Дело № 2-3225/2022

Поступило 03.06.2022

УИД: 54RS0001-01-2022-004573-11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

21 сентября 2022г. г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Сулима Р.Н.,

при секретаре Новак Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ИП ФИО3 к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Индивидуальный предприниматель ФИО3 обратилась в суд с исковым заявлением к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование своих требований указав, что между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ФИО4 был заключен кредитный договор ... от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 185 344 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета 39 % годовых. Должник в свою очередь обязался в срок до ДД.ММ.ГГГГ возвратить полученный кредит и уплатить банку за пользование кредитом проценты.

Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик кредит не возвратил. Согласно кредитному договору в случае нарушения срока возврата кредита заёмщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5% на суму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, задолженность по договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила: 182 286.74 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 43 661.95 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 539 324.04 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 2 525 582.78 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец полагает, что сумма неустойки является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств и снижает сумму неустойки до 10 000 рублей, а также добровольно снижает проценты до 270 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «САЕ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №РСБ-260814-САЕ. Между ООО «САЕ» в лице КУ ФИО1 и ИП ФИО2 заключен договор уступки прав требования от 02.03.2020

ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО2 и ИП ФИО3 был заключен договор уступки прав требования №СТ-1403-001 от ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, на основании указанных договоров к ИП ФИО3 перешло право требования задолженности с ФИО4 по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО), в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

На основании изложенного ИП ФИО3 просила суд взыскать с ФИО4 в пользу истца задолженность по кредитному договору: 182 286.74 руб. – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 43 661.95 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 270 000 рублей – сумма неоплаченных процентов по ставке 39% годовых, рассчитанная по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 10 000 рублей – сумма неустойки на сумму невозвращенного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; проценты по ставке 39% годовых на сумму основного долга 182 286.74 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 182 286.74 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, согласно письменному заявлению просила рассмотреть исковое заявление в свое отсутствие, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по адресу регистрации. Судебная повестка возвращена за истечением срока хранения. Отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует её возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В силу требований ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом отсутствия возражений со стороны представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения исковых требований.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; положениями статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.

Как указано в статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие заемные отношения.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как указано в статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пунктов 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование) принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том же объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнения обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-оферты между ФИО4 и Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (ЗАО) был заключен кредитный договор ... (л.д.18). Согласно условиям договора сумма кредита составила 185 344 руб., процентная ставка 33% годовых, срок кредита – с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, платежи в счет погашения кредита вносятся ежемесячно 15 числа в сумме 7 060 руб., сумма последнего платежа 7 243.53 руб.

ФИО4 подписав заявление-оферту, подтвердил, что с размером полной стоимости кредита, условиями и тарифами АКБ «Русславбанк» (ЗАО) ознакомлен.

Также в заявлении-оферте заемщик дал согласие на передачу банком прав требования по договору потребительского кредита третьим лицам.

Согласно п. 2.4 условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО), введенных в действие ДД.ММ.ГГГГ, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Заявлении-оферте. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день фактического полного возврата кредита. Пунктом 3.1 предусмотрено, что в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита заемщик уплачивает банку неустойку (пеню) в размере 0,5% на сумму просроченного платежа (просроченной части платежа) за каждый календарный день просрочки (л.д. 22-24).

Судом установлено, что банк свои обязательства по кредитному договору перед заемщиком исполнил надлежащим образом, зачислив сумму кредита на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.10-10 оборот).

Ответчик воспользовался предоставленными ему в кредит денежными средствами, однако принятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность.

На основании представленного договора уступки прав требования (цессии) № РСБ-260814-САЕ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Коммерческим банком «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ООО «САЕ», Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (ЗАО) передал последнему права требования по кредитным договорам, указанным в реестре должников, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи прав требования (л.д. 15-17). Из выписки из реестра должников следует, что к ООО «САЕ» перешло права требования задолженности с должника ФИО4 по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга 182 286 руб. 74 коп., процентов 43 661 руб. 95 коп. (л.д. 9).

Согласно договору уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ ООО «САЕ» уступил ИП ФИО2 принадлежащее ему права требования по договору уступки прав требования № РСБ-260814-САЕ от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11-11 оборот, 7).

ДД.ММ.ГГГГ между ИП ФИО2 и ИП ФИО3 был заключен договор уступки прав требований (цессии) № СТ-1403-001 (л.д.12-14), согласно которому к последней перешло право требования задолженности с ФИО4 по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в размере, указанном на дату первоначальной уступки (л.д. 8).

Таким образом, материалами дела достоверно подтверждается, что ИП ФИО3 вправе требовать с ответчика взыскания задолженности по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном размере, в том числе и начисленные проценты.

Поскольку материалами дела подтверждается, что ответчик надлежащим образом не исполнил свои обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 182 286 руб. 74 коп.; процентов по ставке 39 % годовых, рассчитанных по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 43 661 руб. 95 коп..

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, исходя из ставки 39 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд считает, что также имеются основания для их удовлетворения, исходя из следующего.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что, если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Согласно условиям договоров уступки прав требований к Цессионарию переходят права требования в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи требования. Цессионарий получает все права цедента, в том числе право требовать от должников: возврата остатка суммы кредита, уплаты задолженности по выплате текущих и просроченных процентов, уплаты неустоек, пени и иных штрафов по день уступки прав (включительно).

По смыслу договоров цессии банк передал конечному цессионарию ИП ФИО3 права требования к ФИО4 вытекающие из кредитного договора ... от ДД.ММ.ГГГГ, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав требования. В договорах цессии прямо указано на передачу прав в полном объеме, в том числе основного долга, процентов, неустойки и других, при том не указано на исключение из предмета договора каких-либо прав, того или иного их размера, какого-либо периода.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты на сумму основного долга из расчета 39 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 270 000 руб.

Расчет суммы процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, представленный истцом, проверен судом, согласуется с материалами дела и не вызывает сомнения. Процентная ставка за пользование кредитом установлена соглашением сторон, что не противоречит закону и не нарушает прав должника.

Согласно части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться среди прочего неустойкой.

В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании статьи 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Как было указано выше пунктом 3.1 Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита предусмотрена неустойка в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д.23).

В пункте 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ ... "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При обращении в суд с настоящим иском истец снизил размер подлежащей взысканию неустойки с 2 525 582 руб. 78 коп. до 10 000 рублей, применив положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ до 10 000 рублей.

В силу пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из разъяснений, изложенных в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Согласно ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. (п. 1)

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи. (п. 6).

При определении размера неустойки, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, суд исходит из положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, и приходит к выводу о явной несоразмерности размера неустойки за просрочку по возврату суммы кредита и процентов по договору последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание высокий процент неустойки от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно), значительно превышающий соотношение суммы неустойки и суммы основного долга и процентов, значительное превышение суммы неустойки сумме возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для снижения размера неустойки за просроченную ссудную задолженность до ставки рефинансирования, полагая данный размер ответственности заемщика соразмерным последствиям нарушенного обязательства.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов по ставке 39% годовых и неустойки по ставке 0,5 % в день на сумму основного долга 182 286 руб. 74 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ и по дату фактического погашения задолженности подлежат удовлетворению частично, неустойка подлежит начислению в размере ключевой ставки, действующей в соответствующие периоды пользования долгом.

С учетом изложенного требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины, исковые требования удовлетворяются судом, ответчик не освобожден от уплаты судебных расходов, с ФИО4 в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в соответствии в пунктом 1 частью 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации в сумме 8 259.49 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО3 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО3 задолженность по кредитному договору ... от ДД.ММ.ГГГГ: основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 182 286.74 руб.; проценты по ставке 39% годовых, рассчитанные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 43 661.95 руб.; проценты по ставке 39% годовых, рассчитанные по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 270 000 рублей; неустойка на сумму основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по 31.03.2022– 10 000 рублей, всего 505 948 руб. 69 коп.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического погашения задолженности взыскать с ФИО4 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО3 проценты за пользование кредитом по ставке 39% годовых на сумму основного долга 182 286.74 руб.

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического погашения задолженности взыскать с ФИО4 в пользу индивидуального предпринимателя ФИО3 неустойку, в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, начисляемые на сумму основного долга 182 286.74 руб.

Взыскать с ФИО4 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 8 259.49руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Р.Н. Сулима

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.