<данные изъяты> Дело № 2-179/2025
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
27 ноября 2025 г. с. Б. Атня
Атнинский районный суд Республики Татарстан в составе
председательствующего судьи Назмиева А.Ф.,
при секретаре Мифтаховой Г.Ф.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «ОТП Банк» о защите прав потребителя, о компенсации морального вреда, о защите прав потребителя о компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к АО «ОТП Банк» о защите прав потребителя о компенсации морального вреда.
Исковые требования мотивированы тем, что 12.02.2025г. между АО «ОТП Банк» (ответчик) и ФИО1 (истец) заключен кредитный договор № на приобретение транспортного средства, согласно которому Кредитор предоставляет Заемщику кредит. Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре. В рамках кредитного договора была приобретена дополнительная услуга договор о приобретении комплекса «ADVISOR», выдан сертификат № в сумме 150000 руб. (исполнитель ООО «Коммерческая Система»). Указанная сумма включена в сумму кредита и удержана ответчиком при выдаче кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета (прилагаем). В течение 30 дней со дня заключения договора, 06.03.2025, истец направил непосредственно исполнителю услуги ООО «Коммерческая система» претензию об отказе от услуги и о возврате денежных средств, однако по сегодняшний день денежные средства в полном объеме не возвращены. 07.08.2025 истец обратился к ответчику с претензией о возврате денежных средств. Претензия получена ответчиком 21.08.2025., однако по сегодняшний день денежные средства не возвращены.
Истец просит взыскать с ответчика денежные средства в сумме 150000,00 (Сто пятьдесят тысяч руб. 00 коп.) руб. уплаченные за дополнительную услугу по кредитному договору № от 12.02.2025г; проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме 1730,13 (Одна тысяча семьсот тридцать руб. 13 коп) руб. на день вынесения решения; неустойку в сумме 400000,00 руб., компенсацию причиненного морального вреда в сумме 6000 руб. и штраф.
Истец ФИО1 и его представитель в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие, направили заявление об уточнении исковых требований.
Представитель ответчика АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен.
Представитель третьего лица ООО «Коммерческая Система», в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен, представил возражение на исковое заявление, просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме
Представитель третьего лица ООО "Спектр" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещены.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с абзацем первым статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В пункте 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Частями 1 и 2 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (далее - Закон N 353-ФЗ).
Пунктом 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" установлено, что потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования;
Согласно части 2 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", при предоставлении потребительского кредита (займа) должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление услуг (работ, товаров), указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, при их наличии. Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщик выразил согласие на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не указанных в пункте 3 части 4 статьи 6 настоящего Федерального закона, должно быть оформлено заявление о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на предоставление ему таких услуг (работ, товаров)
Проставление кредитором отметок о согласии либо выражение кредитором за заемщика согласия в ином виде на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров) или формирование кредитором условий, предполагающих изначальное согласие заемщика на предоставление ему дополнительных услуг (работ, товаров), не допускается.
Из материалов дела следует, что 12 мая 2025 года между ФИО1 и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил истцу денежные средства в размере 905629 рублей.
Срок действия кредитного договора с 12 февраля 2025 года до 12 февраля 2030 года.
Согласно пункту 4 индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка на дату заключения кредитного договора составляет 33,35 процента годовых, с 13.11.2027 по 13.12.2027 составляет 24,24 процентов готовых, с 14.12.2027 до окончания срока возврата кредита 5,05 процентов годовых.
Одновременно с указанным договором истец заключил с ООО «Коммерческая система» договор № от 12 февраля 2025 года стоимостью 150000 руб., в соответствии с которым ООО "Коммерческая система" предоставляет истцу право получать юридические услуги, право использовать контент посредством заключения лицензионного договора.
Срок действия сертификата составляет с 12.02.2025 по 12.02.2027
Согласно разделу 2 публичной оферты №1 от 10.09.2023 о заключении лицензионного договора на использование программного обеспечения, ООО "Коммерческая система" по запросу клиента оказывает ему и его близким родственникам юридические услуги: устные и письменные консультации; проверка, составление и редактирование документов (писем, договоров, соглашений, претензий, жалоб, заявлений, возражений, ответов, расписок, гарантийных писем); удаленное сопровождение сделок клиента; удаленное сопровождение урегулирования споров, стороной которых является клиент; оценка судебного риска клиента; анализ состояния клиента на предмет его возможного банкротства; судебное представительство.
Требование о предоставлении юридических услуг может быть направлено в компанию по телефону, по адресу электронной почты, использования "ADVISOR CONNECT", "ADVISOR TIME".
Согласно п. 2.11 договора клиент вправе отказаться от юридических услуг в любое время в течение срока действия сертификата по основаниям, предусмотренным законодательством Российской Федерации. Стоимость подлежащих возврату юридических услуг рассчитывается пропорционально оставшемуся сроку действия сертификата.
Согласно разделу 3 публичной оферты, по лицензионному договору "ADVISOR BIBLIO" ответчик за плату предоставляет клиенту право в личных целях на условиях простой (неисключительной) лицензии, использовать контент ответчика в течение срока действия сертификата.
Права использовать контент считаются возникшими у клиента в момент получения им сертификата.
Клиент вправе в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора "ADVISOR BIBLIO" до истечения дня следующего за днем получения сертификата, письменно уведомив об этом компанию. По истечению указанного срока "ADVISOR BIBLIO" может быть расторгнут по основаниям, предусмотренным настоящим договором и действующим законодательством Российской Федерации.
Согласно разделу 4 публичной оферты, по лицензионному договору "ADVISOR" ООО "Коммерческая система" за плату предоставляет клиенту право использования на условиях простой (неисключительной) лицензии, в установленных договором способами и пределами, одну или несколько программ:
Программа "ADVISOR CONNECT" предусматривает оказание следующих услуг: чат с юристом компании; проверка взыскиваемой с клиента задолженности; проверка наличия штрафов; проверка выезда за границу; проверка заявлений о признании клиента банкротом.
Программа "ADVISOR MED" предусматривает оказание следующих услуг: расчет компенсации за вред, причиненный в результате ДТП по ОСАГО, сервис оформления документов и жалоб на действия страховой компании, расчет компенсации морального вреда, причиненного в результате ДТП.
Программа "ADVISOR SOCIAL" предусматривает оказание следующих услуг: информирование о льготах и социальных выплатах, полагающихся клиенту в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и порядке их выплат.
Программа "ADVISOR TIME" предусматривает оказание следующих услуг: планирование повседневных юридических задач. Удобный календарь, с возможностью созданию событий, формирование задач для юриста, осуществление коммуникации с ним и т.д.
За право использовать программы клиент совершает в пользу ответчика платеж. Стоимость за 1 год: "ADVISOR CONNECT" - 38 000 руб., "ADVISOR MED" - 48 000 руб., "ADVISOR SOCIAL" - 58 000 руб., "ADVISOR BIBLIO" - 4 000 руб.
Права использовать контент считаются переданными клиенту в момент получения им сертификата.
Услугами по сертификату истец не воспользовался.
06 марта 2025 истец направил ООО "Коммерческая система" заявление об отказе от договора, с требованием возврата денежных средств в размере 60 000 руб., которое ответчиком получено 12 марта 2025 года (трек-номер почтового отправления 42014003017374).
Учитывая характер услуг, подлежащих оказанию исполнителем по данному договору, суд считает, что заключенный между сторонами договор по своей правовой природе является договором с исполнением по требованию (абонентским договором).
По смыслу приведенных норм заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг до его фактического исполнения, в этом случае возмещению подлежат только понесенные исполнителем расходы, связанные с исполнением обязательств по договору. Какие-либо иные последствия одностороннего отказа от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг для потребителя законом не предусмотрены, равно как не предусмотрен и иной срок для отказа потребителя от исполнения договора.
Доказательств, свидетельствующих об обращении истца к ООО «Коммерческая система» с требованием предоставления предусмотренных договором исполнения в период действия спорного договора, материалы дела не содержат.
Возможность досрочного расторжения договора оказания услуг предусмотрена статьей 782 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьей 32 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".
В силу положений статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации договор ADVISOR SERTIFICATE №ADV115760 от 12 февраля 2025 года считается расторгнутым с 12 марта 2025 года.
Несмотря на то, что истец не воспользовался ни одной из услуг по заключенному между сторонами договору, являющемуся абонентскими, это не освобождает абонента от обязанности осуществлять платежи по договору ADVISOR SERTIFICATE №ADV115760 от 12 февраля 2025 года, плата, причитающаяся исполнителю услуг за период действия договора с 12 февраля 2025 года по 12 марта 2025 в размере 5950,75 руб. (из расчета: 150 000 руб. / 731 дней (общий срок действия договора) х 29 дней (срок действия договора), возврату не подлежит.
Учитывая, что доказательств, свидетельствующих об обращении истца к ООО «Коммерческая система» с требованием об исполнении обязательств по договору, не представлено, как не представлено и доказательств размера затрат, понесенных им в ходе исполнения договора, истцу подлежит возвращению денежных средств в размере 144049,25 руб. (из расчета: 150000 руб. - 5950,75 руб. = 144049,25 руб. 62 коп.).
07 августа 2025 года истец обратился к ответчику с претензией о возврате денежных средств, однако ответчик оставил его без ответа.
07 августа 2025 года истцом в АО "ОТП Банк" было направлено заявление о возврате денежных средств, которое получено ответчиком 21 августа 2025 года (трек-номер почтового отправления №).
Однако денежные средства истцу не возвращены.
Исходя из положений письма Банка России от 02 ноября 2021 года N 59-7-2/44249 и статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" лицо, оказывающее дополнительные услуги (выполняющее работы, реализующее товары), информация о которых указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, обязано вернуть заемщику денежные средства в сумме стоимости товара либо сумме, уплаченной заемщиком за оказание такой услуги (выполнение работы), за вычетом стоимости части такой услуги (работы), фактически оказанной (выполненной) заемщику до дня получения заявления об отказе от такой услуги (работы, товара), в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения лицом, оказывающим такую услугу (выполняющим работу, реализующим товар), этого заявления заемщика, поступившего в течение срока, установленного пунктом 2 части 2.7 настоящей статьи. В случае, если дополнительная услуга (работа, товар), информация о которой указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) и (или) в заявлении о предоставлении дополнительных услуг (работ, товаров) в соответствии с частью 2 настоящей статьи, оказывается (выполняется, реализуется) третьим лицом и такое лицо не исполняет обязанность по возврату денежных средств заемщику в сумме и сроки, которые установлены частью 2.9 настоящей статьи, заемщик вправе направить кредитору требование о возврате денежных средств, уплаченных заемщиком третьему лицу за оказание такой услуги (выполнение работы, приобретение товара), с указанием даты обращения заемщика к третьему лицу с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара). Указанное требование может быть направлено заемщиком кредитору не ранее чем по истечении тридцати календарных дней, но не позднее ста восьмидесяти календарных дней со дня обращения с заявлением об отказе от такой услуги (работы, товара) к третьему лицу, оказывающему такую услугу (выполняющему работу, реализующему товар).
Принимая во внимание положения Федерального закона "О потребительском кредите (займе)", а также то, что отказ потребителя от дополнительных услуг, предложенных банком при предоставлении кредита, был направлен в адрес исполнителей услуг в установленный частью 2.7 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" тридцатидневный срок, учитывая отсутствие доказательств фактического исполнения договора, доказательств возвращения истцу денежных средств исполнителями, суд приходит к выводу о правомерности заявленных истцом требований к банку относительно возврата уплаченных по договору денежных средств в размере 144049,25 руб.
Истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 02.09.2025 по 27.11.2025.
Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором..
Поскольку заявление потребителя о возврате денежных средств получено ответчиком АО "ОТП Банк" 21.08.2025, учитывая, что в соответствии с частью 2.11 статьи 7 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" ответчик АО "ОТП Банк" должен был возвратить денежные средства не позднее 02.09.2025, суд полагает возможным в связи с неисполнением обязанности по возврату денежных средств взыскать с ответчика АО "ОТП Банк" проценты за пользование чужими денежными средствами в силу статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации за период с 02.09.2025 в размере 5 825,11 руб., исходя из следующего расчета:
Задолженность,руб.
Период просрочки
Ставка
Днейвгоду
Проценты,руб.
c
по
дни
[1]
[2]
[3]
[4]
[5]
[6]
[1]x[4]x[5]/[6]
144 049,25
02.09.2025
14.09.2025
13
18%
365
923,49
144 049,25
15.09.2025
26.10.2025
42
17%
365
2 817,84
144 049,25
27.10.2025
27.11.2025
32
16,50%
365
2 083,78
Итого:
87
16,97%
5 825,11
Истец просит взыскать неустойку в размере 400000 руб.
В силу пунктов 1 и 3 статьи 31 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования. За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с пунктом 5 статьи 28 настоящего Закона.
В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).
Пунктом 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п
Положения статей 28 и 30 Закона о защите прав потребителей, регламентирующих последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) и сроков устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги) к рассматриваемому спору отношение не имеют, поскольку в действиях кредитной организации недостаток оказания услуги, нарушение сроков оказания услуг, по которой может быть взыскана неустойка на основании названного закона, отсутствуют.
На основании изложенного, требование истца о взыскании с ответчика неустойки не подлежит удовлетворению.
Согласно статье 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.
С учетом длительности периода нарушения прав потребителя, принимая во внимание требования разумности и справедливости, суд полагает необходимым взыскать ответчика АО «ОТП Банк» компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб.
В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Суд считает, что с ответчика АО «ОТП Банк» подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 77437,18 руб. (144 049,25 руб. + 5 825,11 коп. + 5 000 руб.) / 2).
В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Истец при подаче искового заявления был освобожден от уплаты государственной пошлины на основании пунктов 3, 4 части 1 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации. В связи с этим на основании части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в муниципальный бюджет с ответчика АО «ОТП Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7200 руб.
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск удовлетворить частично.
Взыскать с акционерного общества «ОТП Банк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>) в пользу ФИО1 (паспорт №) денежные средства 144 049,25 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 825,11 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 77437,18 рублей.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Взыскать с акционерного общества «ОТП Банк» (ИНН: <***>, ОГРН: <***>)в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации государственную пошлину в размере 7200 рублей.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Атнинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Судья А.Ф. Назмиев