Решение по делу № 2-41/2025 от 10.04.2025 - о взыскании кредитной задолженности.

67RS0019-01-2024-000938-66

Дело № 2-41/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Починок, Смоленская область 10 апреля 2025 года

Починковский районный суд Смоленской области в составе

председательствующего судьи Егоровой Я.Н.,

при секретаре Левченковой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «Феникс» к наследственному имуществу В., ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

установил:

ООО ПКО «Феникс» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу В. о взыскании кредитной задолженности, указав, что ** ** ** между АО «Почта Банк» и В. заключен кредитный договор № **, согласно которому банк выдал заемщику кредит. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Однако ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в связи с чем, в период с ** ** ** по ** ** ** образовалась задолженность в размере 102 254,63 рублей. На основании договора уступки прав требования № № ** от ** ** ** АО «Почта Банк» уступил права требования на задолженность заемщика по кредитному договору № ** ООО ПКО «Феникс». В. умер, к его имуществу открыто наследственное дело. Просит взыскать за счет входящего в состав наследства имущества с наследников В. в пользу ООО ПКО «Феникс» задолженность по кредитному договору в размере 102 254,63 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4068 рублей.

Протокольным определением Починковского районного суда Смоленской области от 20.01.2025 в качестве ответчика по делу привлечена ФИО1 (л.д. 100).

Протокольным определением Починковского районного суда Смоленской области от 20.02.2025 в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, по делу привлечено АО «Почта Банк» (л.д. 141).

Истец ООО ПКО «Феникс» извещен своевременно и надлежащим образом, в рамках поданного искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена своевременно и надлежащим образом, возражений не представила.

Третье лицо АО «Почта Банк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, извещены надлежащим образом.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в отсутствие надлежащим образом извещенных участников процесса, и, с учетом согласия истца, в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

В силу ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в письменной форме путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Как предусмотрено п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», для целей настоящего Федерального закона используется следующее понятие электронной подписи - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 1 ст. 4 указанного Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ одним из принципов использования электронной подписи является право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Судом установлено, что по заключенному 15.03 2019 ПАО «Почта Банк» и В. кредитному договору № ** последним был получен кредит 1 - в размере 10 692 рублей, кредит 2 - в размере 99 000 рублей, общий кредитный лимит - 109 692 рубля на срок до ** ** ** под 19,50% годовых.

Заемщик обязался производить ежемесячно до 15 числа каждого месяца, начиная с ** ** **, платежи в размере 4052 рублей в количестве 36 платежей. При подключении услуги «Уменьшаю платеж» размер ежемесячного платежа составляет 2597 рублей (п. 6 Индивидуальных условий). Кредитный договор был подписан В. с использованием простой электронной подписи в электронном виде.

Данные обстоятельства подтверждаются: заявлением об открытии сберегательного счета и предоставлении потребительского кредита (л.д. 14 оборотная сторона - 15), Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 12-13), заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 16 оборотная сторона - 17); Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по продукту «Сберегательный счет с картой» (л.д. 15 оборотная сторона - 16), распоряжениями ответчика на перевод кредитных средств (л.д. 14, 18), заявлением о заключении соглашения о простой электронной подписи, условиями соглашения о простой электронной подписи, Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», графиком платежей, выпиской по счету ответчика (гражданское дело № ** л.д. 15, 16-17, 18-22, 24, 30-32).

Согласно условиям Кредитного договора, а также положений п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, неустойкой, предусмотренной условиями договора.

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.18 Индивидуальных условий полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составляет 154 660,14 рублей, включая сумму кредита, процентов и комиссий по кредиту.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что при ненадлежащем исполнении условий договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов со дня образования просроченной задолженности.

В п. 17 Индивидуальных условий В. выразил согласие на подключение услуги «Кредитное информирование» с размером комиссии за первый период пропуска платежа - 500 рублей, 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа - 2200 рублей (л.д. 12-13).

Кроме того, получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», заключив договор страхования (л.д. 18 оборотная сторона, 19, 20), по которому выгодоприобретателем является застрахованный (наследники застрахованного в случае ухода из жизни).

Банк исполнил взятые на себя обязательства, перечислив денежные средства в размере 109 692 рублей на счет В., что подтверждается выпиской по счету ответчика (гражданское дело № ** л.д. 30-32).

Поскольку В. обязательства по внесению платежей осуществлял ненадлежащим образом, по состоянию на ** ** ** образовалась задолженность по кредитному договору № ** в размере 102 254,63 рублей, из которой: 83 798,47 рублей - основной долг, 9851,16 рублей - проценты на просроченный основной долг, 1505 рублей - комиссии, 7100 рублей - штрафы (л.д. 7, 23-24).

Суд признает представленный истцом расчет задолженности в размере 102 254,63 рублей обоснованным.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Статьей 384 ГК РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

** ** ** на основании договора № ** уступки прав (требований) АО «Почта Банк» уступило ООО «Феникс» права требования по вышеназванному кредитному договору (л.д. 31-34).

Из акта приема-передачи прав (требований) от ** ** ** к указанному выше договору уступки прав следует, что истцу уступлено право требования к В. на общую сумму 102 254, 63 рублей (л.д. 28-30).

В адрес В. направлялось уведомление о состоявшейся уступке права требования (л.д. 26).

** ** ** В. умер (л.д. 84).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № ** в муниципальном образовании « ...» ... от ** ** ** с В. в пользу АО «Почта Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** в размере 93 649,63 рублей (гражданское дело № ** л.д. 38).

Вместе с тем, подпунктом 3 п. 1 ст. 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из судебного решения об их установлении.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 17 ГК РФ правоспособность гражданина (как способность иметь гражданские права и нести обязанности) возникает в момент его рождения и прекращается смертью.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Изложенное исключает возможность возбуждения гражданского дела в суде в отношении умершего в связи с тем, что нести ответственность за нарушение прав и законных интересов гражданина или юридического лица может только лицо, обладающее гражданской правоспособностью.

На момент вынесения судебного приказа ** ** ** В. умер, его правоспособность на дату принятия судебного акта была прекращена в связи со смертью.

С учетом изложенного, обязательства перед взыскателем, возложенные на В. судебным приказом, вынесенным после его смерти, принудительно исполняться не могут.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Из разъяснений в п. 61 постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что на момент смерти в собственности В. имелась 1/8 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ... (л.д. 88-90, 109-111).

По сведениям УМВД России по Смоленской области от ** ** **, по состоянию на ** ** ** зарегистрированные транспортные средства за В. отсутствуют (л.д. 73).

По сведениям Главного управления госстройтехнадзора Смоленской области от ** ** **, по состоянию на ** ** ** самоходные машины и другие виды техники за В. не регистрировались (л.д. 75).

По состоянию на ** ** ** в отделениях ПАО Сбербанк у В. имеется два счета, с остатком денежных средств 00,00 рублей, 1,12 рублей (л.д. 116).

Из наследственного дела № ** В. следует, что к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти В. обратилась его жена ФИО1 (л.д. 84 оборотная сторона).

На день смерти В. совместно с ним по адресу: ..., проживала его жена ФИО1 (л.д.86).

Таким образом, наследником после смерти В. является его жена ФИО1

При определении стоимости наследственного имущества, а также предела размера ответственности суд учитывает положения п. 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которому стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Вместе с тем, отсутствие сведений о рыночной стоимости наследственного имущества не может являться основанием для отказа в удовлетворении исковых требований истца, в связи с чем, суд полагает возможным при определении стоимости наследственного имущества руководствоваться данными о его кадастровой стоимости.

Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..., составляет 1 014 751,02 рублей (л.д. 109-111).

Таким образом, ответственность ФИО1, как наследника по долгам наследодателя, ограничена стоимостью наследственного имущества, которая составляет 126 844 рублей (стоимость 1/8 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ... счета в Сбербанке).

Доказательств перечисления суммы задолженности по договору потребительского кредита, ответчиком не представлено, судом не добыто.

Определяя размер подлежащих взысканию суммы основного долга и предусмотренных кредитным договором процентов за пользование кредитом, штрафов, комиссии, суд исходит из представленного истцом расчета, считает его верным, при этом учитывая, что ответчик в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ доказательств и доводов, опровергающих имеющуюся задолженность, ни ее размер, не представил, в связи с чем, суд, с учетом положений ст. 67 ГПК РФ, обосновывает свои выводы на представленных истцом доказательствах.

Принимая во внимание вышеизложенное, а также то, что стоимость имущества наследодателя превышает размер его обязательства перед кредитором на момент смерти, суд приходит к выводу о том, что задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** в сумме 102 254,63 рублей надлежит взыскать с ФИО1, которая приняла наследство после смерти мужа В.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4068 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ,

решил:

Исковые требования ООО «ПКО «Феникс» (ИНН № **) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН № **) задолженность по кредитному договору № ** от ** ** ** в размере 102 254,63 рублей, а также в возврат уплаты государственной пошлины - 4068 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиком в суд в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Починковский районный суд Смоленской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья - Я.Н.Егорова