Дело №2-2735/2022
УИД 18RS0005-01-2022-003393-68
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 октября 2022 года г. Ижевск
Устиновский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Нуртдиновой С.А., при секретаре судебного заседания Кельдиватовой Ю.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, которым просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 65472,25 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2164,17 руб.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский стандарт» №, по условиям которого ФИО1 обратился с заявлением к АО «Банк Русский Стандарт» открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о предоставлении и обслуживании карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ФИО1 банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО1, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт». В последствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя ФИО1 карту, осуществлял кредитование открытого на имя ФИО1 счета.
В судебное заседание надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», ответчик ФИО1, в судебное заседание не явились, в тексте искового заявления содержится просьба АО «Банк Русский Стандарт» о рассмотрении дела в свое отсутствие. Суд, в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Представитель ответчика Ахметова С.А., действующая на основании ордера № представила возражения на исковое заявление, суду пояснила, что с исковыми требованиями не согласна, так как заключительное требование истец выставил ответчику в ДД.ММ.ГГГГ следовательно срок исковой давности истек, считает, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.
Суд, исследовав материалы гражданского дела, установил следующие обстоятельства.
Акционерное общество «Банк Руский Стандарт» (сокращенное наименование – АО «Банк Русский Стандарт») - действующее юридическое лицо, зарегистрированное №
В качестве оснований взыскания с ответчика задолженности, истец ссылается на те обстоятельства, что между ФИО1 и АО «Банк Русский Стандарт» на условиях срочности, платности и возвратности, был заключен кредитный договор (договор о предоставлении банковской карты №, по условиям которого предоставлен кредит и открыт счет №).
Исходя из представленных истцом Общих условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», договор заключается путем акцепта банком заявления (оферты) клиента, договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банка заявления (оферты) являются действия банка по открытию счета. Размер лимита по карте определяется банком самостоятельно, на основании сведений, указанных в анкете заявителя, и составляет 50000 (пятьдесят тысяч) руб. Условия и тарифы по картам «Русский Стандарт» являются составной и неотъемлемой частью договора о предоставлении банковской карты. Банк вправе в одностороннем порядке изменять условия и тарифы, в том числе размер процентов, начисляемых по кредиту. Стороны заключили договор на условиях тарифного плана «ТП 54», согласно которому коэффициент расчета минимального платежа - 5%, размер процентов начисляемых по кредиту – 49%. Сторонами также согласован примерный расчет эффективной процентной ставки по карте «Русский стандарт Спринт» с тарифным планом «ТП 54» (срок действия карты 3 года).
ДД.ММ.ГГГГ АО «Банк Русский Стандарт» направил ФИО1 заключительный счет-выписку, в котором указал, что по открытому счету № согласно договору о предоставлении банковской карты № имеется сверхлимитная задолженность размере 11232,32 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ которую необходимо погасить в срок до ДД.ММ.ГГГГ В случае неоплаты или неоплаты в полном объеме будет начислена неустойка в размере 0,2 % от суммы заключительного счета-выписки за каждый календарный день просрочки.
Определением мирового судьи судебного участка №4 Индустриального района г. Ижевска Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №4 г. Ижевска Удмуртской Республики от ДД.ММ.ГГГГ взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору (кредитной карте) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65780,59 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1086,71 руб.
В представленных возражениях представитель ФИО1 адвокат Ахметова С.А. указывает на пропуск срока исковой давности, так как ответчиком ДД.ММ.ГГГГ направлен заключительный счет-выписка со сроком для погашения задолженности не позднее ДД.ММ.ГГГГ, следовательно срок исковой давности начал течь не позднее ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ
Данные обстоятельства установлены из представленных сторонами доказательств. Иных письменных доказательств, сторонами не представлено, в связи с чем, на основании ч. 2 ст. 150 ГПК РФ, дело рассмотрено на основании имеющихся в деле доказательств.
Изучив и проанализировав представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.
Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.
Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.
Из п.п. 1-4 ст. 421 ГК РФ следует, что граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ). В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1 ст. 810 ГК РФ).
Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Согласно ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.
В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).
Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.
В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из содержания вышеуказанных правовых норм следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. О соблюдении письменной формы договора может свидетельствовать не только оформление его в форме единого документа – договора, подписанного сторонами, но и подтверждаться другими документами, свидетельствующими о явном намерении сторон на заключение договора, содержащего все существенные условия для соответствующего вида договора (например, о заключении кредитного договора может свидетельствовать принятие банком от клиента заявления о выдаче денежных средств на оговоренных с банком условиях и открытие ссудного счета, с последующим перечислением на него кредитных денежных средств и др.).
В соответствии со ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Исходя из положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст.60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
Суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы (ст.67 ГПК РФ).
В соответствии с частью 2 статьи 71 ГПК РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии. Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию. Если копии документов представлены в суд в электронном виде, суд может потребовать представления подлинников этих документов.
Как указано выше, в подтверждение заключения кредитного договора и получения ответчиком кредитных денежных средств, истцом представлены условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», утвержденный Тарифный план, выписка из лицевого счета.
Открытие соответствующего счета и предоставление ответчику кредита подтверждено выпиской из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, договором предоставления банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ Факт предоставления ФИО1 банковской карты и кредитных денежных средств ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривался.
Как следует из представленного в материалы расчета, выписки из лицевого счета ФИО1 банковскую карту получил, активировал ее, воспользовался представленными кредитными денежными средствами путем совершения расходных операций, в том числе, путем снятия наличных денежных средств, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Факт получения кредитных денежных средств и наличие обязанности по возврату предоставленных денежных средств им не оспаривалось.
Соответственно, кредитный договор в рассматриваемом случае считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента, как указано в Общих условиях. Помимо этого, с момента того, как заемщик активировал карту и воспользовался представленными кредитными денежными средствами путем совершения расходных операций, договор между сторонами считается заключенным, обязательства ответчика возникшими. В связи с указанными обстоятельствами, суд находит установленным факт получения ФИО1 денежных средств по кредитному договору.
Неисполнение ответчиком обязательств по возврату задолженности послужило основанием для обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа. В связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа, судебный приказ № отменен ДД.ММ.ГГГГ, о чем вынесено соответствующее определение.
Применительно к заявленным требованиям представитель ФИО1 адвокат Ахметова С.А. заявила о пропуске истцом срока исковой давности, оценивая доводы которого суд обращается к положениями статьи 195 ГК РФ, в силу которой исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 ГК РФ).
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Исключением из этого общего правила является п. 2 ст. 200 ГК РФ, в соответствии с которым, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Как установлено ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).
Частью 1 ст. 204 ГК РФ установлено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как установлено в судебном заседании, истец ДД.ММ.ГГГГ направил в адрес ФИО1 заключительный счет-выписку, указав в последнем срок оплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ В исковом заявлении истец указал, что сумма задолженности клиентом в указанный срок не была оплачена и до настоящего времени задолженность ФИО1 в полном объеме не погашена. Таким образом, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, тогда как с иском АО «Банк Русский Стандарт» обратился ДД.ММ.ГГГГ
В ДД.ММ.ГГГГ,то есть уже за пределами срока исковой давности, АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка №4 Устиновского района г. Ижевска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с должника задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 65780,59 руб. и расходов по уплате государственной пошлины в размере 1086,71руб.
ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору отменен в связи с поступившими от него возражениями.
Доказательств пропуска срока исковой давности по уважительной причине, либо сведения об обстоятельствах, свидетельствующих о перерывах такого срока (кроме факта обращения с заявлением о вынесении судебного приказа), суду истцом не представлено, ходатайств о восстановлении пропущенного срока от истца не поступало.
Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Указанная позиция отражена в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".
В связи с этим, требования о взыскании суммы основного долга по кредитному договору, процентов на непросроченный и просроченный основной долг и штрафа не подлежат удовлетворению.
Поскольку судом отказано в удовлетворении иска, расходы истца по уплате государственной пошлины в соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика не подлежат.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Устиновский районный суд г. Ижевска) в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято судом 18 октября 2022 года.
Судья С.А. Нуртдинова