Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 мая 2025 года Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Карташовой Р.В.,

при секретаре Бородиной А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ОТП Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указало, что между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен, на основании подписанного ответчиком Заявления (оферты) о предоставлении потребительского кредита №, договор № о предоставлении и использовании кредитной карты № на условиях, действующих на момент предоставления карты, что предусмотрено п. 2 Заявления. Договор заключен в соответствии с условиями в заявлении заемщика на выдачу кредита, который в силу ст. 435 ГК РФ является офертой. Банк акцептовал данную оферту путем зачисления суммы кредита на счет заемщика в банке. Клиент согласился с п. 2, что подписанное Заявление следует рассматривать как оферту со всеми существенными условиями договора. Клиенту на основе подписания им заявления (в том числе и п. 2) на предоставление потребительского кредита была выслана карта № № с лимитом. Карта была активирована ответчиком 19.11.2009. Заемщику была предоставлена возможность воспользоваться кредитными средствами Банка в пределах лимита со счета № кредитной карты №. Ответчик не исполняет взятые на себя обязательства. 03.11.2024 в связи с нарушением Клиентом сроков оплаты Ежемесячных платежей АО «ОТП Банк» направил ФИО1 требование об исполнении обязательств по досрочному погашению задолженности по кредитному договору № от 19.11.2009. В соответствии с п. 6.7 Общих условий, начиная со дня, следующего за указанным в Заключительном требовании датой досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, начисление процентов, плат, неустойки прекращается. До настоящего времени задолженность перед Банком не погашена. Сумма задолженности по кредитному договору, согласно расчету за период с 03.11.2024 по 04.03.2025, составляет 100505,66 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 81308,28 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 19197,38 руб.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в его пользу сумму задолженности по кредитному договору № по предоставлению и использованию кредитной карты в общей сумме 100505,6 руб., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4015 руб.

В судебное заседание представитель истца, ответчик, представитель ответчика, извещённые надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, не явились, представили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

Дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

От представителя ответчика ФИО1 – ФИО2 поступило заявление, в котором она просила в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд, изучив материалы гражданского дела, письменное заявление ответчика, оценив доказательства в их совокупности, пришел к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ста. 435 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (ч. 1 ст. 807 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании 25.12.2007 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен, на основании подписанного ответчиком Заявления (оферты) о предоставлении потребительского кредита №, договор № о предоставлении и использовании кредитной карты № на условиях, действующих на момент предоставления карты.

Банковская карта была ФИО1 получена и активирована 19.11.2009, первая расходная операция по карте была произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Договор заключен на условиях, содержащихся в Правилах выпуска и обслуживания банковских картАО"ОТПБанк" и Порядке погашения кредитов иуплатыпроцентов по банковским картамАО"ОТПБанк" (приложение N1 к Правилам), с которыми ответчик был ознакомлен, что следует из подписанного им заявления на получение потребительского кредита.

Согласно п. 5.1.4 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО «ОТП Банк» по Договорам, заключенным до ДД.ММ.ГГГГ, (далее по тексту Правила) сроки погашения задолженности определяются Договором. Согласно п. 8.1.9.1 и 8.1.9.3 клиент обязан погашать задолженность по Кредиту, уплачивать проценты за пользование Кредитом, платы и комиссии, неустойки и иные платежи в размере и в сроки, установленные Тарифами и Порядком погашения кредитов и уплаты процентов. В случае предъявления Банком требования о полном досрочном возврате Кредита и уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей в течение трех рабочих дней исполнить требование Банка. В силу п. 10.1 Правил договор вступает в силу/считается заключенным с момента одобрения Банком предложения Клиента об открытии Банковского счета (с момента открытия Банком Банковского счета) и является бессрочным. Датой заключения Кредитного договора является дата активации Клиентом карты. Кредитный договор действует до полного выполнения Клиентом и Банком своих обязательств по нему.

Указанными Правилами предусмотрен Порядок погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк».

Согласно п. 1.1 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО "ОТП Банк" минимальный платеж - сума платежа, которую клиент должен уплатить в течение платежного периода в целях погашения задолженности, возникшей за соответствующий расчетный период.

Расчетный период - период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма минимального платежа, подлежащая оплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу, если иное не предусмотрено настоящими Правилами (п. 1.4 Порядка).

В силу п. 2.6 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» Клиент в течение соответствующего Платежного периода должен оплатить Банку сумму денежных средств, достаточную для погашения Минимального платежа, рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода.

Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» предусмотрено, что ежемесячный минимальный платеж составляет 5% от суммы полной задолженности, но не менее 300 руб.

Каких-либо требований об оспаривании условий кредитного договора, ответчиком заявлено не было.

Обязательства по погашению задолженности ответчиком надлежаще не исполнялись, допускались нарушения сроков внесения ежемесячных минимальных платежей, последний платеж был внесен 18.12.2023, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

По состоянию на 04.03.2025 размер задолженности составил 100505,66 руб., из которых 81308,28 руб. - основной долг, 19197,38 - проценты по договору.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд его принимает как арифметический верный и соответствующий условиям договора.

Оценивая доводы ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Кредитные отношения имеют длящийся характер, то есть, являются отношениями, срок осуществления которых определен временными рамками, в пределах которых в соответствии с графиком платежей, установлены сроки для выполнения отдельных видов обязательств, в частности, обязанности по уплате ежемесячных выплат, обязанности по уплате процентов по кредитному договору.

Таким образом, именно с момента неуплаты очередного платежа кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.

В силупункта 1 статьи 196Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии состатьей 200данного Кодекса.

В соответствии спунктом 2 статьи 199Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласностатье 200Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силупункта 24постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением нормГражданского кодексаРоссийской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

По условиям договора погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами в размере минимального платежа.

Договор кредитной карты являлся кредитом в виде овердрафта по банковской карте с установленным лимитом, которую ФИО1 активировал 19.11.2009, после чего исполнял условия договора, как снимал денежные средства, так и обеспечивал поступление на банковский счет очередной суммы денежных средств, достаточной для погашения минимального платежа, последний платеж им был произведен 18.12.2023, при этом кредитный не предусматривает срок возврата кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу приведенной нормы закона предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы долга (кредита).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментов востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как указано Верховным Судом РФ в определении Судебной коллегии Верховного Суда РФ от 19.05.2020 № 38-КГ20-1 при таких обстоятельствах срок исковой давности по платежам со сроком наступления после даты исполнения требования подлежит исчислению с момента неисполнения ответчиком требования истца о досрочном возврате всей суммы задолженности.

03.11.2024 АО «ОТП Банк» потребовал полного погашения задолженности от ответчика ФИО1 в срок до 03.12.2024.

В силу ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Заявление о вынесении судебного приказа подано АО «ОТП Банк» 15.11.2024. Мировым судьей судебного участка №3 Каменского судебного района Ростовской области 22.11.2024 был вынесен судебный приказ №. Указанный судебный приказ был отменен 15.01.2025 на основании заявления ФИО1

С настоящим исковым истец обратился в Каменский районный суд Ростовской области 10.03.2025.

Таким образом, при исчислении срока исковой давности с даты прекращения внесения ответчиком минимальных платежей, с учетом даты неисполнения требования о возврате всей суммы задолженности (с учетом бессрочного характера договора) и даты обращения истца к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, суд приходит к выводу, что по данному делу истцом не пропущен срок исковой давности.

На основании изложенного суд приходит к выводу о необоснованности заявления ответчика о пропуске срока исковой давности истцом.

Таким образом, исковые требования АО «ОТП Банк» подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4015 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ОТП Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО «ОТП Банк» (<данные изъяты>) задолженность по договору № по предоставлению и использованию кредитной карты в сумме 100 505 рублей 66 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4015 рублей, всего взыскать 104520 (сто четыре тысячи пятьсот двадцать) рублей 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Каменский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 15 мая 2025 года.

Судья: