№ 2-1963/2023
37RS0005-01-2023-001784-71
Решение в окончательной форме изготовлено 27 сентября 2023 года
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 сентября 2023 года город Иваново
Ивановский районный суд Ивановской области
в составе председательствующего судьи Фищук Н.В.,
при секретаре Соломиной Л.В.,
с участием ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в Ивановском районном суде Ивановской области гражданское дело ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,
установил:
ПАО Сбербанк (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. Требования мотивированы тем, что Банк на основании кредитного договора от 23.08.2022№ Банк выдал кредит ФИО8 в размере 374939 руб. на срок 32 мес. под 14,9% годовых. Кредит подписан в электронном виде с использованием систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В соответствии с Условиями кредитного договора при несвоевременном внесении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 23.11.2022 по 01.08.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 396532,20 руб., в том числе просроченные проценты – 40912,85 руб., просроченный основной долг – 355 619,35 руб. По информации Банка заемщик умер 9 ноября 2022 г., после смерти ФИО1 заведено наследственное дело, наследником заемщика является ФИО2 На основании изложенного истец просит взыскать за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору в размере 396532,20 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13165,32 руб., расторгнуть кредитный договор №.
Истец, извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения требований не возражал, с оценкой унаследованного имущества согласен.
В связи с указанными обстоятельствами гражданское дело рассмотрено судом в соответствии с положениями ч. 5 ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца.
Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела и представленные в судебное заседание доказательства, приходит к следующему.
В силу ст.ст. 309,310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.
В силу ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Статьей 811 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплатепроцентыв размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).
В соответствии со ст. 821.1 ГК РФ кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 16Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основаниип.2 ст. 811, ст.813,п. 2 ст. 814Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. Аналогичные нормы закреплены в ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите».
Судом установлено, что 23 августа 2022 г. между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого сумма кредита составляет 374939 руб. Срок действия договора – до полного выполнения кредитором и заемщиком своих обязательств. Срок возврата кредита – по истечении 32 мес. с даты предоставления кредита. Процентная ставка – 14,90 % годовых. Количество, размер и периодичность платежей – 32 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 14 270 руб. Заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежная дата – 23 число месяца. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями. Индивидуальные условия оформлены в виде электронного документа.
Согласно п.п. 2.1.-2.2. Общих условий кредит предоставляется не позднее 30 календарных дней с даты принятия кредитором положительного решения о предоставлении кредита. Датой фактического предоставления кредита является датой зачисления кредита на счет кредитования.
В соответствии с п. 3.1 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.
Пунктом 3.11. Общих условий установлена очередность погашения задолженности.
Согласно выписке по счету и расчету задолженности банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил в соответствии с условиями заключенного договора, перечислив денежные средства на счет заемщика.
Материалами дела подтверждается, что ФИО1 скончалась 9 ноября 2022 г. По сведениям ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., в реестрах застрахованных лиц по кредитному договору № отсутствует.
В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно пунктам 1, 2 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии сзакономвыдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершилдействия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Как разъяснено в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренныхп. 2 ст. 1153ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренныхстатьей 1174ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленногостатьей 1154ГК РФ.
В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
По информации, предоставленной нотариусом ФИО5, после смерти ФИО1 наследство принял её сын ФИО2 В состав наследственного имущества входят: жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>. На указанное имущество ДД.ММ.ГГГГ наследником поучены свидетельства о праве на наследство по закону.
Рыночная стоимость наследственного имущества в соответствии сзаключением <данные изъяты> от 18.09.2023 № составляет в целом 1581 000 руб. (расчёт: жилой дом 1455 000 руб.+ земельный участок 126 000 руб.) Стоимость наследственного имущества ответчиком не оспорена. Иных доказательств действительной стоимости наследственного имущества не представлено.
Согласно представленному истцом расчету за период с 23.11.2022 по 01.08.2023 (включительно) по кредитному договору образовалась просроченная задолженность в размере 396532,20 руб., из которых: просроченные проценты – 40912,85 руб., просроченный основной долг – 355 619,35 руб.
29 июня 2023 г. Банк направил ответчику требование о досрочном возврате кредита и расторжении договора, которое до настоящего времени не удовлетворено.
На основании изложенного, принимая во внимание имеющиеся в материалах дела сведения о стоимости наследственного имущества после смерти заемщика ФИО1, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика как с ее единственного наследника, принявшего наследство, в пользу Банка задолженности по кредитному договору от 23.08.2022 № в размере 396532,20 руб.
Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.
В соответствии с положениями ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Учитывая значительность периода просрочки, размер задолженности, отсутствие результатов досудебного урегулирования спора и бесспорного взыскания задолженности по судебному приказу (о чем свидетельствуют неисполнение требования о погашении задолженности в добровольном порядке), суд полагает, что имеются достаточные основания для расторжения кредитного договора, в связи с чем данные требования истца подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Как следует из платежного поручения от 09.08.2023 №, истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 13165,32 руб.
В силу приведенных положений действующего гражданского процессуального законодательства, принимая во внимание, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в размере 13165,32 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., ИНН №,в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк, ИНН №,задолженность по кредитному договору от 23.08.2022 № в размере 396 532 руб. 20 коп., в том числе просроченные проценты – 40912 руб. 85 коп., просроченный основной долг – 355619 руб. 35 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13165 руб. 32 коп., а всего 409 697 (четыреста девять тысяч шестьсот девяносто семь) руб. 52 коп.
Расторгнуть кредитный договор № от 23.08.2022, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.
Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Председательствующий Н.В. Фищук