письменные материалы дела, пришел к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредствам направления оферты (предложения заключить договор) одной стороной и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены в ст.161 ГК РФ, согласно которой сделки между юридическими лицами и гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено из материалов дела, что **.**.******.**.**** г. между ФИО1 и ПАО «Банк Зенит» заключено Соглашение о порядке предоставления кредита в форме овердрафта по СКС Клиента с возможностью льготного периода кредитования и ежемесячным погашением Обязательных платежей (л.д.10-13).

Согласно п.2.1, п.2.2 Соглашения Должнику установлен лимит овердрафта в размере 200000 рублей со ставкой Основных процентов в размере 16 % годовых по Тарифному плану «6-й с ежемесячным погашение Обязательных платежей».

Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на кредитную карту ### СКС № 40###, открытому в ПАО «Банк Зенит».

Подписав Соглашение о кредитовании, Клиент подтвердил, что ознакомлен со всеми условиями предоставления кредита в форме Овердрафта по СКС с ежемесячным погашением Обязательных платежей и обязался неукоснительно их соблюдать.

Согласно п.3.6 Соглашения Клиент обязан ежемесячно не позднее 12:00 часов по московскому времени последнего дня соответствующего Платежного периода обеспечить на СКС наличие денежных средств в размере, достаточном для осуществления Обязательных платежей в полном объеме.

В соответствии с Кредитными тарифами (л.д.14), Платежный период по погашению обязательных платежей равен первым 20 календарным дням месяца, следующего за истекшим отчетным периодом, Отчетный период равен календарному месяцу.

Ответчиком с использованием полученной им банковской карты произведены расходные операции в сумме, превышающей остаток средств на СКС. Таким образом, Истцом был предоставлен Ответчику кредит в виде овердрафта. С учетом произведенных Ответчиком платежей в погашение задолженности, по состоянию на 20.05.2022 г. сумма непогашенного основного долга составила 188 590,28 рублей.

На основании п.4.2 Соглашения в случае неосуществления Клиентом в Платежный период Обязательных платежей в полном объеме задолженность по Минимальному платежу и Основным процентам, подлежащим уплате Клиентом в течение данного Платежного периода в составе Обязательных платежей, становится просроченной.

Согласно п.4.2.1 на сумму просроченного минимального платежа банк начисляет повышенные проценты в соответствии с кредитными тарифами, начиная с даты, следующей за последним календарным днем Платежного периода. По дату погашения просроченного минимального платежа включительно.

Согласно п.4.2.2 Соглашения о кредитовании Клиент уплачивает Банку неустойку за просрочку погашения Минимального платежа в соответствии с Кредитными тарифами. Неустойка рассчитывается, начиная с даты, следующей за последним днем Платежного периода, по дату погашения просроченного Минимального платежа включительно.

**.**.**** мировым судьей судебного участка ### Ленинского судебного района г.Кемерово был вынесен судебный приказ о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО «Банк Зенит» задолженности по Соглашению о кредитовании по СКС ### от **.**.**** в размере 315596,71 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3177,98 рублей, который определением мирового судьи от **.**.**** отменен по заявлению должника (л.д.23).

По состоянию на **.**.**** задолженность Должника по Соглашению о кредитовании по СКС ### составляет 350 050,19 рублей, в том числе: сумма основного долга - 188 590,28 рублей, сумма основных процентов - 9 623,90 рублей, повышенные проценты – 142 874,04 рублей, неустойка - 8 961,97 рублей (л.д.16-21).

Контррасчет задолженности ответчиком не представлен, расчет истца проверен судом и принят как правильный, поскольку он соответствует условиям заключенного между сторонами Соглашения и произведенным платежам.

Согласно п.5.2.1 Соглашения Банк имеет право в одностороннем порядке объявить срочной к платежу всю сумму задолженности по Соглашению и/или Задолженности по иным соглашениям, на основании которых Банк уже предоставил Овердрафт.

Также согласно п.5.2.2 Соглашения Банк в одностороннем порядке имеет право отказать клиенту в дальнейшем предоставлении Овердрафта по настоящему Соглашению.

В силу п.5.3 Соглашения в случае объявления Банком всей суммы задолженности по Соглашению срочной к платежу в соответствии с п.5.2.1 настоящего Соглашения Клиент обязуется погасить всю сумму Задолженности по Соглашению в течение 10 календарных дней со дня отправки Банком письменного уведомления об объявлении Задолженности по Соглашению срочной к платежу. Уведомление направляется Банком способом, позволяющим подтвердить факт его получения Клиентом (заказное письмо с уведомлением о вручении, телеграмма с уведомлением и т.п.). Уведомление считается полученным и врученным Банком также в случае направления уведомления по адресу Клиента, указанному в п.9 Соглашения, и его возврата почтовым отделением с отметкой об отсутствии адресата или иной отметкой почтового отделения о невозможности вручения.

Как усматривается из абз.2 п.8.10 Соглашения, в случае непогашения Клиентом Задолженности по Соглашению до окончания срока действия последней Карты, выпущенной к СКС, указанному в п.2.1 настоящего Соглашения, Основной долг и Основные проценты становятся просроченными в соответствии с п.4.3 настоящего Соглашения.

На основании п.4.3 Соглашения в случае непогашения Клиентом Задолженности по Соглашению в соответствии с п.4.6, 4.7, 5.1, 5.3. 8.9, 8.10 задолженность по Основному долгу и Основным процентам становится просроченной.

В силу п.4.3.1 Соглашения, на сумму просроченного Основного долга Банк начисляет повышенные проценты в соответствии с Кредитными тарифами, начиная с даты, следующей за окончанием срока погашения всей Задолженности по Соглашению, установленного настоящим Соглашением, по дату погашения просроченного Основного долга включительно.

Согласно п.4.3.2 Соглашения, на сумму просроченных Основных процентов Банк начисляет неустойку в соответствии с Кредитными тарифами, начиная с даты, следующей за окончанием срока погашения всей Задолженности по Соглашению, установленного настоящим Соглашением, по дату погашения просроченных Основных процентов включительно.

На основании п.5.2.4 Соглашения Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть настоящее Соглашение.

Судом установлено, что требование о досрочном возврате задолженности по Соглашению о кредитовании по СКС ### в адрес ответчика ФИО1 не направлялось, поскольку по окончании срока действия очередной Карты Банк в одностороннем порядке отказал ФИО1 в дальнейшем перевыпуске Карты и предоставлении Овердрафта по настоящему Соглашению. Таким образом, Задолженность по Основному долгу и Основным процентам по окончании срока действия Карты стала просроченной со дня, следующего за последним днем действия Карты.

Доводы ответчика о том, что в отсутствие действующей Карты она не имела возможности погашать задолженность по счету, суд считает несостоятельными, поскольку данное обстоятельство не освобождает от исполнения обязательств, а внесение денежных средств на СКС возможно также наличными денежными средствами через кассу Банка с указанием назначения платежа или иными предусмотренными законом способами.

При таких обстоятельствах, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию задолженность по соглашению о порядке предоставления кредита в форме овердрафта по СКС ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 350 050,19 рублей, из них: основной долг – 188590,28 рублей, основные проценты – 9623,90 рублей, повышенные проценты – 142874,04 рублей, неустойка – 8961,97 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст.96 ГПК РФ.

С учетом удовлетворенных требований, суд считает, что государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в соответствии со ст.333.19 НК РФ, составляет 6700,50 рублей (л.д.22).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Банк Зенит» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженки ..., паспорт серии ### ###, зарегистрированной по адресу: ... ..., в пользу ПАО «Банк Зенит» (ИНН <***>, ОГРН <***>, дата регистрации **.**.****, юридический адрес: ...) задолженность по соглашению о порядке предоставления кредита в форме овердрафта по СКС ### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 350 050,19 рублей, из них: основной долг – 188590,28 рублей, основные проценты – 9623,90 рублей, повышенные проценты – 142874,04 рублей, неустойка – 8961,97 рублей; а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6700,50 рублей, а всего 356750 (триста пятьдесят тысяч семьсот пятьдесят) рублей 69 (шестьдесят девять) копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Кемерово.

Мотивированное решение составлено 27.09.2022 года.

Судья А.Е. Алхимова