№ 2-44(2)/2023

УИД 64RS0028-02-2023-000034-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2023 г. с. Ивантеевка

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Протопопова А.В.,

при секретаре Недовой О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения №8622 (далее – ПАО «Сбербанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 31.12.2019 между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <Номер>, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 93 000 руб. под 19,65% годовых, на срок 36 месяцев. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу банка задолженности по кредитному договору, который был отменен определением суда от 29.11.2022. Ответчику направлялось требование о досрочном погашении задолженности, которое ответчиком не исполнено. Поскольку в настоящее время задолженность по кредиту ответчиком не погашена, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору <Номер> от 31.12.2019 по состоянию на 25.01.2023 в размере 124 933,80 руб., из которой: просроченный основной долг – 83 070,45 руб., просроченные проценты – 41 863,35 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 698,68 руб., а всего 128 632,48 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в суд не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, предоставил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что признает основной долг, в удовлетворении исковых требований, касающихся взыскания процентов, просил отказать по основаниям, указанным в отзыве.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами (п. 1 ст. 846 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из системного толкования ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 31.12.2019 между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор <Номер>, состоящий из индивидуальных условий, Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в размере 93 000 руб. под 19,65% годовых, на срок 36 месяцев, с ежемесячным размером платежа – 3 439,65 руб. (л.д. 25, 27-28, 58-60).

Согласно п. 5.1 общих условиям, договор считается заключенным с момента акцепта Банком индивидуальных условий кредитования заемщика, вступает в силу с даты зачисления кредита на счет кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

С содержанием индивидуальных условий и общих условий кредитования заемщик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись.

Согласно п. 4.1 и 4.3 общих условий кредитования, банк обязуется произвести выдачу кредита путем зачисления суммы кредита на счет кредитования, заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора.

В соответствии с п. 2.1, 2.2 общих условий кредитования кредит предоставляется единовременно путем зачисления на счет кредитования. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитования.

Согласно п. 3.1 и 3.1.2 общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита, в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью индивидуальных условий кредитования.

В соответствии с п. 3.2 и 3.2.1 общих условий кредитования, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

При несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3 общих условий кредитования).

Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора (п. 4.2.3 общих условий кредитования).

Принятые на себя обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, перечислив на счет ФИО1 кредитные средства в размере 93 000 руб., что подтверждается историей операции по договору (л.д. 17-19).

Однако, обязательства по выплате кредита, ответчиком выполнялись с нарушением условий кредитного договора, а именно, последний платеж совершен ответчиком 03.05.2021, в связи с чем образовалась задолженность.

14.09.2022 банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита и процентов в связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, которое ответчиком не исполнено (л.д. 23).

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 1 Ивантеевского района Саратовской области № 2-1965/2022 от 08.11.2022 с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанка в лице филиала – Поволжский Банк ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору <Номер> от 31.12.2019 за период с 20.07.2020 по 17.10.2022 в размере 120 461,65 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 804,62 руб. (л.д. 65).

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Ивантеевского района Саратовской области от 29.11.2022 судебный приказ мирового судьи № 2-1965/2022 от 08.11.2022 отменен в связи с поступившими возражениями (л.д. 66).

Материалами дела подтверждается, что задолженность по кредиту в настоящее время не погашена, в связи с чем, обязательства по кредитному договору не прекращены.

В соответствии с представленным истцом расчетом сумма задолженности по кредиту по состоянию на 25.01.2022 составляет 148 302,26 руб., из которой: 83 070,45 руб. – просроченный основной долг, 41 863,35 руб. – просроченные проценты, 23 368,46 руб. – неустойка. Истец просит взыскать с ответчика задолженность за минусом неустойки, то есть в размере 124 933,80 руб., из которой: 83 070,45 руб. – просроченный основной долг, 41 863,35 руб. – просроченные проценты (л.д. 74-78).

Данный расчет задолженности суд находит верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора. Иного расчета задолженности ответчиком не представлено, расчет истца не оспорен, в связи с чем, суд считает установленным факт наличия задолженности по кредитному договору <Номер> от 31.12.2019 в указанном размере. Доказательств надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору суду не представлено.

Учитывая изложенное, исковые требовании Банка подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию основной долг и, несмотря на его возражения, указанные в отзыве на исковом заявление, подлежат взысканию проценты, предусмотренные кредитным договором, поскольку ФИО1 перед Банком, нарушены кредитные обязательства.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3 698, 68 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622, ИНН: <***>, задолженность по кредитному договору <Номер> от 31.12.2019 по состоянию на 25.01.2023 в размере 124 933,80 руб., из которой: просроченный основной долг – 83 070,45 руб., просроченные проценты – 41 863,35 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 698,68 руб., а всего 128 632,48 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья