Дело №

УИД 22RS0021-01-2022-000295-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2022 года г. Барнаул

Октябрьский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Астаниной Т.В.,

при секретаре Юркиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в Заринский районный суд Алтайского края с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета, выдаче и использовании банковской карты № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ОАО «НОМОС-Банк», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 177972, 26 руб., в т.ч.: основной долг – 49993, 10 руб., проценты за пользование кредитом- 127979, 16 руб., а также о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 759 руб. В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-Банк» и ФИО1 был заключен договор банковского счета №, Банк исполнил взятые на себя обязательства, открыв заемщику счет и зачислив сумму кредита в размере 49 993, 10 руб. на счет заемщика. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента. В договоре заемщик согласился с тем, что надлежащим исполнением Банком своих обязательств по договору являются действия кредитора по открытию ему счета и зачислению заемных денежных средств на текущий счет клиента, а анкета, заявление являются неотъемлемой частью договора. Как указано истцом, кредитное досье ФИО1 частично утрачено, что подтверждается представленным актом, в подтверждение заключения кредитного договора истец предоставляет выписку с банковского счета по договору, заключенному между сторонам, типовые формы Правил и Тарифов и иные документы досье, по мнению истца, из указанных документов явно усматривается принятие ответчиком обязательств по договору и их частичное исполнение, что подтверждается платежами, произведенными ответчиком и отражено в выписке по банковскому счету. Поскольку ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов надлежащим образом, в результате чего у него образовалась задолженность в указанном выше размере за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с решением Общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ наименование ОАО «НОМОС-Банк» было приведено в соответствии с требованиями законодательства и истец стал именоваться- ПАО Банк «ФК Открытие».

Определением Заринского районного суда Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты передано для рассмотрения по подсудности в Октябрьский районный суд г.Барнаула

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие содержится в иске.

Ответчик ФИО1 и ее представитель в судебное заседание также не явились, о времени и месте слушания извещены надлежащим образом, представили письменные возражениях, ссылаясь, в том числе, и на пропуск истцом срока исковой давности, также просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1, 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. (п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Однако статья 30 указанного Федерального закона не определяет, какие из условий кредитного договора являются существенными.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений названной нормы Кодекса к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

Как следует из статьи 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лежит на кредиторе.

К письменным доказательствам, согласно ч. 1 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относятся содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом.

При этом сведений о заключении ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-Банк» и ответчиком договора банковского счета, выдачи и использовании банковской карты № № истцом не представлено, как не представлено доказательств зачисления кредитных средств в размере 49 993, 10 руб. на банковский счет, открытый на имя заемщика ФИО1

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В связи с чем суд приходит к выводу о том, что в нарушение требований действующего законодательства, сторона истца не представила допустимых и относимых доказательств заключения кредитного договора между ОАО «НОМОС-Банк» и ответчиком на условиях, указанных в исковом заявлении.

В соответствии с требованиями, предусмотренными п. 1 ст. 807, ст. 820 ГК РФ для признания кредитного договора заключенным необходима совокупность следующих условий: соблюдение письменной формы договора и подтверждения передачи суммы кредита заемщику.

Обратившись в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования, истец обязан был доказать факт заключения указанного соглашения на изложенных в нем условиях путем составления письменного документа, а также факт исполнения своих обязанностей по договору путем передачи суммы кредита заемщику.

В связи с этим условия кредитного соглашения считаются не согласованными сторонами, а договор - не заключенным, а потому исковые требования не являются обоснованными, правовые основания для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности отсутствуют.

Кроме того, суд соглашается с доводами стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по следующим основаниям.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (п. 1 ст. 196 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Как указано в исковом заявлении, истец просит взыскать с ответчика задолженность, сформировавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Истцом, доказательств направления в адрес ответчика требования о погашении задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суду не представлено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. При этом п. 2 приведенной статьи установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку погашение кредитной задолженности по договору должно было производиться периодическими платежами, то срок исковой давности подлежит исчислению в отношении каждого ежемесячного платежа с даты, когда он подлежал совершению.

Исходя из расчета задолженности, представленного истцом, Банк узнал о просрочке ответчиком внесения очередного платежа не позднее ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, срок на предъявление заявления о вынесении судебного приказа истек ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился только в декабре 2021 года (судебный приказ № вынесен мировым судьей судебного участка Заринского района Алтайского края ДД.ММ.ГГГГ), т.е. за пределами срока исковой давности.

В Заринский районный суд Алтайского края настоящее исковое заявление было направлено почтой в июле 2022 года и поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, также за пределами установленного срока исковой давности.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В связи с чем, требования ПАО Банк «ФК Открытие» не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО Банк «ФК «Открытие» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт РФ серия № №) о взыскании задолженности по договору банковского счета и о выдаче и использовании банковской карты № № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.В. Астанина