№

№ 2-70/2025

Решение

Именем Российской Федерации

4 апреля 2025 года г. Оренбург

Промышленный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи М.Е.Манушиной

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к Территориальному управлению Росимущества в <адрес>, администрации <адрес>, Департаменту имущественных и жилищных отношений администрации <адрес>, ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» обратилось в суд с названным иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и В. заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 1 280000 рублей, срок – 300 месяцев, процентная ставка – 12,2% годовых. Целевое использование – для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора в отношении квартиры оформлена ипотека. Банк свои обязательства выполнил, денежные средства предоставлены заемщику. С октября 2022 прекращено исполнение обязательств по кредитному договору. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1601350 рублей, из которых: 1260985 рублей 33 копейки – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга, 269576 рублей 20 копеек – сумма начисленных, но не уплаченных процентов; 70788 рублей 47 копеек – сумма начисленных, но не уплаченных пени. ДД.ММ.ГГГГ В. умер. Наследственное дело после смерти В. не заводилось. После смерти наследодателя осталось наследственное имущество в виде квартиры.

На основании вышеизложенного просит суд признать квартиру выморочным имуществом, взыскать с ТУ Росимущества по <адрес> в пределах стоимости выморочного имущества задолженность по кредитному договору в указанном размере, обратить взыскание на квартиру путем продажи с публичных торгов, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 22206 рублей 75 копеек.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу произведена замена стороны истца ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» на ПАО Банк ВТБ.

В судебное заседание представитель истца не явился, надлежаще извещен о времени и месте его проведения, в исковом заявлении содержится ходатайство представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представители ответчиков ТУ Росимущество в <адрес>, Администрации <адрес>, Департамента имущественных и жилищных отношений администрации <адрес>, ПАО СК "Росгосстрах" и третьи лица судебное заседание также не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в том числе, в порядке ст.165.1 Гражданского кодекса РФ.

Руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

По правилам ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой же главы кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. п. 1,3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.п.1,3 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и В. заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита 1280 000 рублей, срок возврата кредита – 300 месяцев, процентная ставка – 12,2% годовых, размер аннуитентного платежа – 10 070 рублей.

Кредит взят на целевое использование – для приобретения квартиры по адресу: <адрес>. В обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора квартира передана в залог банку (п. п. 10-12 Индивидуальных условий).

Банк свои обязательства выполнил, денежные средства перечислены заемщику, что подтверждено выпиской по счету №, открытому на имя В.

Истцом указано, что с октября 2022 заемщиком прекращено исполнение обязательств по кредитному договору, что стороной ответчика не оспаривается и подтверждается названной выпиской по счету.

Согласно расчету истца, на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 1601350 рублей, из которых: 1260985 рублей 33 копейки – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга, 269576 рублей 20 копеек – сумма начисленных но не уплаченных процентов; 70788 рублей 47 копеек – сумма начисленных, но не уплаченных пени.

Судом проверен указанный расчет, суммы, выплаченные ответчиком в целях исполнения договора, распределялись банком в порядке, установленном ст.319 ГК РФ. Расчет задолженности соответствует условиям кредитного соглашения.

В судебном заседании установлено, что заемщик В. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.10 кредитного договора, В. был обязан заключить договоры страхования, в т.ч. личного страхования.

По информации, предоставленной суду ПАО СК «Росгосстрах», между ПАО СК «Росгосстрах» и В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор Полис страхования от несчастных случаев и болезней, страхование имущества, титульное страхование. Даты начала и даты окончания очередных периодов страхования (кроме первого) указываются в Счете на оплату/Сертификате. Первый период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ ПАО СК «Росгосстрах» направлено письмо Уведомление о прекращении действия Полиса с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ. Указанная информация подтверждается копиями представленных документов (заявлением на страхование, приходным кассовым ордером, Полисом, Памяткой по договорам страхования, письмом от ДД.ММ.ГГГГ, списком внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ со штемпелем организации почтовой связи и т.д.).

На основании п. 6.10.3 Правил комплексного ипотечного страхования ПАО СК «Росгосстрах» №, страхователь и страховщик соглашаются и признают, что неуплата или уплата в меньшем размере страхователем страховой премии по вступившему в силу Договору страхования, в течение 90 календарных дней после истечения даты, предусмотренной договора страхования как предельная дата уплаты страховой премии, безусловно является выражением воли страхователя на односторонний отказ от договора страхования (прекращение договора страхования) с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой окончания Льготного периода, при отсутствии с данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. При этом страховщик уведомляет страхователя и выгодоприобретателя о согласии на продление срока уплаты страховой премии или на досрочное прекращение по инициативе страхователя договора страхования с 00 часов 00 минут даты, следующей за датой окончания льготного периода, путем направления письменного уведомления о прекращении действия договора страхования. В этом случае договор будет считаться прекратившим свое действие с 00 часов 00 минут дня, следующего за датой окончания Льготного периода.

Таким образом, на день смерти В. не являлся застрахованным лицом.

Кроме того, согласно п.2.4.1.5.3 Правил комплексного ипотечного страхования ПАО СК «Росгосстрах» №, смерть застрахованного лица не является страховым случаем, если произошла вследствие употребления застрахованным лицом алкогольных веществ.

Согласно справке о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти В. является, в том числе, кардиомиопатия алкогольная. Соответственно, даже в случае продления действия договора страхования, смерть В. не могла быть признана страховым случаем.

На основании изложенного, суд не усматривает оснований для взыскания со ПАО СК «Росгосстрах» суммы страхового возмещения.

В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и то же момент, если из правил настоящего не следует иное.

В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (ч.1 ст.1112, ст.1113 ГК РФ).

В соответствии со ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно реестру наследственных дел, после смерти В. наследственное дело не заводилось.

Согласно сведениям <данные изъяты> <адрес>, установлены актовые записи, составленные в отношении В.: о рождении, о смерти. Таким образом, наследниками по закону после смерти В. могут являться его родители Д. и С.

Согласно адресным справкам, Д. и С. были зарегистрированы по адресу: <адрес> и сняты с регистрированного учета ДД.ММ.ГГГГ по основанию: «физическое лицо признано умершим».

Таким образом, на день смерти В. лица, которые могут являться наследниками по закону, судом не установлены.

Истцом в исковом заявлении указано место открытия наследства: <адрес>. По информации ООО <данные изъяты> по состоянию на день смерти В. в квартире зарегистрирована только Ч.

Третье лицо Ч. в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ давала пояснения о том, что В. ей незнаком, в её квартире никогда не проживал, после поступления претензий кредиторов В. она неоднократно обращалась в правоохранительные органы по вопросу выяснения обстоятельств выдачи сведений о регистрации В. по указанному адресу.

Согласно сведениям ООО <данные изъяты>, в квартире по адресу: <адрес> на ДД.ММ.ГГГГ зарегистрированы К. и Е.. Сведения об их родстве с В. не установлены.

Согласно адресной справке, В. на день смерти был зарегистрирован по адресу: <адрес>. На запрос суда <данные изъяты> по <адрес> сообщил что сведениями о фактическом проживании в доме В. и сведениями о его родственниках не располагают, иных лиц, зарегистрированных в доме на день смерти В., не установлено.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что после смерти В. лиц, принявших наследство в установленном законом порядке, не имеется.

В соответствии со ст.1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо муниципального, городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории: жилое помещение; земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества; доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

В соответствии с п.2.74 Положения о департаменте имущественных и жилищных отношений администрации <данные изъяты>

Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, изложенных в п.60 вышеуказанного постановления Пленума, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Согласно данным ФНС и ответам банков, денежных средств на банковских счетах, открытых на имя В., на день его смерти, не имеется.

Транспортные средства, согласно информации <данные изъяты>, за В. на день смерти не зарегистрированы.

В соответствии с договором от ДД.ММ.ГГГГ В. купил у А. квартиру по адресу: <адрес>, за 1 600000 рублей с использованием кредитных средств.

Также ДД.ММ.ГГГГ В. оформлена закладная на указанную квартиру, согласно которой залогодержателем является ПАО Банк «ФК Открытие».

Согласно выписке из ЕГРН, указанная квартира с кадастровым номером № зарегистрирована на праве собственности за В. с обременением ипотекой в пользу ПАО Банк «ФК Открытие».

В соответствии с договором купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» продало ПАО Банк ВТБ закладные, в том числе, права по закладной по рассматриваемому кредитному договору в отношении квартиры по адресу: <адрес>.

Согласно Отчету №, составленному ООО <данные изъяты>, на день смерти В. рыночная стоимость квартиры составляла 1817000 рублей.

Иного имущества, принадлежащего В. на день смерти, судом не установлено.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что в состав выморочного имущества, в пределах стоимости которого могут быть взысканы долги наследодателя, подлежит включению только квартира, находящаяся в ипотеке у истца. Стоимость наследственного имущества превышает сумму заявленных исковых требований. Соответственно, исковые требования подлежат удовлетворению в отношении требований к администрации <адрес> как субъекту наследования выморочного имущества. Оснований для удовлетворения требований к Департаменту имущественных и жилищных отношений администрации <адрес>, ТУ Росимущества в <адрес> суд не усматривает.

По требованиям истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1,2 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.5 ст.54.1 названного закона, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Часть 1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В ходе рассмотрения дела для определения рыночной стоимости спорной квартиры судом была назначена судебная оценочная экспертиза.

Согласно заключению эксперта М. (ООО <данные изъяты>) № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры составляет 2094200 рублей.

Указанная стоимость предмета залога сторонами не оспаривалась.

Поскольку квартира, принадлежащая на праве собственности В., являлась предметом залога по заключенному кредитному договору, обязательство по которому заемщиком не исполнены, у суда имеются основания для удовлетворения требований об обращении взыскания на указанное имущество. Предмет залога - квартира, расположенная по адресу: <адрес>, подлежит реализации путем продажи с публичных торгов. Учитывая положения п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальная продажная цена вышеуказанной квартиры составит 1675 360 рублей (2094200х80)%.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку судом принято решение об удовлетворении исковых требований в части, постольку с администрации <адрес> подлежит взысканию возмещение расходов истца на оплату государственной пошлины в размере 22206 рублей 75 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

требования ПАО Банк ВТБ к администрации <адрес> удовлетворить.

Взыскать с администрации <адрес> в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в размере 1601350 рублей, в том числе: 1260985 рублей 33 копейки – остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту, 269576 рублей 20 копеек – сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом, 70788 рублей 47 копеек – сумма начисленных, но не уплаченных пеней.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру с кадастровым номером 56:44:0312008:51 площадью 40,3 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, зарегистрированную на праве собственности за В. ДД.ММ.ГГГГ. Определить порядок реализации имущества – продажа с публичных торгов, и установить начальную продажную стоимость в размере 1 675360 рублей.

Взыскать с администрации <адрес> в пользу ПАО Банк ФК «Открытие» судебные расходы на оплату государственной пошлины в сумме 22206 рублей 75 копеек.

В удовлетворении исковых требований к Территориальному управлению Росимущества в <адрес>, Департаменту имущественных и жилищных отношений администрации <адрес>, ПАО СК «Росгосстрах» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья М.Е. Манушина