Дело № 2-3299/2023 строка 2.205

УИД: 36RS0004-01-2023-003125-06

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2023 г. Ленинский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Щербатых Е.Г.

при секретаре Усовой Ю.И.,

рассмотрев гражданское дело по иску «Газпромбанк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и о его расторжении,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и о его расторжении, указывая в обоснование заявленных требований на следующие обстоятельства: 29 ноября 2019 г. между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 58 823 рубля 53 копейки под 8,5% годовых сроком по 12 ноября 2024 г., включительно. Воспользовавшись предоставленными денежными средствами, заемщик возложенную на него условиями договора обязанность по внесению обязательных платежей исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, перед банком образовалась задолженность, которая по состоянию на 19 января 2023 г. в общей сумме составила 106 342 рубля 60 копеек. Направленное в адрес ФИО1 досудебное требование о погашении образовавшееся суммы задолженности и расторжении кредитного договора ответчиком оставлено без удовлетворения.

Основываясь на изложенных обстоятельствах, «Газпромбанк» (Акционерное общество) просит: расторгнуть кредитный договор № № от 29 ноября 2019 г. с даты вступления решения в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от 29 ноября 2019 г. по состоянию на 19 января 2023 г. в сумме 106 342 рубля 60 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 55 560 рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом – 5 613 рублей 88 копеек, проценты на просроченный основной долг – 200 рублей 15 копеек, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 40 740 рублей 51 копейку, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 4 227 рублей 14 копеек; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 326 рублей 85 копеек; а также взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 20 января 2023 г. по дату расторжения кредитного договора.

В судебное заседание истец «Газпромбанк» (Акционерное общество), будучи извещенным надлежащим образом, своего представителя не направил, обратившись с заявлением о рассмотрении дела в своё отсутствие (л.д. 5 оборот).

Ответчик ФИО1, извещавшийся судом по адресу регистрации согласно данным ОАСР УВМ ГУ МВД России по Воронежской области, в судебное заседание не явился, о причине неявки суду не сообщил. Ранее обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Установлено, что 29 ноября 2019 г. между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор на потребительские цели № №, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в сумме 58 823 рубля 53 копейки, в том числе 8 823 рубля 53 копейки на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования №№ от 29 ноября 2019 г., под 8,5% годовых сроком по 12 ноября 2024 г., включительно (л.д. 21-22).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 12 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 13 числа предыдущего календарного месяца по 12 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком Индивидуальных условий, составляет 1 224 рубля. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее 12 ноября 2024 г.

Согласно пункту 4.5 Общих условий проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиком со дня, следующего за днем предоставления кредита/транша, до даты возврата кредита, предусмотренной в индивидуальных условиях, либо до даты возврата кредита в полном объеме (включительно), указанной в требовании о полном досрочном погашении заемщиком задолженности, направленном кредитором в порядке, предусмотренном пунктом 5.2.3 общих условий кредитного договора.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, указанных в кредитном договоре, взимаются пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов (включительно).

Как следует из материалов дела, «Газпромбанк» (Акционерное общество) надлежащим образом исполнило принятые на себя обязательства по кредитному №№ от 29 ноября 2019 г., предоставив ФИО1 кредит в сумме 58 823 рубля 53 копейки, однако ответчик взятые на себя обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 93-98), в результате чего, образовалась задолженность.

Направленное «Газпромбанк» (Акционерное общество) в адрес заемщика требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору и его расторжении, ответчиком оставлено без удовлетворения (л.д. 83).

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

В силу статьи 5 названного Закона договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.

Согласно положениям статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с частями 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Анализируя установленные по делу обстоятельства, сопоставляя их с приведенными положениями закона и условиями договора, заключенного между сторонами, суд приходит к выводу о том, что ответчиком ФИО1 ненадлежащим образом исполнялись взятые на себя обязательства, заемные денежные средства истцу не возвращены, что является существенным нарушением условий договора, в связи с чем, имеются достаточные основания для удовлетворения заявленных исковых требований в части расторжения кредитного договора №№ от 29 ноября 2019 г. с даты вступления настоящего решения суда в законную силу.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед «Газпромбанк» (Акционерное общество) по состоянию на 19 января 2023 г. в сумме составила 106 342 рубля 60 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 55 560 рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом – 5 613 рублей 88 копеек, проценты на просроченный основной долг – 200 рублей 15 копеек, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 40 740 рублей 51 копейку, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 4 227 рублей 14 копеек (л.д. 100-101).

При определении размера задолженности суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, который судом проверен, признан верным и ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорен.

Вместе с тем, суд учитывает, что в соответствии с частью 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения от 21 декабря 2000 г. №263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижения размера неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

В силу пункта 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 65 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства и не должна служить средством обогащения кредитора, а также учитывая, что размер начисленной ответчику пени за просрочку возврата кредита (40 740 рублей 51 копейка) и пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом (4 227 рублей 14 копеек) сопоставим с размером основного долга (55 560 рублей 92 копейки) и процентов (5 613 рублей 88 копеек), суд считает необходимым применить положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить размер пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита до 30 000 рублей, размер пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом до 3 000 рублей, признавая начисленные истцом пени несоразмерными последствиям нарушения обязательства.

При таком положении, с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (АО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №№ от 29 ноября 2019 г. в сумме 94 374 рубля 95 копеек, из которых: просроченный основной долг – 55 560 рублей 92 копейки, проценты за пользование кредитом – 5 613 рублей 88 копеек, проценты на просроченный основной долг – 200 рублей 15 копеек, пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита – 30 000 рублей, пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом – 3 000 рублей, а также, начиная с 20 января 2023 г. по дату расторжения кредитного договора, включительно, пеня по ставке 0,1% в день, начисляемая на сумму фактического остатка просроченного основного долга и на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 326 рублей 85 копеек (л.д. 10, 11).

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №№ от 29 ноября 2019 г., заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН: №) и ФИО1 (паспорт: №) с даты вступления настоящего решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН: №) 94 374 рубля 95 копеек в счет задолженности по кредитному договору №№ от 29 ноября 2019 г. по состоянию на 19 января 2023 г., 9 326 рублей 85 копеек в счет государственной пошлины, а всего 103 701 рубль 80 копеек.

Взыскивать с ФИО1 (паспорт: №) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ИНН: №), начиная с 20 января 2023 г. по дату расторжения кредитного договора, включительно, пеню по ставке 0,1% в день, начисляемую на сумму фактического остатка просроченного основного долга и на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Г. Щербатых

решение в окончательной форме изготовлено 29 августа 2023 г.