УИД № 58RS0009-01-2023-000669-60 (дело №№2-298/2023)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Колышлей 31 августа 2023 года

Колышлейский районный суд Пензенской области

в составе председательствующего судьи Елизаровой С.Н.

при секретаре Новичковой Т.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Колышлей Пензенской области гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Инвестторгбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

АО «Инвестторгбанк» обратилось в суд с указанным иском по тем основаниям, что 01.02.2022 года между ними ФИО1 на основании акцептированного банком Заявления клиента на предоставление кредита физическому лицу в АО «Инвестторгбанк был заключен договор №, который включает в себя Индивидуальные условия договора потребительского кредита. Своей подписью в заявлении заемщик ФИО1 подтвердил, что согласился и присоединился к Единому договору банковского обслуживания физических лиц в «Инвестторгбанк» АО, Тарифами и Программой кредитования. В соответствии с условиями кредитного договора банк обязуется заключить с заемщиком договор банковского счета, открыть заемщику текущий счет, предоставить заемщику денежные средства на потребительские цели в размере 1862 980 рублей 77 копеек под 10,35 % годовых сроком по 09.01.2029 года включительно, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки.Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору. В соответствии с кредитным договором заемщик обязан осуществлять погашение кредита путем уплаты ежемесячных платежей в дату платежа – 3 числа каждого месяца. Размер ежемесячного платежа (за исключением первого и последнего) - 31523 рубля. Пунктом 12 кредитного договора установлена неустойка в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств. Должник надлежащим образом не исполняет свои обязательства по погашению кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом. 18.04.2023 годабанк направил должнику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до 18.05.2023 года и его расторжении.Однако,указанное требование о погашении задолженности по кредитному договору не было исполнено заемщиком в указанный срок. По состоянию на 22.05.2023 года задолженность должника по кредитному договору составляет 1 862 061 рубль 61 копейка, из которых: сумма основного долга – 1 734 788 рублей 52 копейки, сумма процентов – 112 144 рубля 82 копейки, сумма неустойки – 15 128 рублей 27 копеек. Истец просит взыскать с ФИО1 в его пользу задолженность по кредитному договору № от 01.02.2022 года в размере 1 862 061 рубль 61 копейка, а также расходы по оплате госпошлины в размере 17 510 рублей 31 копейка; расторгнуть кредитный договор № от 01.02.2022 года, заключенный между АО «Инвестторгбанк» и ФИО1, с 23.05.2023 года.

Представитель истца – АО «Инвестторгбанк»,надлежащим образом извещённый о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил рассмотреть данное дело без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1, уведомленный о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации по месту жительства, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не ходатайствовал.

Поскольку ответчик ФИО1 в суд не явился, о причинах неявки не сообщил, уважительных причин неявки в суд не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, с учетом того, что истец против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает,суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, и, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В силу ст. 56 ГПК РФ, суд рассматривает дело и дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Статья 432 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Из п.п. 2,3 ст. 434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, в том числе, уплата соответствующей суммы, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с п. 2.1 Общих условий предоставления кредитов на потребительские цели заключение кредитного договора осуществляется путем присоединения заемщика к ЕДБО в целом и оформляется подписанием заемщиком и акцептом банка Заявления на кредит. Подписание заемщиком указанного Заявления на кредит означает принятие им настоящих Общих условий потребительского кредитования и Тарифов, и обязательство их неукоснительно соблюдать (л.д. 61 оборот- 63).

Датой получения кредита считается день зачисления денежных средств на текущий счет заемщика (п.п. 2.4 Общих условий).

Как установлено судом и следует из материалов дела,01.02.2022 года между АО «Инваестторгбанк»иФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита№ №, согласно которому банк предоставил ответчику кредит в размере 1 862 980 рублей 77 копеекпод 10,35 % годовых на срок по 09.01.2029 года, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных Индивидуальными условиями.Полная стоимость кредита – 16, 586 % годовых. Датой заключения кредитного договора является дата приема банком Заявления на кредит (л.д. 10 оборот -12).

Кредитные денежные средства в сумме 1 862 980 рублей 77 копеек были предоставлены ФИО1, ответчик денежные средства получил и использовал их по своему усмотрению (л.д. 21-22).

Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В соответствии с п.п. 3.1 Общих условий, п. 6 Индивидуальных условий заемщик осуществляет погашение кредита путем уплаты ежемесячного платежа в дату платежа - 3 числа каждого месяца Размер ежемесячного платежа – 31 523 рубля.

При нарушении срока возврата кредита или процентов по кредиту заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения обязательств (п. 12 Индивидуальных условий).

С условиями Единого договора банковского обслуживания (ЕДБО) в т.ч., с Условиями предоставления кредита на потребительские цели, Условиями дистанционного банковского обслуживания, Условиями открытия и обслуживания счетов физических лиц, ФИО1 был ознакомлен, полностью согласен и обязался их неукоснительно соблюдать, что подтверждается его подписью в Индивидуальных условиях договора (л.д. 10 оборот -12).

Вышеуказанный кредитный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что истец взятые на себя обязательства исполнил, предоставив заемщику кредит, тогда как заемщиком ФИО1 надлежащим образом обязательства по погашению кредита и процентов по нему исполнены не были.

Как видно из выписки по счету, ответчик ФИО1 осуществлял погашение кредита и процентов по нему несвоевременно и не в полном объеме, с нарушением сроков, установленных кредитным договором, что привело к возникновению задолженности по кредитному договору (л.д. 21-22).

Согласно расчёту задолженность по вышеуказанному кредиту за период с 01.02.2022 года по 22.05.2023 года составляет 1 862 061 рубль 61 копейка, из которых: сумма основного долга – 1 734 788 рублей 52 копейки, сумма процентов – 112 144 рубля 82 копейки, сумма неустойки – 15 128 рублей 27 копеек (л.д. 16-17).

Данный расчет задолженности принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 4.4.4 Общих условий предоставления кредитов на потребительские цели кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней; при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Изменение и расторжение договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом были приняты меры по урегулированию спора с ответчиком в соответствии с вышеуказанным требованием закона.

В адрес ответчика 18.04.2023 года было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в сумме 1 838557 рублей 25 копеек в срок до 18.05.2023 года и расторжении кредитного договора(л.д. 19 оборот - 20).

Однако, никакого ответа на данные требования банка ответчик ФИО1 не представил, необходимых действий по погашению задолженности не предпринял.

Учитывая, что своевременное и полное исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом является для банка существенным условием, данное существенное условие заемщиком надлежащим образом не исполняется, кредитный договор № от 01.02.2022 года, в силу вышеизложенного, подлежит расторжению.

Суд считает, что заявленная истцом к взысканию сумма неустойки соразмерна последствиям допущенных ответчиком нарушений условий договора, соответствует принципам разумности и справедливости, в связи с чем явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и оснований для применения ст. 333 ГК РФ, то есть, уменьшения её размера, не усматривает.

Ввиду того, что ответчик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с него задолженности в размере 1 862 061 рубль 61 копейка.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с удовлетворением иска суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины по делу в сумме 17510 рублей 31 копейка.

Поскольку истцом при подаче иска не была оплачена государственная пошлина за требование не имущественного характера о расторжении кредитного договора в сумме 6 000 рублей, суд на основании п. 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в доход бюджета муниципального образования «Колышлейский район» Пензенской области государственную пошлину по делу в сумме 6 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Инвестторгбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Акционерного общества «Инвестторгбанк», ОГРН - <***>, ИНН - <***>, адрес: <адрес>, задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ годав сумме 1 862061 (один миллион восемьсот шестьдесят две тысячи шестьдесят один) рубль 61 копейка, в том числе: 1734788 (один миллион семьсот тридцать четыре тысячи семьсот восемьдесят восемь) рублей 52 копейки – сумма основного долга, 112144 (сто двенадцать тысяч сто сорок четыре) рубля 82 копейки - сумма процентов; 15128 (пятнадцать тысяч сто двадцать восемь) рублей 27 копеек – сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов, а также в возмещение уплаченной государственной пошлины по делу сумму 17510 (семнадцать тысяч пятьсот десять) рублей 31 копейка.

Расторгнуть договор потребительского кредита №,заключенный 01.02.2022 года между Акционерным обществом «Инвестторгбанк» и ФИО1, с 23.05.2023 года.

Взыскать с ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, паспорт <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, государственную пошлину в доход муниципального образования «Колышлейский район» Пензенской области в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей.

Разъяснить ФИО1, что он вправе подать в Колышлейский районный суд Пензенской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья С.Н. Елизарова