Дело №2-1907/2023

УИД 32RS0033-01-2021-003505-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2023 г. г. Брянск

Бежицкий районный суд г.Брянска в составе

председательствующего судьи Козловой С.В.,

при секретаре Моисеенко Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» (далее также – банк) и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому истец предоставил ответчику кредит, а ответчик обязалась возвратить его и уплатить проценты в порядке и сроки, установленные договором.

Свои обязательства, как указал истец, банк исполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в указанной сумме. В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору образовалась задолженность в размере <данные изъяты>.

В свою очередь ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № согласно которому банк уступил в полном объеме принадлежащие ему права (требования), в том числе и по кредитному договору, заключенному с ответчиком.

Ответчику направлялось требование о досрочном возврате кредита, однако данное требование не исполнено. Кроме того, как указал истец, ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования.

На основании изложенного ООО «Феникс» просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты на непросроченный основной долг, <данные изъяты> - штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, всего <данные изъяты>

Представитель истца ООО «Феникс», извещенного о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежаще, в письменном заявлении просила применить срок исковой давности.

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в рамках заочного производства.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными подпунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В свою очередь в соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом частью 2 ст. 811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заполнила в АО «Связной Банк» (далее также – банк) заявление и анкету для оформления банковской карты «Связной Банк».

Согласно условиям, изложенным в заявлении, анкете, ФИО1 уполномочила банк открыть ей специальный карточный счет, выпустить карту в соответствии с Общими условиями обслуживания физических лиц в АО «Связной Банк» с лимитом кредитования <данные изъяты>, процентной ставкой – 36 % годовых.

При этом из содержания заявления следует, что его подписанием заемщик присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц в АО «Связной Банк» и согласилась с данными Общими условиями и Тарифами по банковскому обслуживанию АО «Связной Банк».

Факт использования кредитных денежных средств ФИО1 подтверждается выпиской по счету №.

Согласно действовавшим на момент заключения сторонами договора Тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной банк» банком был установлен льготный период предоставления кредита сроком до 50 дней, размер минимального ежемесячного платежа – <данные изъяты>, определена неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней) – <данные изъяты>/ <данные изъяты>/ <данные изъяты>, а также ежемесячное начисление процентов на остаток собственных денежных средств клиента – при среднемесячном остатке за расчетный месяц <данные изъяты> и более -10% годовых, менее <данные изъяты> - % не начисляются.

Тарифом установлены комиссии за совершение следующих операций: межбанковские переводы за счет выданного кредита через Интернет-банк, мобильный банк и службу поддержки клиента – 4%, за счет собственных средств – 0,3% (мин. <данные изъяты>, макс. <данные изъяты>), за переводы через подразделения банка за счет собственных средств – 2% (мин.<данные изъяты>, макс.<данные изъяты>), за счет средств клиента – 4% (мин. <данные изъяты>), комиссия за необоснованно опротестованные операции со стороны клиента – <данные изъяты> за операцию, ежемесячная комиссия за использование услуги СМС-информирования со второго месяца – <данные изъяты>, за получение информации о доступном остатке денежных средств в банкоматах сторонних кредитных организаций – <данные изъяты> за одну операцию.

В соответствии п. 2.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в банке (далее по тексту - Общие условия) заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления о заключении того или иного договора. Подписание и представления клиентом в банк заявления означает принятие им Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации.

В силу Общих условий банк наделен правом передавать право требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №/С-Ф, по условиям которого цедент передал цессионарию права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по кредитным договорам, заключенным им с должниками, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. К цессионарию переходят права требовать исполнения должниками денежных обязательств, возникших у должников перед цедентом в соответствии с кредитными договорами и не исполненных ими на дату перехода прав требования. Общий объем неисполненных должниками обязательств указывается в перечне должников (приложения №№,2 к договору) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (п.п. 1.1, 1.2, 1.3 договора).

Из представленного в материалы дела перечня должников под номером № значится ФИО1 с указанием сведений кредитного договора – № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Размер задолженности ФИО1 по заключенному с ней банком кредитному договору № № составляет по состоянию ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты на непросроченный основной долг, <данные изъяты> - штрафы, <данные изъяты> - комиссии.

Указанные суммы соответствуют представленному в материалы дела расчету суммы долга ответчика, который суд признает арифметически правильным и соответствующим условиям кредитного договора.

Как следует из п. 2.1.5 договора цессии, обязанность по уведомлению должников о состоявшейся переуступке в 10-дневный срок с даты перехода прав возложена на цедента.

Уведомление председателя правления АО «Связной Банк» о состоявшейся переуступке права требования направлено в адрес ФИО1 Сведения о его получении последней, в материалах дела отсутствуют.

Вместе с тем отсутствие такового основанием для отказа во взыскании задолженности по договору не является.

В соответствии с положениями ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

При этом в силу п. 1 ст. 385 ГК РФ должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

В то же время в соответствии с п. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе прав к другому лицу.

Таким образом, само по себе неуведомление должника о состоявшемся переходе прав требования к другому лицу в силу п. 3 ст. 382 ГК РФ не освобождает должника от исполнения своих обязательств, возникших перед первоначальным кредитором, а влечет для нового кредитора риск такого неблагоприятного последствия, как исполнение должником обязательства первоначальному кредитору.

В свою очередь доказательств исполнения обязательств в пользу первоначального кредитора, не учтенных новым кредитором, ответчиком не предоставлено.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в счет погашения задолженности внесена сумма денежных средств в размере <данные изъяты>

Таким образом, как следует из иска, задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - основной долг, <данные изъяты> - проценты на непросроченный основной долг, <данные изъяты> - штрафы.

Сведений о погашении указанной суммы задолженности материалы дела не содержат.

Суд принимает представленный истцом расчет кредитной задолженности в качестве достоверного, поскольку он является арифметически правильным и соответствующим условиям заключенного кредитного договора. Ответчиком данный расчет не опровергнут.

В то же время ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Разрешая данные доводы ответчика, суд руководствуется следующим.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 указанного кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Положениями ст. 200 ГК РФ определено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абз. 2 п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

Срок давности по требованиям о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст.201ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

При этом п. 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

По условиям рассматриваемого кредитного договора на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заполнила в АО «Связной Банк» заявление и анкету для оформления банковской карты «Связной Банк» и уполномочила банк открыть ей специальный карточный счет, выпустить карту с лимитом кредитования <данные изъяты>, процентной ставкой – 36 % годовых.

По условиям рассматриваемого кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно 5 числа минимальным платежомв размере <данные изъяты>

При этом из имеющейся в материалах дела выписки из лицевого счета ФИО1 последний платеж в счет погашения кредита произведен ею ДД.ММ.ГГГГ. После указанной даты заемщиком обязательства по уплате ежемесячных платежей не исполнялись.

В материалах дела имеется требование истца о досрочном погашении кредитного обязательства, которое, как следует из иска, направлено в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность полагалась к погашению не позднее 30 дней с момента получения.

Соответственно срок исковой давности для ООО «Феникс», права требования кредитной задолженности к которому перешли в порядке цессии, начал течь с ДД.ММ.ГГГГ.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Учитывая общий срок исковой давности по заявленным требованиям срок для предъявления заявленных требований истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ. Судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, однако в связи с поступившими возражениями ответчика отменен мировым судьейДД.ММ.ГГГГ.

С настоящим исковым заявлением ООО «Феникс» в Бежицкий районный суд г.Брянска обратилосьДД.ММ.ГГГГ.

Тем самым право на обращение к мировому судье и в Бежицкий районный суд г.Брянска истцом реализовано за пределами срока исковой давности.

В соответствии с положениями ст. 199 ГК РФ пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске в полном объеме.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ), если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных ООО «Феникс» к ФИО1 требований о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов в связи с пропуском истцом срока исковой давности, о чем было заявлено ответчиком.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины– отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Бежицкий районный суд г.Брянска в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий,

судья Бежицкого районного суда г.Брянска С.В. Козлова

Решение в окончательной форме изготовлено 29.08.2023.

Председательствующий,

судья Бежицкого районного суда г.Брянска С.В. Козлова