03RS0060-01-2025-000654-70
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 ноября 2025 года г. Дудинка
Дудинский районный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи С.В. Кулага, при секретаре Хамраевой М.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-446/2025 по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к наследственному имуществу Б.В.Г. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,
УСТАНОВИЛ:
Истец – акционерное Общество «Альфа – Банк», обратился в суд с иском к наследственному имуществу Б.В.Г. и просит суд взыскать свою пользу задолженность по соглашению о кредитовании и судебные расходы. Свои требования мотивирует тем, что 26.07.2019 между АО « АЛЬФА - БАНК » и Б.В.Г. было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредита. Данному соглашению присвоен номер F0P№. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в индивидуальных условиях предоставления кредита, сумма кредитования составила 354000 руб., проценты за пользование кредитом 13,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 354000 руб. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Б.В.Г. принятые на себя обязательства не исполнял: ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. ДД.ММ.ГГГГ Б.В.Г. умер. Согласно расчету задолженности сумма задолженности Б.В.Г. перед АО « АЛЬФА - БАНК » составляет 66033,33 руб., в том числе: просроченный основной долг 63349,41 руб., начисленные проценты 1953,52 руб., штрафы и неустойки 730,40 руб. Указанную задолженность истец просит взыскать в свою пользу с наследников ответчика, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Определением суда от 11.06.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник Б.В.Г. – ФИО1
Стороны о времени и месте судебного заседания были извещены своевременно и надлежащим образом.
Представитель истца - АО « Альфа-Банк » в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Согласно исковому заявлению и письменного ходатайства (л.д.4,7) просит рассмотреть дело по существу в отсутствие их представителя, заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уважительности причин неявки суду не сообщила. Заказное письмо, направленное в ее адрес, содержащее уведомление о времени и месте рассмотрения дела, возвращено в адрес суда организацией почтовой связи с отметкой «истек срок хранения».
В силу положений ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Из разъяснений, изложенных в п. 67 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, разъяснено в указанном Постановлении, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения). Статья 165.1 ГК РФ, как разъяснено в п. 68 указанного Постановления, подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В силу ст. 35 ГПК РФ, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.
Согласно ч. 2 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Часть 1 данной статьи, в свою очередь, предусматривает, что эти лица должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Согласно ч. 1 ст. 167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.
Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (ч. 4 ст. 167 ГПК РФ).
Учитывая, что ответчик имел возможность своевременно получить судебное извещение, и реализовать свои процессуальные права в суде, однако своим правом не воспользовался, суд полагает его извещенным о времени и месте рассмотрения дела надлежаще и считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с общими правилами, изложенными в ст.ст.432, 433 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных (ст.ст.432-435, 438 ГК РФ).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).
Судом установлено, что 26.07.2019 между АО « Альфа - Банк » и Б.В.Г.в офертно-акцептной форме на индивидуальных условиях было заключено Соглашение о кредитовании № F0P№ на получение кредита наличными на следующих условиях: сумма кредита – 354000 руб., процентная ставка – 13,99 % годовых, срок возврата кредита – 60 месяцев, платежи по договору выдачи кредита наличными осуществляются по графику платежей по 8300 руб. ежемесячно (л.д. 13-14,18-19). Договор заключен путем акцепта АО «Альфа - Банк » заявки (оферты) ответчика на выдачу займа.
В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
АО « Альфа - Банк » исполнило свои обязательства по кредитному договору, осуществив перечисление денежных средств на счет в размере 354000 рублей, что подтверждается выпиской по счету № (л.д.11).
Согласно справке по кредиту наличными и выписке по счету № заемщик воспользовался денежными средствами и в период действия договора производил погашение задолженности (л.д.13, лд.10-11).
Таким образом, в силу статей 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ, между сторонами было заключено соглашение о потребительском кредите, которому присвоен № F0P№.
Заключенное между сторонами соглашение о потребительском кредите содержит все необходимые условия: в нем указаны сумма кредита, процентные ставки по кредиту, размер неустойки за неисполнение обязательств по договору, порядок ее исчисления.
Факт заключения указанного соглашения о потребительском кредите, его условия, предоставление в распоряжение Б.В.Г. денежных средств в размере суммы кредита ответчиком не оспорены.
Как следует из индивидуальных условий кредитного договора, погашение задолженности по кредиту осуществляется ежемесячными платежами в размере 8300 рублей (кроме последнего платежа) в соответствии с предусмотренным графиком платежей (п.6). Б.В.Г. был ознакомлен с графиком платежей, согласие выразил путем подписания индивидуальных условий (л.д.14).
Между тем, Б.В.Г. обязанности по своевременному погашению кредита и уплате процентов исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается справкой по кредиту и выпиской по счету, в связи с чем, у него образовалась задолженность перед банком.
Б.В.Г. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17).
Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя.
Согласно ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В данном случае исполнение по кредитному договору могло быть произведено без личного участия должника, следовательно, обязательства по рассматриваемому кредитному договору со смертью Б.В.Г. не прекратились, а вошли в состав наследства, и перешли к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Судом установлено, что наследником к имуществу Б.В.Г. является его дочь ФИО1 Наследственное имущество состоит из: помещения – квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, прав на денежные средства, находящиеся на счетах №, №, №, №, № в ПАО Сбербанк России с причитающимися процентами и компенсациями, прав на денежные средства, находящиеся на счетах №, 40№ в АО «Альфа – Банк» с причитающимися процентами и компенсациями (л.д. 51-52). Свидетельства о праве на наследство по закону выданы нотариусом ФИО2 наследнику ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ. Стоимость наследственного имущества превышает размер взыскиваемой задолженности.
Таким образом, ответчик ФИО1 приняв наследство, стала должником по отношению к банку и должна нести обязанности по исполнению обязательств Б.В.Г. по договору, заключенному им с АО «Альфа – Банк» со дня открытия наследства.
Переходя к вопросу о размере задолженности, подлежащей взысканию с ответчика ФИО1 суд исходит из следующего.
Согласно расчету задолженности по состоянию на 28.04.2025 задолженность по основному долгу составляет 63349,41 руб., по процентам за период с 26.07.2019 по 15.01.2024 1953,52 руб. (л.д.9).
Расчет задолженности истцом выполнен в соответствии с условиями договора, является арифметически верным, оспорен не был, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов, а именно уплата неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.
Подписывая заявление на получение кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита, Б.В.Г. выразил тем самым согласие и на указанное условие договора. Из представленного расчета следует, что сумма неустойки составляет 730,40 руб., в том числе: 64,33 руб. – неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с 16.11.2023 по 16.01.2024), 666,07 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с 16.11.2023 по 15.11.2024) (л.д.9).
Требования о взыскании неустойки, по мнению суда, являются обоснованными, поскольку соответствуют положениям ст.330 ГК РФ и условиям соглашения о потребительском кредите, а также соразмерны предъявленным требованиям. Период просрочки ответчиком не оспорен, доказательств явной несоразмерности начисленной неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства суду не представлено. Доказательств погашения задолженности по соглашению о кредитовании суду не представлено. Таким образом, истцом доказано, что ФИО1, будучи наследником Б.В.Г. нарушает сроки, установленные для возврата кредита, что в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ с учетом положений п.2 ст.819 ГК РФ является основанием для требования кредитором от заемщика досрочного возврата всей суммы займа (кредита).
В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Поскольку на основании письменных доказательств, представленных истцом, признанных судом допустимыми, относимыми и достоверными, и не оспоренных ответчиком, судом установлено, что ответчик, приняв наследство после смерти заемщика Б.В.Г. обязательства по указанному выше соглашению о кредитовании, не исполняет их надлежащим образом, а расчет сумм, требуемых истцом к взысканию, является верным, при этом оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не находит, требования банка о взыскании суммы долга по соглашению о кредитовании включая проценты и неустойку, считает подлежащим удовлетворению в полном объеме.
При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования заявлены истцом законно и обосновано и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Расходы Банка на оплату государственной пошлины в размере 4000 руб. подтверждены платежным поручением от 28.04.2025 № 11593 и подлежат взысканию с ответчика ФИО1 на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в размере 4000 руб., п.1 ч. 1 ст. 333.189 НК РФ (иск имущественного характера до 100 000 руб.).
Руководствуясь ст. ст. 196-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Альфа – Банк» к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <данные изъяты> (паспорт гражданина <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Альфа – Банк» денежную сумму в размере 70033 (семьдесят тысяч тридцать три) рубля 33 копейки, из которой:
- 63349 руб. 41 коп. – просроченный основной долг по соглашению о кредитовании № F0P№ от 26.07.2019 по состоянию на 28.04.2025;
- 1953 руб. 52 коп. – начисленные проценты по соглашению о кредитовании № F0P№ от 26.07.2019 по состоянию на 28.04.2028;
- 730 руб. 40 коп. – штрафы и неустойка по соглашению о кредитовании № F0P№ от 26.07.2019 по состоянию на 28.04.2025;
- 4000 руб. – госпошлина, уплаченная при подаче иска.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Апелляционная жалоба подлежит подаче в Красноярский краевой суд через Дудинский районный суд Красноярского края.
Судья С.В. Кулага.