УИД 74RS0028-01-2025-002223-37
Дело № 2-1746/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 мая 2025 года г. Копейск
Копейский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Ботовой М.В.,
при секретаре Штамм А.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Панда» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Кредитный потребительский кооператив «Панда» (далее по тексту - КПК «Панда») обратился в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что 13 мая 2024 года между КПК «Панда» и ФИО1 заключен договор займа НОМЕР, по условиям которого займодавец передал заемщику денежные средства в размере 931000 рублей по ставке 17% годовых, сроком до 13 июня 2034 года, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа между сторонами заключен договор ипотеки НОМЕР от 13 мая 2024 года, предметом которого является передача ФИО1 в залог квартиры по адресу: АДРЕС. Стоимость передаваемого в залог имущества определена сторонами в размере 3000000 рублей. 22 мая 2024 года между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение к договору займа и договору ипотеки НОМЕР от 13 мая 2024 года, согласно условиям которого сумма займа увеличена до 1463000 рублей. Обязательства по договору займа ответчиком не исполняются, в связи с чем по состоянию на 10 апреля 2025 года образовалась задолженность в сумме 1846423,62 рублей, в том числе: основной долг – 1463000 рублей; проценты – 221454 рублей; неустойка – 19118,62 рублей; членские взносы – 142851 рублей. Требование о досрочном возврате суммы займа ответчиком в добровольном порядке не исполнено. Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору займа в сумме 1846423,62 рублей, в том числе: основной долг в сумме 1463000 рублей; проценты за период с 31 мая 2024 года по 10 апреля 2025 года в сумме 221454 рублей, с последующим начислением на сумму займа, начиная с 11 апреля 2024 года по ставке 17% до момента фактического возврата суммы займа; неустойку за период с 30 июня 2024 года по 10 апреля 2025 года в сумме 19118,62 рублей, с последующим начислением неустойки на сумму задолженности (основной долг, проценты) в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действовавшей 13 мая 2024 года, по день фактического возврата суммы займа; членские взносы за период с 31 мая 2024 года по 10 апреля 2025 года в сумме 142851 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в сумме 53464 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3000000 рублей (л.д. 6-7).
Представитель истца КПК «Панда» о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 7, 61).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д. 59).
В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд счел возможным рассматривать дело в отсутствие не явившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно положениям ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что на основании письменного заявления от 13 мая 2024 года ФИО1 вступил в члены КПК «Панда». Между сторонами 13 мая 2024 года заключено соглашение о взносах, в соответствии с условиями которого член кооператива обязуется оплачивать ежемесячно в течение срока использования заемных средств из фонда финансовой взаимопомощи в размере 1/12 от 13% от предоставленной суммы средств финансовой взаимопомощи (л.д. 11, 28).
13 мая 2024 года между КПК «Панда» и ФИО1, на основании заявления последнего, заключен договор займа, обеспеченного ипотекой НОМЕР, во исполнение условий которого ответчику предоставлен заем в сумме 931000 рублей, по ставке 17% годовых, сроком на 121 месяц по 13 июня 2034 года (л.д. 10, 12-15).
Согласно п. 7 договора займа возврат денежных средств и уплата процентов осуществляется равными аннуитетными платежами не позднее 13 числа каждого месяца согласно календарному графику платежей (Приложение № 1 к договору займа) (л.д. 12 оборот, 16-17).
Согласно календарному графику платежей в состав ежемесячного платежа входит: погашение основного долга, процентов и взносов.
За нарушение сроков возврата кредита пунктом 13 договора займа предусмотрено начисление неустойки в размере ключевой ставки Центрального банка РФ, действующей на день заключения договора. При этом проценты за пользование займом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются (л.д. 13).
Пунктами 10, 11 договора займа предусмотрено, что исполнение обязательств по ипотечному займа обеспечивается ипотекой жилого помещения – квартиры, площадью 61,9 кв.м, с кадастровым номером НОМЕР, расположенной по адресу: АДРЕС. Предмет ипотеки оценен сторонами в 3000000 рублей.
Договор ипотеки НОМЕР от 13 мая 2024 года, заключенный ФИО1 в пользу КПК «Панда» в отношении указанного жилого помещения, зарегистрирован Управлении Росреестра по Челябинской области 15 мая 2024 года (л.д. 18-24).
Факт выдачи ответчику денежных средств подтверждается платежными поручениями НОМЕР от 13 мая 2024 года в сумме 1000 рублей; НОМЕР от 16 мая 2024 года на сумму 450000 рублей; НОМЕР от 17 мая 2024 года на сумму 140000 рублей; НОМЕР от 17 мая 2024 года на сумму 340000 рублей (л.д. 29, 30, 32, 33).
Кроме того, 22 мая 2024 года между КПК «Панда» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к договору ипотеки НОМЕР, по условиям которого сумма займа увеличена до 1463000 рублей (л.д. 27).
Денежные средства в размере 532000 рублей перечислены ФИО1 24 мая 2024 года, что подтверждается платежными поручениями НОМЕР от 24 мая 2024 года на сумму 232000 рублей; НОМЕР от 24 мая 2024 года на сумму 300000 рублей (л.д. 34, 35).
Из представленного истцом расчета следует, что со стороны заемщика имеет место нарушение условий о своевременном и полном внесении ежемесячных платежей, что является основанием для предъявления кредитором требований о взыскании задолженности по договору займа.
Согласно расчету задолженности за период с 13 мая 2024 года по 10 апреля 2025 года, задолженность ФИО1 по договору займа НОМЕР от 13 мая 2024 года составляет 1846423,62 рублей, в том числе: основной долг – 1463000 рублей, проценты – 221454 рублей; неустойка – 19118,62 рублей; членские взносы – 142851 рублей (л.д. 8, 9).
26 марта 2025 года истцом в адрес ответчика направлялось требование о погашении задолженности и возврате денежных средств в течение 14 дней с момента направления настоящего требования (л.д. 36, 37). В добровольном порядке требование ФИО1 не исполнен.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному договору займа, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представил.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу КПК «Панда» надлежит взыскать задолженность по договору займа НОМЕР от 13 мая 2024 года по состоянию на 10 апреля 2025 года в сумме 1846423,62 рублей, в том числе: основной долг в сумме 1463000 рублей; проценты за период с 31 мая 2024 года по 10 апреля 2025 года в сумме 221454 рублей; неустойка за период с 30 июня 2024 года по 10 апреля 2025 года в сумме 19118,62 рублей; членские взносы за период с 31 мая 2024 года по 10 апреля 2025 года в сумме 142851 рублей.
Поскольку проценты за пользование денежными средствами начисляются по день фактической уплаты кредитору денежных средств, требования истца в части взыскания с ФИО1 процентов за пользование кредитом в размере 17% годовых, начисляемых на сумму основного долга в сумме 1463000 рублей, начиная с 11 апреля 2025 года до дня фактического исполнения обязательства, неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств в размере ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора 13 мая 2024 года (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила – 16% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в сумме 1684454 рублей, начиная с 11 апреля 2025 года до дня фактического исполнения обязательства, также являются законными и подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Согласно положениям ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту - Закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. В случае возникновения ипотеки в силу закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения, в форме, предусмотренной для договора об ипотеке.
В соответствии со ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору займа НОМЕР от 13 мая 2024 года является ипотека квартиры, площадью 61,9 кв.м, с кадастровым номером НОМЕР, расположенной по адресу: АДРЕС.
Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 15 мая 2024 года за НОМЕР, объект залога находится в собственности ФИО1 с 19 октября 2005 года.
В связи с изложенным истец вправе требовать от ответчика исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.
Поскольку установлено ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком по договору займа, обеспеченного ипотекой, с учетом наличия оснований, предусмотренных ст. 348 ГК РФ и отсутствия оснований для отказа в обращении взыскания, суд приходит к выводу, что следует обратить взыскание на квартиру, площадью 61,9 кв.м, с кадастровым номером НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве собственности ФИО1
В п. 1 ст. 349 ГК РФ указано, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.п. 3, 4 ч. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.
Из содержания ст.ст. 56, 57 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Согласно ч. 9 ст. 77.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.
Из указанных норм следует, что если начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, то она равна согласованной стоимости, если на основании отчета оценщика, то равной 80% рыночной стоимости.
Согласно п. 11 договора займа НОМЕР от 13 мая 2024 года стороны оценили предмет ипотеке в 3000000 рублей (л.д. 13).
Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит 3000000 рублей.
Иной оценки стоимости имущества для определения начальной продажной цены ответчиком не представлено, в связи с чем, суд считает указанную сумму подлежащей применению.
Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что следует обратить взыскание на имущество – площадью 61,9 кв.м, с кадастровым номером НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену в размере 3000000 рублей, путем продажи с публичных торгов.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 53464 рублей, что подтверждается платежным поручением НОМЕР от 10 апреля 2025 (л.д. 5).
С учетом положения ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ФИО1 в пользу КПК «Панда» следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 53464 рубля.
На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Панда» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДАТА года рождения, МЕСТО РОЖДЕНИЯ (паспорт НОМЕР, выдан ДАТА МЕСТО ВЫДАЧИ, код подразделения НОМЕР) в пользу Кредитного потребительского кооператива «Панда» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа НОМЕР от 13 мая 2024 года по состоянию на 10 апреля 2025 года в сумме 1846423,62 рублей, в том числе: основной долг в сумме 1463000 рублей; проценты за период с 31 мая 2024 года по 10 апреля 2025 года в сумме 221454 рублей, с последующим начислением на сумму займа 1463000 рублей, начиная с 11 апреля 2024 года по ставке 17% до момента фактического возврата суммы займа; неустойку за период с 30 июня 2024 года по 10 апреля 2025 года в сумме 19118,62 рублей, с последующим начислением неустойки на сумму задолженности (основной долг, проценты) в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации, действовавшей по состоянию на 13 мая 2024 года, то есть 16% годовых, по день фактического возврата суммы займа; членские взносы за период с 31 мая 2024 года по 10 апреля 2025 года в сумме 142851 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 53464 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру общей площадью 61,9 кв.м, с кадастровым номером НОМЕР, расположенную по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену в размере 3000000 рублей, путем продажи с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд Челябинской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий: М.В. Ботова
Мотивированное решение изготовлено 14 мая 2025 года.