43RS0011-01-2022-001015-51
Дело № 2- 765/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г.Кирс 23 ноября 2022г.
Верхнекамский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Усцовой-Новиковой О.В., при секретаре Осколковой ЕЛ, рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении Верхнекамского районного суда Кировской области, гражданское дело № 2-765/2022 по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании указало, что 23.09.2013г. между ними был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта( кредитования) с 23.09.2013 - <данные изъяты> рублей. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Стандарт» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере <данные изъяты>% годовых. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах по соответствующему карточному продукту, в рамках которого активирована карта. Проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, указанного в тарифах по банковскому продукту. В случае несоблюдения клиентом применения указанного в тарифах льготного периода, проценты на кредиты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. В соответствии тарифами ООО «ХКФ Банк» льготный период по карте составляет до 51 дня. По договору банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по счету, из денежных средств, находящихся на текущем счете, а при отсутствии или недостаточности средств на текущем счете для совершения платежной операции предоставить клиенту кредит по карте ( в пределах лимита овердрафта) путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет и обязался погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущие денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов. Если минимальный платеж не поступил в указанные даты, то возникает просроченная задолженность. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Страхование осуществляется на ежемесячной основе, стоимость рассчитывается от суммы задолженности по кредитам по карте на последний день каждого расчетного периода. Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту. Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № с 23.09.2013г. по 13.09.2022г.. По договору имелась просроченная задолженность свыше 30 дней, банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 13.09.2022г., задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга <данные изъяты> руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссии- <данные изъяты> руб., сумма штрафов <данные изъяты>., сумма процентов <данные изъяты> руб..
Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от 23.09.2013г. составляет <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга - 129986,72 руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссии- <данные изъяты> руб., сумма штрафов <данные изъяты>., сумма процентов <данные изъяты> руб..
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб..
В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения уведомлён должным образом, просят рассмотреть дело без их участия, о чём в деле имеется письменное заявление.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения уведомлена должным образом, причины не явки неизвестны. Проступило возражение на исковое заявление в котором ответчик указывает, что истец знал о нарушении его прав уже более 6 лет. Так как последняя операция по погашению долга была ДД.ММ.ГГГГ зачисление средств в погашение долга 5000руб., соответственно с ДД.ММ.ГГГГ истец был уведомлен о просроченных платежах ответчика. Больше ни каких операций по данной кредитной карте ею лично не производилось. Официального документа о досрочном погашении долга с указанием конкретной даты, ею получено не было. Так же указывает, что срок действия кредитной карты истек в сентябре 2016г., значит если исчислять срок исковой давности от этой даты, то он истек 01.10.2019г., то есть 3 года назад.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
23.09.2013г. ФИО1 написала заявление на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту в ООО «ХКФ Банк» - банковский продукт карта Стандарт, с лимитом <данные изъяты> руб., к её текущему счету 40№(л.д.19) 23.09.2013г. ознакомлена с условиями банковского продукта карта «Стандарт»(л.д.21 об.)
На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.
В ст.811 ГК РФ указаны последствия нарушения договора займа указано, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Выпиской по счёту № подтверждается перечисление денежных средств по договору, последняя операция по счету была 18.11.2014г.(л.д.10-16)
Истцом представлен расчёт взыскиваемой задолженности по договору(л.д.17-18)
Определением об отмене судебного приказа от 12.02.2020г. мирового судьи судебного участка № Верхнекамского судебного района, исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № Верхнекамского судебного района Кировской области судебный приказ № 2-1845/2019 от 24.10.2019г. по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита № от 23.09.2013, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>. за период с 04.12.2014 по 27.08.2019, был отменён.(л.д.26)
Суду представлен расчет задолженности.(л.д.17-18)
Ответчиком в судебном заседании заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого со ст.200 данного кодекса.
Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного суда, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии со ст.207 ГК РФ и разъяснениями по её применению, содержащимися в п.26 указанного выше постановления Пленума, с истечением срока исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока давности по главному требованию.
Ответчиком представлена копия карты ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 5487452278779370 срок карты: 09/16(л.д.42)
Суд приходит к выводу, что срок исковой давности подлежит исчислению со дня, когда заемщик должен был выплатить сумму задолженности в соответствии с условиями кредитного договора, в связи с чем, срок исковой давности по заявленным требованиям, предусмотренный ст. 196 ГК РФ, истек 01.10.2019г.. Судебный приказ был вынесен 24.10.2019, то есть после истечения срока обращения в суд, отменен 12.02.2020г..
С исковыми требованиями истец обратился лишь 27.10.2022 (согласно почтовому штемпелю на конверте), суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору истцом пропущен.
Согласно п.12,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Обстоятельств, свидетельствующих о приостановлении либо перерыве срока исковой давности, не установлено, поскольку с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье по истечению предусмотренного ст. 196 ГК РФ срока, судебный приказ отменён 12.02.2020г., при этом ранее истцом меры по взысканию кредитной задолженности не предпринимались.
Ходатайство о восстановлении пропущенного срока в порядке ст. 205 ГК РФ истцом не заявлено.
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований искового заявления ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы
С учетом отказа в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании просроченной задолженности по договору займа, требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4502 руб. 66коп. удовлетворению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течении месяца, с подачей жалобы через Верхнекамский районный суд Кировской области.
Судья Усцова-Новикова О.В.
Решение25.11.2022