55RS0003-01-2023-002621-29

2-3079/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Омск 5 июля 2023 года

Ленинский районный суд г. Омска

в составе председательствующего судьи Савчук А.Л.,

при секретаре судебного заседания Турковой Е.Г.

с участием помощника судьи Вилкс Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «НБК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «НБК» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 05.05.2016 между ПАО «Банк Уралсиб» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 250 000 рублей под 25,5 % годовых. Банк свои обязательства по договору исполнил надлежаще и в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика.

23.11.2022 между ПАО «Банк Уралсиб» и ООО «НБК» заключен договор об уступке прав требования № УСБоо/ПАУТ2022-28, по условиям которого Цедент уступил Цессионарию права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и заемщиками, указанными в реестрах заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обстоятельств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе, права на начисленные, но не выплаченные проценты и иные платежи. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по внесению ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору возникла просроченная задолженность, которая по состоянию на дату заключения договора цессии была определена в размере 96 347,39 рублей. До настоящего времени задолженность не была погашена ответчиком. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «НБК» сумму задолженности по кредитному договору № от 05.05.2016, возникшую по состоянию на 23.11.2022 в размере 96 347,39 рублей; проценты за пользование кредитными денежными средствами в размере 25,5% годовых, начиная с 24.11.2022 по дату фактического погашения основного долга, который составляет 82 932,35 рублей; задолженность по неустойке за просрочку уплаты основного долга начисленных на остаток основного долга – 82 932,35 рублей в размере 0,5% годовых за каждый день просрочки; неустойку за просрочку уплаты проценты за пользование кредитом за период с 24.11.2022 по дату полного погашения задолженности по процентам в размере 0,5% за каждый день просрочки с суммы задолженности по процентам за пользование кредитом; расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 090 рублей, а также расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей.

Представитель истца ООО «НБК» в судебном заседании участия не принимала, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в заявлении просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражали против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала о дате и времени извещалась надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ПАО «Банк Уралсиб» представителей в судебное заседание не направило, уведомлено надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ст. 167, 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по представленным в деле доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела, доводы возражений, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-I-ФЗ «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с действующим законодательством РФ, в частности п. 1. ст. 160, п. 3 ст. 438 ГК РФ с учетом положений ст. 820, 850 ГК РФ, стороны вправе заключить договор банковского счета с условием о его кредитовании, как в форме подписания одного документа, так и путем принятия (акцепта) предложения (оферты), в последнем случае письменная форма договора считается соблюденной.

Как следует из материалов дела, 04.05.2016 на основании заявления-анкеты № (л.д. 16-17) заявления – анкеты об открытии текущего банковского № (л.д. 15-16) ФИО1 выдано заключение о возможности выдачи потребительского кредита и распоряжение на оформление и сопровождение кредитной сделки / выдачу траншей в рамках кредитной линии от 05.05.2016.

Таким образом, 04.05.2016 между ПАО «Банк Уралсиб» (кредитором) и ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор № №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 250 000 рублей под 25,5 % годовых, сроком до 04.05.2021.

Согласно условиям договора и графику платежей, заемщик обязался погашать кредит путем внесения ежемесячного аннуитетного платежа в сумме 7 420 рублей, количество платежей 60 и оплатить проценты за пользование им (л.д. 16-17).

Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, перечислив на счет заемщика сумму кредита в размере 250 000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства в части возврата заемных средств и уплаты процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом, денежные средства в счёт оплаты ежемесячных платежей, не поступали, в связи с чем образовалась задолженность.

При подписании заявлений на кредит (кредитный договор) ФИО1 подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, понимает, полностью согласная и обязуется неукоснительно соблюдать «Условия договора», а также тарифы банка.

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2).

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Пункт 13 кредитного договора предусматривает право Банка уступить полностью или частично права (требования) по кредитному договору третьим лицам.

23.11.2022 между ПАО «Банк Уралсиб» и ООО «НБК» заключён договор уступки требования (цессии) № №, по условиям которого последним приобретено право требования задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от 04.05.2016 в сумме 96347,39 рублей.

Исходя из условий договора уступки требования (цессии) № №, Цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к клиентам вытекающие из условий кредитных договоров, согласно акту уступки прав (требований), являющимся неотъемлемой частью договора и все права, связанные с указанными обстоятельствами, в том числе право на основной долг, право на неуплаченные проценты, комиссии, признанные судом штрафные санкции (неустойка, пени и др).

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.11.2022 в сумме 96 347,39 рублей, расчет заявленной к взысканию суммы к иску не приложен.

Согласно акту приема-передачи прав требований (реестру уступаемых прав требовании, приложение № 1 к договору уступки прав от 23.11.2022) ООО «НБК» передано право требования задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от 05.05.2016 по состоянию на 24.11.2022 в сумме 82 932,35 рублей – задолженность по основному долгу, 10 228,07 – задолженность по процентам, неустойка 1 663,75 рублей, госпошлина 1 523,22 рублей, всего на общую сумму 96 347, 39 рублей.

09.02.2021 ПАО «Банк» обратился в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности за период с 06.05.2020 по 01.10.2020 по кредитному договору № от 04.05.2016 в размере 94 881,07 рублей, из которых 82 932,35 рубля задолженность по кредиту, 10 284,97 рублей задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 1 282,57 рублей неустойка, начисленная в связи с нарушением срока возврата кредита, 381,18 рублей неустойка, начисленная в связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование замеными денежными средствами, приложив соответствующий расчет задолженности.

12.02.2021 и.о. мирового судьи судебного участка № 56 в Ленинском судебном районе в городе Омске мировым судьей судебного участка № 53 в Ленинском судебном районе в городе Омске вынесен судебный приказ № 2-273/2021 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 04.05.2016 за период с 06.05.2020 по 01.10.2020 в размере 94 881,07 рублей, который был отменен 24.03.2023 в связи с поступившими возражениями должника.

Сведений о внесении ФИО1 платежей в счет погашения договора и уменьшения размера задолженности материалы дела не содержат.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 3 условий кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях.

Проценты за пользование кредитом начисляются с даты, следующей за датой выдачи (предоставления) кредита, по день фактического возврата кредита включительно.

На просроченную задолженность по кредиту (основному долгу) в связи с просрочкой ежемесячного платежа проценты за пользование кредитом продолжают начисляться. Заемщик обязан погашать проценты на просроченную задолженность по кредиту, начисленные за соответствующий процентный период, в дату очередного ежемесячного платежа.

При начислении процентов за пользование кредитом количество дней в месяце и году принимается равными календарному числу дней.

За пользование кредитом по договору № от 04.05.2016 установлена уплата процентов в размере 25,5 % годовых. Пониженная ставка – 22,5% годовых, применяется в период действия в отношении Клиента условий договора страхования жизни и здоровья (по 04.05.2021).

В результате совершения сделки по уступке требования происходит перемена кредитора в обязательстве, изменяется его субъектный состав, при этом само обязательство не прекращается, по общему правилу, взаимные права и обязанности сторон по этому обязательству остаются неизменными.

Новый кредитор при отсутствии в договоре уступки требования специальной оговорки об ином приобретает такое же право на проценты на сумму кредита, неуплаченные заемщиком, которое имел и уступивший это право первоначальный кредитор (Банк), то есть, за весь период пользования заемщиком суммой кредита, как предшествующий, так и последующий к моменту перехода прав к новому кредитору, если иное не предусмотрено законом либо кредитным договором.

Вместе с тем, в пункте 2.1 договора цессии Цедент уступил, а Цессионарий принял права требования к физическим лицам по кредитным договорам, в том числе права на начисленные, но не уплаченные проценты и иные платежи, по состоянию на 24.11.2022 в суммах, указанных в акте приема-передачи, а также право на получение процентов и иных платежей в порядке предусмотренном договором.

Исходя из вышеизложенного, учитывая, что расчет задолженности истцом не предоставлен, несмотря на разъяснение такой обязанности, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 задолженность по № от 04.05.2016 по состоянию на 24.11.2022, а именно 82 932,35 рубля - основной долг, 10 228,07 рублей - проценты, начисленные за пользование кредитом, по состоянию на 23.11.2022, 1 663,75 рубля - неустойка, начисленная по состоянию на 23.11.2022.

Кроме того, учитывая, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договоромпо день фактического возврата кредита включительно, суд полагает возможным взыскать с ФИО1, проценты за пользование кредитом за период с 24.11.2022 по 05.07.2023 в размере 12 978,34 рублей (82932,35*25,50%/365*224), а также проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток суммы основного долга по ставке 25,50 % годовых с 6.07.2023 по дату фактического погашения задолженности по основному долгу.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку - определенную законом или договором денежную сумму.

В соответствии с пунктом 12 условий договора при просрочке исполнения обязательства по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, в том числе по причинам задержки платежей на счет третьим лицам клиент уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Как разъяснено в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда от 24 марта 2016 года №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограничена (например, п. 6 ст. 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В связи с чем, суд полагает взыскать с ФИО1, неустойку на сумму просроченного основного долга за период с 24.11.2022 по 05.07.2023 в размере 9 288,42 рублей (82932,35*0,05%/365*224), неустойку на сумму просроченных процентов за период с 24.11.2022 по 05.07.2023 в размере 1 145,54 рублей(10228,07*0,05%/365*224), а также неустойку за просрочку уплаты основного долга, начисляемую на остаток суммы основного долга по ставке 0,05% годовых с 6.07.2023 по дату фактического погашения задолженности по основному долгу; неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисляемую на остаток задолженности по процентам за пользование кредитом по ставке 0,05% годовых с 6.07.2023 по дату фактического погашения задолженности по основному долгу.

Оснований для начисления неустойки по ставке 0,5% как указано истцом суд не находит.

В соответствии с правилами, установленными ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая частичное удовлетворение требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, исходя из суммы удовлетворенных требований в размере 3 090 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «НБК» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «НБК» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 04.05.2016, заключенному между ПАО «Банк УралСиб» и ФИО1 в размере 118 236 рублей 48 копеек, из которых 82 932 рубля 35 копеек основной долг, 10 228 рублей 07 копеек проценты, начисленные за пользование кредитом, по состоянию на 23.11.2022, 1 663 рубля 75 копеек неустойка, начисленная по состоянию на 23.11.2022, 12 978 рублей 34 копейки проценты за пользование кредитом за период с 24.11.2022 по 05.07.2023, 9 288 рублей 42 копейки неустойка на сумму просроченного основного долга за период с 24.11.2022 по 05.07.2023, 1 145 рублей 54 копейки неустойка на сумму просроченных процентов за период с 24.11.2022 по 05.07.2023, а также расходы на оплату государственной пошлины в сумме3 090 рублей, всего 121 326 рублей 48 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «НБК» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток суммы основного долга по ставке 25,5 % годовых с 6.07.2023 по дату фактического погашения задолженности по основному долгу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «НБК» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку за просрочку уплаты основного долга, начисляемую на остаток суммы основного долга по ставке 0,05% годовых с 6.07.2023 по дату фактического погашения задолженности по основному долгу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина Российской Федерации №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «НБК» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом, начисляемую на остаток задолженности по процентам за пользование кредитом по ставке 0,05% годовых с 6.07.2023 по дату фактического погашения задолженности по основному долгу.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Ленинский районный суд г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Л. Савчук

Мотивированный текст решения изготовлен 12 июля 2023 года.

Судья А.Л. Савчук