44RS0002-01-2022-004140-52

44RS0002-01-2022-000113-08

Гр. дело № 2-525/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«22» декабря 2022 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Коровкиной Ю.В.

при секретаре Стяжковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам ПАО Сбербанк в лице филиала- Костромского отделения № 8640 к правопреемникам ФИО1 - ФИО2 и муниципальному образованию городской округ город Кострома в лице Администрации города Костромы о взыскании задолженности по кредитным договорам и расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромского отделения № 8640 обратилось суд с исковым заявлением к имуществу умершей ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав требования тем, что между ФИО1 и ПАО Сбербанк был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты, ФИО1 была выдана кредитная карты Visa Classic по эмиссионному контракту <***> от 17.12.2018 г. Процентная карта за пользование кредитом составляет 23,9% годовых. В связи с нарушением заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов, за заемщиком за период с 05.12.2019 по 22.10.2021 (включительно) образовалась задолженность в сумме 30 276, 57 руб., в том числе просроченные проценты – 7 306, 10 руб., просроченный основной долг – 22 970, 47 руб. ФИО1 умерла. После ее смерти наследственное дело не заводилось. Предполагаемым наследником ФИО1 является ФИО3 На основании изложенного, ПАО Сбербанк просит взыскать с надлежащих ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 30 276, 57 руб., расходы по оплате госпошлины 1 108, 30 руб.

ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромского отделения № 8640 обратилось в суд с исковым заявлением к имуществу умершей ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав требования тем, что 17.12.2018 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 43 500 рублей сроком на 24 месяца под 18,3 %. В связи с нарушением заемщиком сроков возврата кредита и уплаты процентов, за заемщиком за период с 17.12.2019 г. по 26.10.2021 г. (включительно) образовалась задолженность в сумме 34 545, 57 руб., в том числе просроченные проценты – 9 034,57 руб., просроченный основной долг – 25 511, 00 руб. ФИО1 умерла. После ее смерти наследственное дело не заводилось. Предполагаемым наследником ФИО1 является ФИО3 На основании изложенного, ПАО Сбербанк просит взыскать с надлежащих ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 34 545, 57 руб., расходы по оплате госпошлины 7 236, 37 руб. и расторгнуть кредитный договор <***> от 17.12.2018.

Определением суда от 04.03.2022 данные дела объединены в одно производство для совместного рассмотрения.

К участию в деле в качестве ответчиков в привлечены сын умершей ФИО1 ФИО2 и муниципальное образование городской округ город Кострома в лице администрации города Костромы, в качестве третьего лица привлечено ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» и ФИО3

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Представитель ответчика администрации города Костромы по доверенности ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признал, полагал. Что в данном случае задолженность перед Банком подлежит погашению за счет страховки.

Третье лицо ФИО3 судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание представителя не направила, извещено надлежащим образом.

Выслушав представителя администрации города Костромы, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17.12.2018 форме между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит на сумму 43500 рублей, сроком на 24 месяца с даты фактического получения денежных средств, под 18,3% годовых путем перечисления на банковскую карту заемщика на которую перечислялась её пенсия в ПАО Сбербанк, открытую в 2017 году.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора погашение кредита производится аннуитетными платежами в размере 2178,01 руб. платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора (п. 12), при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и /или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Пунктом 4.2.3 общих условий кредитования предусмотрено право банка потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных кредитным договором, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

При заключении данного кредитного договора ФИО1 была подключена к Программе страхования жизни и здоровья заемщиков в ООО «Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Кроме того, 17.12.2018 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставляемым по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту <***> от 17.12.2018 с лимитным кредитом 13 000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых.

Заемщику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 7 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с пунктом 5.2.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, Сбербанк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а ответчик обязуется ее досрочно погасить.

dd/mm/yy ФИО1 умерла, что подтверждается выпиской из записи акта о смерти, из которой следует, что причина смерти ФИО1 - злокачественное новообразование неизвестной первичной локализации, злокачественное новообразование почки, кроме почечной лоханки.

Согласно ст. 1113 ГК РФ со смертью гражданина наследство открывается.

Согласно ст. 1111 Гражданского кодекса РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (п. 2).

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.

Согласно п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно данным БТИ, ФИО1 на праве совместной собственности принадлежала квартира по адресу: г. .... Кроме неё собственниками данной квартиры по договору приватизации указаны Р, ФИО5, ФИО2

Поскольку доли участников совместной собственности не были определены, то они являются равными, соответственно, в состав наследства после смерти ФИО1 подлежит включению ? доля квартиры по адресу: г. ....

Из материалов дела следует, что наследниками первой очереди после смерти ФИО1 являются ее сын ФИО2, который с заявлением о принятии наследства в установленном законом порядке не обращался, также не имеется доказательств и фактического принятия им наследства после смерти матери.

Решением Ленинского районного суда г. Костромы от 06.05.2022 по гражданскому делу № 2-1100/2022 в удовлетворении исковых требований ФИО2 к Администрации г. Костромы о восстановления срока принятия наследства после смерти ФИО1, признании принявшим наследство, признании за ним право собственности на ? долю квартиры – отказано. Решение вступило в законную силу.

Иных наследников после смерти ФИО1 не имеется.

Таким образом, принадлежавшая ФИО1 на момент смерти ? доля квартиры по адресу г. ... является выморочным имуществом и с момента открытия наследства считается перешедшей в собственность муниципального образования городской округ город Кострома.

Таким образом, поскольку муниципальное образование городской округ город Кострома считается принявшим наследство после смерти ФИО1, то оно должно отвечать по долгам наследодателя ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры по адресу г. ... составляет 2 237 634,26 рублей, то есть кадастровая стоимость ? доли данной квартиры составляет 559 408,57 руб.

Доказательств того, что рыночная стоимость данного наследственного имущества меньше кадастровой стоимости, сторонами суду не представлено, ходатайств о назначении экспертизы для определения рыночной стоимости 1/4 доли спорной квартиры, также не заявлено.

Таким образом, муниципальное образование городской округ город Кострома должно отвечать по долгам ФИО1 в пределах вышеуказанной стоимости наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

В силу абз. 2 п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу приведенных положений наследнику предоставляется льготный период времени, необходимый для принятия наследства, в течение которого не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Согласно представленным истцом ПАО Сбербанк расчетам задолженность по кредитному договору <***> от 17.12.2018 составляет 34 545,57 руб., в том числе просроченные проценты – 9034,57 руб. за период с 17.12.2019 по 26.10.2021 и просроченный основной долг – 25 511,00 руб., а задолженность по кредитному договору <***> от 17.12.2018 составляет 30 276,57 руб., в том числе просроченные проценты за период с 05.19.2019 по 22.10.2021 – 7306,10 руб. и просроченный основной долг – 22970,47 руб.

Представленные расчеты произведены в соответствии с условиями кредитных договоров, судом проверены и признаны правильными. Возражений со стороны ответчика по поводу произведенных расчетов суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что на момент смерти ФИО1 её долг по кредитным договорам перед ПАО Сбербанк составлял 48 481,47 руб. (основной долг), поскольку проценты начислены Банком уже за период после смерти наследодателя, а потому данные суммы являются обязательством наследника.

Доказательств того, что стоимости принятого наследственного имущества недостаточно для погашения долга наследодателя имевшегося на момент смерти, ответчиком суду не представлено, сумма задолженности намного меньше кадастровой стоимости наследственного имущества.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что имеются все основания для взыскания с муниципального образования городской округ город Кострома задолженности по заключенным ФИО1 кредитным договорам в пользу ПАО Сбербанк в полном размере, поскольку в силу п. 1 ст. 392.2 ГК РФ муниципальное образование городской округ г. Кострома в лице администрации г. Костромы, являясь наследником имущества ФИО1 и становясь должником по денежному обязательству, возникшему на основании кредитных договоров, отвечает перед кредиторами в том же объеме, как и наследодатель. Иное истолкование норм материального права, регулирующих наследственные и обязательственные правоотношения, привело бы к тому, что неисполнение денежного обязательства наследником непосредственно после открытия наследства, в данном случае в 2019 г., за счет стоимости наследственного имущества ФИО1, ставило бы должника (наследника) в более выгодное положение, нежели исполнение им обязанностей наследодателя, поскольку во владении наследника остается как наследственное имущество, так и денежные средства, подлежащие возврату по договорам займа. Однако такое положение при реализации гражданских прав в силу нормы ст. 10 ГК РФ не допустимо.

Оснований для взыскания задолженности по кредитным договорам с ФИО2 не имеется, поскольку он не принял наследство после смерти ФИО1 и в восстановлении срока принятия наследства ему отказано.

Доводы представителя администрации города Костромы о том, что банк вправе получить взыскание со страховой компании, поскольку ФИО1 был заключён договор страхования жизни и здоровья заемщиков, суд считает необоснованным.

Действительно из материалов дела следует, что рамках кредитного договора <***> от 17.12.2018 ФИО1 на основании поданного ею заявления от 17.12.2018 была подключена к Программе страхования жизни и здоровья заёмщиков ПАО Сбербанк по базовому покрытию по страховым рискам: «Смерть от несчастного случая» (страховая сумма 43500 руб.) и «Дистанционная медицинская консультация» (страховая сумма 50 000 рублей). В соответствии с п. 7.1 Заявления по данным страховым рискам выгодоприобретателем является Застрахованное лицо, либо его наследник.

Таким образом, оснований полагать, что задолженность по кредитному договору <***> от 17.12.2018 подлежит оплате страховой компанией и не подлежит взысканию с наследника, не имеется.

Кроме того, материалами дела подтверждено, что причина смерти ФИО1 онкологическое заболевание, а не несчастный случай, а из материалов по страхованию следует, что при наличии онкологического заболевания страхование производится только от страхового риска - смерти от несчастного случая.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора одной стороной договор может быть расторгнут по решению суда по требованию другой стороны в силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ.

С учетом установленных по делу обстоятельств исковые требования ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора <***> от 17.12.2018 основаны на законе.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ПАО Сбербанк в связи с предъявленными исками понесены судебные расходы по оплате госпошлины в общей сумме 8 344,67 руб., в том числе 1108,30 руб. по платежному поручению № 885447 от 20.12.2021 и сумме 7236,37 руб. по платежному поручению № 830105 от 24.12.2021.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном размере, то с ответчика Муниципального образования городской округ город Кострома в лице Администрации города Костромы в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию понесенные им судебные расходы.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице Костромского отделения № 8640 удовлетворить.

Взыскать с Муниципального образования городской округ город Кострома в лице Администрации города Костромы в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 17.12.2018 в сумме 30 276, 57 руб., расходы по оплате госпошлины 1 108, 30 руб.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 17.12.2018 заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с Муниципального образования городской округ город Кострома в лице Администрации города Костромы в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 17.12.2018 в сумме 34 545, 57 руб., расходы по оплате госпошлины 7 236,37 руб.

В удовлетворении требований к ФИО2, отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Ю.В. Коровкина

Мотивированное заочное решение изготовлено 29 декабря 2022 г.