Идентификационный номер 42RS0032-01-2022-002270-48

Дело № 2-1830/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Прокопьевск 27 сентября 2022 года

Рудничный районный суд г. Прокопьевска Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полюцкой О.А.,

при секретаре судебного заседания Узольниковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать задолженность по кредитному договору <...> от 16.08.2021 года в размере 10 898 428, 28 рублей, государственную пошлину в размере 66 000 рублей, обратить взыскание на предмет залога недвижимое имущество: жилой дом, общей площадью 328,3 кв.м., кадастровый <...>, расположенный по адресу: <...>; недвижимое имущество: земельный участок, общей площадью 584 кв.м., кадастровый <...>, расположенный по адресу: <...>.

Требования истец мотивирует тем, что между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор кредитный договор <...> от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях договора, в том числе согласованных кредитором и заемщиком в Индивидуальных условиях (п.2.1 Общих условий предоставления кредита в ПАО «Совкомбанк» на приобретение недвижимого имущества на вторичном рынке): сумма кредита 10 653 000 рублей, срок действия договора кредита и срок возврата - 360 месяцев со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка в процентах годовых - 10,99 % годовых.

Согласно п.2.3 Общих условий кредитования, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, указанного в Индивидуальных условиях, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки) в пользу кредитора. Согласно п.12 кредитного договора, цель предоставления кредита: приобретение в собственность заемщика недвижимого имущества. В соответствии с п.7 кредитного договора и Раздела 4 Общих условий, периодичность платежей- ежемесячные платежи. Дата платежа - календарная дата каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем выдачи кредита, соответствующая дате, в которой заемщику был предоставлен кредит. В случае если указанная дата отсутствует в конкретном календарном месяце, то в этом месяце дата платежа устанавливается равной последнему дню месяца. Истец надлежащим образом исполнил свои обязанности по указанному кредитному договору и предоставил денежные средства на расчетный счет, открытый на имя ответчика, что подтверждается соответствующей выпиской по счету <...>. Заемщик принятые на себя обязательства по возврату истцу кредита в оговоренные в договоре сроки не выполнил. Должником допущены нарушения по уплате в установленные договором сроки процентов за пользование кредитом, а также суммы основного долга. В соответствии п.13 кредитного договора, стороны договорились, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В соответствии с п.п.5.1.7 и 5.4.1. Общих условий ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика направлено досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, согласно котором заемщик стался в известность о решении банка досрочно истребовать задолженность по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления указанного уведомления. На дату подписания настоящего иска, требование банка не исполнены, сумма кредита и начисленные проценты не возвращены.

Таким образом, заемщик не возвратив в срок сумму кредита и не уплатив начисленные проценты, нарушил условия договора и нормы действующего законодательства, следовательно, истец вправе потребовать взыскания неполученных в срок денежных средств в судебном порядке. Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены залогом (ипотекой) п.17 и п.18 кредитного договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 не явилась в судебное заседание, о дате и месте слушания дела извещалась по последнему известному месту регистрации, извещения возвращены в адрес суда почтовой службой с отметкой об истечении срока хранения.

В соответствии с требованиями ст.118 ГПК РФ судебное извещение посылается по последнему известному суду месту жительства адресата и считается доставленным, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает.

Суд полагает, что ФИО1 не проявила должной добросовестности в получении направляемых судом по месту ее жительства извещений о времени и месте судебного разбирательства, не сообщила суду о фактическом месте жительства. В то время как судом предприняты необходимые меры для её надлежащего уведомления.

Поскольку установлены основания для заочного производства, предусмотренные ст. 233 ГПК РФ, в целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая согласие представителя истца на указанный порядок рассмотрения дела, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ч.2 ст.12 ГПК РФ суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или несовершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

Статьей 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307 – 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГПК РФ).

Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, регламентирована статьей 810 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Так, в соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» был заключен кредитный договор <...>, состоящий из равнозначных по юридической силе и применяющихся в совокупности разделов «Индивидуальных условий предоставления кредита в ПАО «Совкомбанк» на приобретение недвижимости на вторичном рынке (далее - Индивидуальные условия» и «Общие условия предоставления кредита в ПАО «Совкомбанк» на приобретение недвижимости на вторичном рынке (далее - Общие условия).

Согласно Индивидуальных условий сумма кредита составила 10 653 000 рублей, срок кредита - 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ год. Срок действия договора определен п.2.6 Общих условий. Процентная ставка составляет 10,99 % годовых.

Согласно п.2.3 Общих условий кредитования, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) объекта недвижимости, указанного в Индивидуальных условиях, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки) в пользу кредитора.

Согласно п.12 кредитного договора, цель предоставления кредита: приобретение в собственность заемщика недвижимого имущества.

В соответствии с п.7 кредитного договора и Раздела 4 Общих условий, периодичность платежей - ежемесячные платежи. Дата платежа - календарная дата каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем выдачи кредита, соответствующая дате, в которой заемщику был предоставлен кредит. В случае если указанная дата отсутствует в конкретном календарном месяце, то в этом месяце дата платежа устанавливается равной последнему дню месяца.

Согласно п.4.14 Общих условий предусмотрено: при отсутствии просрочки в исполнении обязательства заемщиком из суммы ежемесячного платежа, полученного кредитором, в первую очередь погашаются обязательства по уплате начисленных процентов за соответствующий процентный период, во вторую очередь - обязательства по возврату суммы кредита, в третью очередь - иные платежи в соответствии с действующим законодательством.

Согласно п.4.15 Общих условий в случае возникновения просроченного платежа кредитор: п.4.15.1 - начисляет проценты по ставке, установленной в п.4 Индивидуальных условий:- на остаток суммы кредита на начало соответствующего процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем процентном периоде; - на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно). Датой фактического погашения просроченного платежа, а также начисленной в соответствии с п.6.2 Общих условий неустойки (при наличии), является дата поступления денежных средств в счет погашения просроченного платежа и неустойки (при наличии) на счет в сумме, достаточной для полного погашения просроченного платежа и неустоек (при наличии).

Согласно п.4.15.2 Общих условий при расчете процентов, начисляемых на просроченный платеж в счет возврата суммы кредита, допускает их округление по истечении каждого процентного периода, в котором просроченный платеж не был уплачен, а также по факту его полной либо частичной уплаты. Округление процентов производится по математическим правилам с точностью до копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика по кредитному договору составляет 10 842 154,74 рубля: 10 621 674,37 рублей –основной долг, 130 441,70 рублей - текущие проценты за пользование кредитом, 90 038,67 рублей - просроченные проценты за пользование кредитом.

Данная сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч. 1 ст. 330 ГК РФ).

В соответствии п.13 кредитного договора, стороны договорились, что в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора кредита, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Следовательно, истцом правомерно исчислена пени на просроченный основной долг - 53 227, 33 рублей и пени на просроченные проценты за пользование кредитом - 3 046,21 рублей.

В связи с невыполнением условий кредитного договора ответчику истцом ДД.ММ.ГГГГ направлялось досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, однако указанное требование осталось без исполнения, ответ на требование в установленный срок не был получен, задолженность по кредитному договору не погашена.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен и признан верным в части указания задолженности по основному долгу, процентов за пользование займом, пени. Расчет в указанной части соответствует требованиям закона и условиям договора.

В связи с тем, что ФИО1 нарушала сроки, установленные для возврата очередных частей займа и уплаты процентов, соответственно, у банка имеются основания для предъявления иска о досрочном возврате всей оставшейся суммы.

Поскольку ответчик не представила в суд доказательств по возврату заемных средств, требования истца по взысканию суммы основного долга, процентов, пени, являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк».

Разрешая требования истца об обращении взыскания на недвижимое имущество: жилой дом, общей площадью 328, 3 кв.м., кадастровый <...>, расположенный по адресу: <...> земельный участок, общей площадью 584 кв.м., кадастровый <...>, расположенный по вышеуказанному адресу, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ч. 1, 2 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца: на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 51 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены залогом (ипотекой) п.17 и п.18 кредитного договора.

Учитывая соразмерность задолженности ответчика по кредитным обязательствам стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленного требования об обращении взыскания в пользу ПАО «Совкомбанк» на имущество ответчика, являющееся предметом ипотеки в силу закона.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требования в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядка (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно пп.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998г. №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В связи с чем, суд приходит к выводу о том, что необходимо обратить взыскание на предмет залога. Способ реализации недвижимого имущества следует определить путем продажи с публичных торгов.

Судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 66 000 рублей также подлежат взысканию с ответчика согласно ст.98 ГПК РФ поскольку исковые требования удовлетворены полностью, расходы истца подтверждены платежными поручениями <...> от ДД.ММ.ГГГГ и <...> от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 223-236 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору <...> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 898 428, 28 рублей, а также государственную пошлину в размере 66 000 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога: недвижимое имущество - жилой дом, общей площадью 328,3 кв.м., кадастровый <...>, расположенный по адресу: <...>; недвижимое имущество - земельный участок, общей площадью 584 кв.м., кадастровый <...>, расположенный по адресу: <...>.

Обращение взыскания произвести путем продажи заложенного имущества с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость имущества (на стадии исполнения решения суда. Начальную продажную стоимость имущества установить равной 80% от стоимости, определенной при исполнении решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья <...> О.А. Полюцкая

<...>

<...>

<...>