ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Салехард 19 сентября 2023 года
Салехардский городской суд Ямало - Ненецкого автономного округа в составе председательствующего Токмаковой Н.А.,
при помощнике судьи Лебедевой И.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате госпошлины,
УСТАНОВИЛ:
общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате госпошлины.
В обоснование заявленного требования указано, что 12.02.2019 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 530 190 рублей, включая 450 000 рублей - сумма к выдаче, 80 190 рублей - оплата страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 19,4 % годовых, полная стоимость кредита – 19,36%. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 530 190 рублей на открытый в ООО «ХКФ Банк» счет заемщика №. Денежные средства в размере 450 000 рублей были выданы заемщику через карту другого Банка, 80 190 рублей были перечислены Банком со счета заемщика для оплаты страховых взносов. Обязательства по возврату полученной по кредитному договору суммы займа ответчик исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 28.07.2023 года у ответчика образовалась задолженность в сумме 681 479,95 рублей, из которых 466 529,75 рублей - сумма основного долга, 29 548,85 рублей, сумма комиссий в размере 396,00 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты) в размере 182 690, 17 рублей, штрафные санкции в размере 2 315,18 рублей. Взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору расходы по уплате государственной пошлины 10 014,80 рублей.
Истец ООО «ХКФ Банк», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, своего представителя для участия в судебном заседании не направил.
Ответчик, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки не сообщил и не ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Доказательств наличия уважительных причин, препятствовавших получению указанного почтового отправления, ответчик суду не представил.
Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.
В соответствии со ст.ст.167, 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства.
Изучив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с положениями ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Судом установлено, что 12.02.2019 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 530 190 рублей, включая 450 000 рублей - сумма к выдаче, 80 190 рублей - оплата страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту составила 19,4 % годовых, полная стоимость кредита – 19,36%. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 530 190 рублей на открытый в ООО «ХКФ Банк» счет заемщика №.
Денежные средства в размере 450 000 рублей были выданы заемщику через карту другого Банка, 80 190 рублей были перечислены Банком со счета заемщика для оплаты страховых взносов. Обязательства по возврату полученной по кредитному договору суммы займа ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность состоянию на 28.07.2023 года у ответчика образовалась задолженность в сумме 681 479,95 рублей, из которых 466 529,75 рублей - сумма основного долга, 29 548,85 рублей, сумма комиссий в размере 396,00 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты) в размере 182 690, 17 рублей, штрафные санкции в размере 2 315,18 рублей.
Изложенные обстоятельства подтверждаются представленными в материалы дела доказательствами.
Из договора и соглашения о дистанционном банковском обслуживании следует, что ФИО1 ознакомлена и согласна с действующими Условиями договора, соглашения о порядке открытия счетов, тарифами банка.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно с п.1 раздела III Общих условий Договора обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий Договора, банк вправе взимать с заемщика 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банка за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.
В п.3 раздела III Общих условий Договора определено, что банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков в виде неполученных доходов, которые были получены Банком при ненадлежащем исполнении Клиентом условий; расходов, понесенных Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по кредиту; по Договору потребительского кредита по карте Банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки, понесённых Банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.
Из п.4 раздела III Общих условий Договора следует, что банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.
В соответствии со ст.ст.309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.(л.д.42-43)
Истец перечислил ответчику денежные средства по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету, сторонами не оспаривается, поэтому суд полагает данные обстоятельства установленными.
В период действия договора заемщик подключил дополнительную услугу, которая должна оплачиваться в составе ежемесячных платежей - ежемесячное направление извещений по кредиту по смс, стоимостью 99 рублей.
Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и сомнений не вызывает.
Ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, либо подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по договору либо являющихся основанием для отказа в иске.
При указанных обстоятельствах суд в соответствии с действующим законодательством и условиями заключенного договора полагает требования истца о взыскании суммы долга по договору, процентов за пользование суммой займа, комиссий основанными на законе.
Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика суммы штрафных санкций.
Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Таким образом, поскольку проценты за пользование кредитом, начисляемые по кредитному договору, имеют другую правовую природу по сравнению с процентами, начисляемыми за нарушение обязательства (штрафными санкциями), они не могут быть уменьшены в порядке ст.333 Гражданского кодекса РФ.
Взыскание убытков в виде процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, предусмотрено п.3 раздела III Общих условий договора. Оснований для снижения размера убытков суд не усматривает, поскольку ответчиком обязательства по уплате кредита не выполнены, в связи с чем, у истца возникло право на получение процентов за пользование кредитом в вышеуказанном размере.
Оснований для снижения размера штрафа за возникновение просроченной задолженности также не имеется, о чрезмерности взыскиваемой суммы последствиям нарушения обязательства ответчик не заявляет, суд таких обстоятельств не усматривает.
В силу разъяснений, содержащихся в п. 71 и п. 73 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 с. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ).
При взыскании неустойки с иных лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст. 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам ст. 333 ГК РФ.
Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 1 ст. 65 АПК РФ).
Принимая во внимание соотношение начисленного штрафа и размера кредитной задолженности, суд не усматривает оснований для его снижения, поскольку он соразмерен последствиям нарушения обязательств.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца 10 014,80 рублей в возмещение расходов на уплату государственной пошлины.
Руководствуясь статьями 194-198,, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании расходов по оплате госпошлины, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 12.02.2019 года по состоянию на 28.07.2023 года в размере в сумме 681 479,95 рублей, из которых 466 529,75 рублей - сумма основного долга, 29 548,85 рублей, сумма комиссий в размере 396,00 рублей, убытки Банка (неоплаченные проценты) в размере 182 690, 17 рублей, штрафные санкции в размере 2 315,18 рублей. Взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору расходы по уплате государственной пошлины 10 014,80 рублей.
Ответчик вправе подать в Салехардский городской суд Ямало - Ненецкого автономного округа, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Токмакова Н.А.
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>