Дело № 2-208/2025
УИД 45RS0003-01-2025-000285-44
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
р.п. Варгаши Курганской области 25 июля 2025 года
Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В.,
при секретаре Веретенниковой Н.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ему предоставлены денежные средства в сумме 115 000 руб. на 60 месяцев, под 34,60 % годовых. В связи с ухудшением материального положения, выплата кредитных обязательств им прекращена. В банк направлено заявление, в котором выражено согласие на расторжение кредитного договора в судебном порядке, от банка ответ не поступал. Банк, уклоняясь от рассмотрения данного вопроса, целенаправленно способствует увеличению суммы долга. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ПАО Сбербанк.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия.
Представитель ответчика ПАО Сбербанк в судебном заседании не присутствовал, извещен надлежащим образом, исковые требования не признал, в письменных возражениях указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлены денежные средства в сумме 115 000 руб., на 60 месяцев, под 34,60 % годовых. Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом и в полном объеме. В связи с ненадлежащим исполнением истцом своих обязанностей по возврату денежных средств, у него по состоянию на 26.06.2025 образовалась задолженность по кредиту в сумме 149 004,67 руб. Ссылка ФИО1 на ухудшение его материального положения, не является тем обстоятельством, изменение которого может служить основанием для расторжения договора, поскольку заемщик принял на себя риски, связанные с неисполнением кредитного договора. При нарушении договора, право требовать его расторжения имеет именно добросовестная сторона, а не нарушившая обязательство. Просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.
В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом рассмотрено дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных судом надлежащим образом о судебном заседании.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В силу ст. ст. 420-421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 1, 2 статьи 809 ГК РФ).
Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 425 ГК РФ). В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Подписав кредитный договор, стороны тем самым выразили свое согласие по всем его условиям и приняли на себя риски, связанные с его исполнением. Подпись заемщика свидетельствует о том, что на момент заключения договора он не был ограничен в свободе заключения договора, ему была предоставлена полная информация: сумма кредита, процентная ставка, график платежей и др., ознакомился и согласился с Общими условиями кредитования.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО Сбербанк заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ФИО1 предоставлены денежные средства в сумме 115 000 руб. на 60 месяцев, под 34,60 % годовых. Срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. Размер ежемесячного платежа по кредиту составил 4 051,98 руб., заключительный платеж может отличаться в большую или меньшую сторону. Платежной датой установлено 31 число месяца, первый платеж – 31.01.2024.
Составными частями договора потребительского договора являются заявление-анкета от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальные условия потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия).
Основания и порядок расторжения договоров установлены главой 29 ГК РФ.
В силу статьи 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Также в соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ основанием для изменения или расторжения договора, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа, является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.
Согласно п. 2 ст. 451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.
В силу положений п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Истец ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ответчика предложение расторгнуть договор, ответа на данное заявление от банка не последовало.
В связи с этим ФИО1 обратился в суд с настоящим иском. Истец, заявляя требования о расторжении договора, в качестве основания иска указал на недобросовестность в поведении банка в связи с длительностью не обращения в суд с требованием о расторжении договора, что повлекло для истца увеличение финансовых санкций.
Вместе с тем, истцом не представлено доказательств нарушения своих прав со стороны банка (ст. 450 ГК РФ).
Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом и в полном объеме, предоставил истцу денежные средства в сумме 115 000 руб. Истец принял на себя обязательства вернуть заемные денежные средства и уплатить проценты.
При этом, в связи с ненадлежащим исполнением своих обязанностей по возврату денежных средств, у ФИО1 перед банком образовалась задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 149 004,67 руб. То есть, стороной, нарушившей исполнение обязательства, является сам истец ФИО1
Доводы истца о недобросовестности поведения банка в связи с длительностью не обращения в суд с требованием о расторжении договора, что повлекло для истца увеличение финансовых санкций, основаны на неверном толковании норм материального права без учета конкретных обстоятельств дела и характера спорных правоотношений, регулируемых специальными нормами материального права, бесспорно не подтверждают злоупотребления ответчиком правом в смысле, предусмотренным п. 1 ст. 10 ГК РФ, и не влекут применения, предусмотренных п. 2 данной статьи, последствий.
Вместе с тем, в силу положений п. 2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора право требовать его расторжения имеет именно добросовестная сторона, а не нарушившая обязательство.
В связи с этим, оснований для расторжения кредитного договора в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ, не имеется.
В качестве основания для расторжения договора истец ФИО1 также указывает на прекращение выплат по кредиту в связи с изменением материального положения.
В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств одновременного наличия условий для расторжения договора, предусмотренных п. 2 ст. 451 ГК РФ.
Вопреки доводам истца, ухудшение материального положения не является обстоятельством, изменение которого может служить основанием для расторжения договора, поскольку заемщик принял на себя риски, связанные с неисполнением кредитного договора. Истец, принимая во внимание свой уровень дохода, принял на себя обязательства по кредитному договору, с учетом долгосрочных кредитных обязательств, заключив кредитный договором на срок 60 месяцев.
Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из данного действия имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств, а нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и договором займа не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора (займа) по требованию заемщика, если условия договора исполнены кредитором в полном объеме.
Вместе с тем, статьей 451 ГК РФ не предоставлено право должнику отказаться от возврата своего долга кредитору по кредиту (займу) по требованию должника без одновременного возврата заемщиком полученных в долг денежных средств, исходя из правовой природы долгового обязательства заемщика (статьи 807, 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с пунктом 2 статьи 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Поскольку договором одностороннее расторжение договора не предусмотрено, соглашение о расторжении договора не представлено, то оснований для удовлетворения иска не имеется. При этом, указанные ФИО1 обстоятельства в качестве основания иска, не являются основаниями для расторжения кредитного договора, предусмотренными статьями 450 - 451 ГК РФ.
Таким образом, исковые требования ФИО1 о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 к ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья И.В. Столбов
Мотивированное решение изготовлено 29 июля 2025 года.