Решение по делу № 2-364/2023 от 09.11.2023 - о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов.

УИД 71RS0013-01-2023-000226-76

Решение

Именем Российской Федерации

9 ноября 2023 г. г. Киреевск Тульской области

Киреевский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Подчуфарова А.А.,

при ведении протокола секретарем Тишакиной М.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело № 2-364/2023 по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

установил:

ПАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным иском, который мотивирован следующим. 13.03.2022 между ООО МФК «Займиго» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №.

Согласно разделу 2 и 3 Соглашения об АСП стороны договора пришли к согласию о том, что:

- соглашение устанавливает право участников электронного взаимодействия использовать аналог собственноручной подписи, устанавливает общий порядок и условия использования клиентов во взаимоотношениях с МФК аналога собственноручной подписи, определяет права и обязанности сторон, возникающие в связи с формированием, отправкой, получением электронных документов с использованием сайта www.zaymigo.com;

- стороны признают, что использование АСП в электронных документах порождает юридические последствия, использованию собственноручных подписей в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и все документы, подписанные аналогом собственноручной подписи, равносильны документам, составленным в письменной форме;

- электронный документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи, если он в совокупности соответствует следующим требованиям:

электронный документ создан и (или) отправлен с использованием Веб-сервиса сайта www.zaymigo.com;

в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный Веб-сервисом на основании СМС-кода, введенного заемщиком/заявителем в специальное интерактивное поле на сайте www.zaymigo.com;

определение лица, подписывающего электронный документ по его АСП производится на основе сведений, указанных клиентом при изначальной регистрации и дальнейших действиях на сайте с учетом ключа электронной подписи и ключа проверки электронной подписи (использование указанных механизмов позволяет МФК в любой момент времени определить конкретного клиента, совершающего какие-либо действия от своего имени с использованием сайта, а также получить доступ к предоставленным клиентом при регистрации на сайте персональным данным клиента).

В соответствии с вышеуказанным договором потребительского кредита должник получил СМС-код, ввел его в соответствующем разделе сайта, после чего должнику был предоставлен кредит в размере 25000 руб. путем зачисления денежных средств способом, указанным в п. 21 Индивидуальных условий.

Поскольку должник своих обязательств по возврату суммы займа не исполнил, у него образовалась задолженность в размере 65200 руб., которая 27.09.2022 по договору уступки права требования (цессии) № была уступлена ПАО «Банк Русский Стандарт».

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по вышеуказанному договору займа в размере 65200 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2156 руб.

Представитель истца ПАО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело без своего участия.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признана, указав, что договор займа денежных средств с ООО МФК «Займиго» она не заключала. Данный договор заключен в результате мошеннических действий третьих лиц, которые воспользовались её персональными данными в учетной записи в портале государственных и муниципальных услуг, оформили на её имя подложные документы и использовали сведения при получении ряда микрозаймов. При этом производилась замена адреса её электронной почты и номера мобильного телефона. С января по апрель 2022 года она трижды через МФЦ восстанавливала доступ к своей учетной записи на портале государственных и муниципальных услуг. Указанные при заключении кредитного договора абонентские номера и адрес электронной почты ей не принадлежат. С ООО МФК "Займиго" договор займа не заключала, деньги не получала, третьим лицам не поручала заключение договоров займа и получение займов от своего имени, персональную информацию о себе никому не передавала. С января по апрель 2022 года всего было оформлено 12 микрозаймов. По всем фактам мошеннических действий она обратилась в полицию, где проводится проверка. По факту заключения договора займа с ООО МФК "Займиго" возбуждено уголовное дело.

Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО МФК "Займиго", ПАО МТС Банк, ООО "Файнест Селекшен", Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций Российской Федерации в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств не заявлено.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца и третьих лиц.

Выслушав объяснения истца, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Как установлено ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.

Так, в п. 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (далее - постановление Пленума № 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного Кодекса, если иное не установлено этим же Кодексом.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров.

Согласно ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

Специальные требования к предоставлению потребительского кредита установлены Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (ч.ч. 1 и 9 ст. 5 Закона).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, Форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (ч. 12 ст. 5 Закона).

Согласно ч.ч. 1, 6 и 14 ст. 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным Федеральным законом.

Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.

Как следует из материалов дела и установлено судом первой инстанции, ООО «Займиго МФК» является микрофинансовой организацией.

Порядок подписания договора займа с использованием простой электронной подписи определен займодавцем ООО «Займиго МФК» в разделе 2 Правил предоставления займов, утвержденных приказом директором ООО «Займиго МФК» от 02.02.2021 № (далее по тексту - Правила).

Заемщик, планирующий получить микрозайм, выбирает на сайтах микрофинасовой компании соответствующий раздел для потенциальных заемщиков (раздел, касающийся получения займов), заполняет регистрационную форму и получает доступ в личный кабинет заемщика для выполнения дальнейших действий, направленных на получение микрозайма, в том числе в целях прохождения идентификации. Регистрация личного кабинета заемщика осуществляется в соответствии с изложенными на сайтах указаниями и предполагает, в частности, предоставление заемщиком в адрес микрофинансовой компании своего адреса электронной почты (адреса e-mail, являющегося логином личного кабинета заемщика) и создание заемщиком индивидуального пароля для личного кабинета заемщика (п. 2.1 Правил).

Привила предусматривают недопустимость передачи заемщиком созданного им пароля личного кабинета каким-либо третьим лицам и исходят из того, что действия и операции, совершенные с использованием технических ресурсов личного кабинета заемщика, являются выполненными непосредственно заемщиком (п. 2.2 Правил).

В случае, если впоследствии заемщик забудет пароль от его личного кабинета, микрофинансовая компания по соответствующему обращению заемщика обеспечит восстановление пароля заемщика, путем отправки заемщику (на изначально указанный заемщиком адрес электронной почты) ссылки на восстановление пароля, или путем отправки заемщику пароля в СМС-сообщении на изначально указанный заемщиком номер мобильного телефона или иным, определенным микрофинансовой компанией способом (п. 2.3 Правил).

Согласно п. 2.4 Правил в созданном заемщиком личном кабинете заемщик:

заполняет анкету, где указывает свои персональные данные (для оценки возмождности предоставления заемщику зайка) и прикрепляет к анкете (в случае необходимости) все указанные документы (п. 2.4.1 Правил).

Подтверждает свое ознакомление и согласие с настоящими правилами путем проставления простой электронной подписи:

- в виде одноразового пароля в специальную графу «Ключ проверки электронной подписи», представленную на сайтах под ссылкой на текст настоящих правил (а также под ссылками на текст Политики в отношении обработки персональных данных, Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, Согласия на обработку персональных данных заемщика);

- в виде нажатия электронной клавиши «Ознакомлен(а) и соглашаюсь», представленной на сайтах под ссылкой на текст настоящих правил (а также под ссылками на текст Политики в отношении обработки персональных данных, Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, Согласия на обработку персональных данных заемщика) (п. 2.4.2 Правил).

Подписание документа происходит посредством простой электронной подписи (п. 2.4.3 Правил).

В случае ознакомления и согласия заемщика с настоящими правилами, Политикой в отношении обработки персональных данных, Общими условиями договора потребительского займа, подписания заемщиком Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, Согласия на обработку персональных данных заемщика, Согласия на получение кредитного отчета и на предоставление информации в бюро кредитных историй, заемщик получает возможность совершения с использованием сайтов дальнейших действий, направленных на получение микрозайма (п. 2.4.4 Правил).

В случае отказа/нежелания заемщика ознакомиться и (или) согласиться с настоящими правилами и политикой в отношении обработки персональных данных (а равно подписать Соглашения и Согласия, указанные в п. 2.4.4 настоящих Правил) в качестве обязательных для него документов, заемщик не получает техническую возможность совершения с использованием сайтов дальнейших действий, направленных на получение микрозайма (п. 2.4.5 Правил).

В последующем происходит рассмотрение заявки о предоставлении микрозайма и иных документов заемщика, а также оценка его кредитоспособности (п. 3.1 Правил). При положительном решении, после идентификации заемщика и предоставления заемщиком всех необходимых документов, микрофинансовая компания формирует оферту (п. 3.6.2 Правил).

Договор потребительского займа считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, с момента передачи денежных средств заемщику (п. 4.1 и 4.2 Правил).

Аналогичный порядок заключения договора микрозайма предусмотрен Общими условиями договора потребительского займа ООО «Займиго МФК», утвержденных приказом директором ООО «Займиго МФК» от 02.02.2021 № (далее по тексту – Общие условия).

Заемщик принял условия Соглашения ООО «Займиго МФК» об использовании аналога собственноручной электронной подписи, где указано, что электронные документы подписываются аналогом собственноручной подписи клиента, которым является код, представленный клиенту в СМС-сообщении в ходе дистанционного взаимодействия с ним.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «Займиго МФК» через его сайт поступила оферта на заключение микрозайма от имени ФИО1 с указанием её персональных данных, а также номера мобильного телефона заемщика № <***>, дополнительного номера мобильного телефона №, адреса электронной почты <данные изъяты> Заявление на получение кредита подписано электронной подписью. Те же данный указаны в Анкете клиента – физического лица.

ООО «Займиго МФК» произвело идентификацию заемщика соответствующим кодом, направленным на указанный в оферте номер мобильного телефона и, посчитав договор займа заключенным (с присвоением №), в его исполнение перечислило займ в размере 25000 руб. на счет банковской карты №.

Согласно Индивидуальным условиям займ выдан с процентной ставкой 365,000/366,000 в високосный год % годовых (1% в день). Срок возврата займа и начисленных по нему процентов – 30-й день с момента передачи заемщику денежных средств. Сумма начисленных процентов за 30 дней пользования суммой займа составляет 7500 руб. (п.п. 1-4, 6 Индивидуальных условий).

Получение заемщиком суммы потребительского займа производится путем безналичного перечисления денежных средств на счет банковской карты заемщика № (п.п. 21 Индивидуальных условий).

Полная стоимость потребительского займа составляет 365,000% годовых.

Договор потребительского кредита заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

С связи с неисполнением заемщиков своих обязательств по договору займа, образовалась задолженность в размере 65200 руб., которую 27.09.2022 по договору уступки права требования (цессии) № займодавцем была уступлена истцу ПАО «Банк Русский Стандарт».

Часть 2 статьи 160 ГК РФ устанавливает, что использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» позволяет сторонам использовать аналог собственноручной подписи, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направленный с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет» (ч. 14 ст. 7).

Учитывая положения ч. 2 ст. 160 ГК РФ, аналогом собственноручной подписи является факсимиле и электронная подпись.

Статья 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью.

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не содержит указания на вид электронной подписи, а использует лишь термин «аналог собственноручной подписи». Поэтому при заключении договора потребительского кредита (займа) вид электронной подписи определяет кредитор.

Согласно ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов - пакет электронных документов.

Согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

По смыслу ст. 2 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» информация представляет собой сведения независимо от формы их представления. В данном случае речь идет о совокупности сведений о физическом лице, не имеющих отображения на бумажном носителе, то есть совокупность символов, представляющих собой специальный код, расшифровываемый исключительно в электронной форме документа. Применение электронной подписи предполагает трансформацию символьного кода в буквенный и отражение ее в электронном документе, причем обязательным условием применения электронной подписи является ее связь с подписываемой информацией, то есть с содержанием документа, который ею подписан. Сама по себе подпись без ее взаимосвязи с документом никакого практического значения не имеет, поскольку самоцель ее создания - удостоверение факта подписи документа конкретным уполномоченным лицом.

Договор займа подписан заемщиком электронной подписью посредством введения индивидуального кода.

Судом установлено, что все действия по заключению договора потребительского займа со стороны заемщика совершены путем введения цифрового кода, направленного микрофинансовой организацией СМС-сообщением на телефонный номер, указанный заемщиком.

По сведениям АО «Тинькофф Банк» денежные средства по договору займа 13.03.2022 перечислены на счет банковской карты №.

Суд считает, что в спорных правоотношениях поведение займодавца (а равно его правопреемника), обязанного учитывать интересы потребителя и обеспечивать безопасность дистанционного предоставления услуг, не соответствуют признаку добросовестности по следующим основаниям.

В соответствии с п. 3 ст. 307 ГК РФ при установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В п. 1 постановления Пленума № 25 разъяснено, что, оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13.10.2022 № 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

В соответствии с пунктом 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от 27.09.2018 № ОД-2525, к таким признакам относится несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность (частота) осуществления операций, получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

В конкретной спорной ситуации займодавец, действуя добросовестно и осмотрительно, учитывая интересы клиента и оказывая ему содействие, должен был предпринять соответствующие меры предосторожности, чтобы убедиться в том, что данные операции в действительности совершаются клиентом и в соответствии с его волеизъявлением.

Согласно информации Минцифры России, сведений по авторизации и событий ФИО1 зарегистрирована в Едином портале государственных и муниципальных услуг (далее по тексту - ЕГПУ) с 19.08.2015.

24.01.2022 совершен переход в ЕГПУ и профиль ЕСИА. Произведена замена адреса электронной почты с <данные изъяты> на <данные изъяты> После чего, через непродолжительный период времени произведены переходы в микрофинансовые организации. Получены сведения по кредитной истории. Произведен переход в МТС Паспорт. Указанные действия продолжались до 02.02.2022. 05.02.2022 произведено восстановление доступа к ЕГПУ в ЦО «Государственное бюджетное учреждение Тульской области «Многофункциональный центр» отделение № 21 в Советском районе г. Тулы».

26.02.2022 произведен вход в ЕГПУ и смена адреса электронной почты вновь на <данные изъяты>. После чего продолжились переходы в микрофинансовые организации. 01.03.2022 произведено восстановление доступа к ЕГПУ в ЦО «Государственное бюджетное учреждение Тульской области «Многофункциональный центр» отделение № 25 в г. Тула».

04.03.2022 произведен вход в ЕГПУ, вновь добавлен адрес электронной почты <данные изъяты>. После чего продолжились переходы в микрофинансовые организации.

Согласно сведениям ПАО «МТС» абонентский № принадлежал ФИО1 в период с 25.01.2022 по 12.10.2022. С 12.10.2022 по настоящее время относится к номерной емкости ПАО «МТС», но никому не принадлежит. Договор заключен дистанционным способом, без посещения офиса продаж, путем сообщения паспортных данных обратившегося лица.

По информации ООО «Т2 Мобайл» абонентский № (указан в договоре как дополнительный) принадлежит ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Абонентский номер активирован 08.06.2018.

13.03.2022 дистанционно с использованием аналога собственноручной подписи путем введения заемщиком, предоставленного ему займодавцем кода в СМС-сообщении, был заключен договор о предоставлении потребительского займа с лицом, обратившимся с этой целью к ООО «Займиго МФК» от имени ФИО1

По сведениям АО «Тинькофф Банк» денежные средства по договору займа 13.03.2022 перечислены на счет банковской карты №.

Согласно информации ПАО МТС банк счет № по дебетовой карте № был открыт 01.03.2022 и закрыт 24.03.2022.

Из выписки по операции видно, что 14.03.2023 на счет поступили денежные средства в размере 25000 руб. (дата транзакции 13.03.2023 14:54:39). После чего были списаны.

В судебном заседании исследован представленный ответчиком паспорт гражданина Российской Федерации на имя ФИО1 <данные изъяты>. Зарегистрирована с 09.09.2019 по <адрес>. Снята с регистрационного учета по предыдущему <адрес> – 09.09.2019. По указанному адресу была зарегистрирована с 29.06.1984.

ФИО1 представлены полученные сотрудниками полиции в ходе проверки по её обращениям фотоизображения женщины, держащей в руке паспорт на имя ФИО1 Данный паспорт имеет те же паспортные данные, что и паспорт ФИО3, исследованный в судебном заседании, однако на фото изображена другая женщина, совершенно не похожая на ФИО1 В паспорте имеются различия в его заполнении, подписях как лица выдавшего, так и получившего паспорт. Последним местом регистрации указано: <адрес>

По сведениям прокурора Ленинского района Тульской области 15.03.2023 в ОП «Ильинское» УМВД России по г. Туле поступило заявление ФИО1 по факту оформления кредита по договору займа № от имени ответчика. По факту оформления неустановленным лицом, путем обмана, введя в заблуждение ООО «Займиго МФК» кредита от имени ФИО4 проводится проверка. Производство по делу приостановлено в связи с неустановлением лица, совершившего преступление.

Надлежащих доказательств о согласованном сторонами способе аутентификации именно клиента ФИО1 суду не представлено. Доказательств, которые позволяли бы достоверно установить, что оферта подписана и направлена именно ответчиком ФИО1, с учетом положений ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» не представлено и судом не установлено.

Учитывая, что ФИО1 с января 2022 года неоднократно утрачивала доступ к ЕСИА, при этом дистанционным способом на её имя был оформлен абонентский номер, использованный при заключении договора займа, произведена замена адреса электронной почты, использованной при заключении договора займа, открыт банковский счет, на который были перечислены полученный по договору займа денежные средства, проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что достаточных и достоверных доказательств заключения между сторонами ООО «Займиго МФК» и ФИО1 договора займа № от 13.03.2022, а также получение именно ФИО1 денежных средств по договору займа, в ходе судебного разбирательства не представлено.

Следует обратить внимание, что при аналогичных обстоятельствах был оформлен кредит от имени ФИО1 06.03.2022 в ПАО «СКБ-банк», что установлено вступившим в законную силу судебным решением мирового судьи судебного участка № 23 Киреевского судебного района Тульской области.

Согласно доводам ответчика по каждому факту получения от её имени займа, она обращалась в правоохранительные органы. Указанные доводы подтверждаются талонами уведомлениями отделов полиции: № от 11.04.2022, № от 11.08.2022, № от 30.01.2023, № от 17.02.2023, № от 15.03.2023, № от 26.04.2023, № от 21.05.2023, № от 21.05.2023, № от 03.10.2023, № от 03.10.2023, № от 26.11.2023.

В данном случае, при наличии возражений со стороны ответчика относительно природы возникшего обязательства следует исходить из того, что займодавец заинтересован в обеспечении надлежащих доказательств, подтверждающих заключение договора займа, и в случае возникновения спора на нем лежит риск недоказанности соответствующего факта.

Для правильного рассмотрения спора необходимо учитывать последовательное поведение ответчика ФИО5, обратившейся в полицию с заявлением о привлечении к ответственности неустановленного лица, оформившего микрозайм от её имени в ООО МКК «Займиго» путем мошеннических действий.

При такой совокупности обстоятельств суд считает, что основания для удовлетворения иска отсутствуют.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Киреевский районный суд Тульской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 16 ноября 2023 г.

Судья

А.А. Подчуфаров