УИД: 26RS0029-01-2023-001794-14

дело № 2-1466/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 апреля 2023 года город Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Поповой Н.Н.,

при секретаре Матвейчевой Е.Ю.

с участием:

ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Пятигорского городского суда гражданское дело по исковому заявлению индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма,

установил:

ИП ФИО1 обратилась с иском в суд к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма.

В исковом заявлении в обоснование заявленных требований указано, что в соответствии с п. 1 договора потребительского микрозайма№ от ДД.ММ.ГГГГ, а также расходного кассового ордера №, ФИО4 получила сумму займа в размере 25 000 рублей, срок возврата займа ДД.ММ.ГГГГ.

На основании п.2 данного договора срок его действия продолжается до полного исполнения сторонами обязательств по нему.

Кредитор в лице Микрофинансовой организации ООО «Прайм Займ» предоставил заёмщику денежные средства, в виде микрозайма (займа), а заёмщик обязался возвратить полученную сумму микрозайма и уплатить за установленные договором займа проценты, где согласно п.4 договора микрозайма, процентная ставка составила 365% годовых.

В соответствии с договором № Ц № от 13.02.2020г. уступки прав требования по договору, МФО ООО «Прайм Займ», именуемая «Цедент» в лице генерального директора ФИО5 и ИП ФИО1, именуемая «Цессионарий», заключили договор, о том, что Цедент уступает Цессионарию право требования задолженности, возникшей на основании договора потребительского займа.

Ввиду ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма должником, образовалась просроченная задолженность: по процентам за пользование займом и по возврату суммы займа.

Истец просила взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 задолженность по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 100 000,00 рублей, из которых 25 000,00 рублей – основной долг, 75 000,00 рублей – проценты за пользование займом, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 200,00 рублей, почтовые расходы по отправке иска с копиями документов ответчику в сумме 78,42 рублей.

В судебное заседание истец ИП ФИО1, будучи надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, не явилась, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении гражданского дела в ее отсутствие. С ходатайством об отложении судебного заседания, либо истребовании дополнительных доказательств не обращалась. На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося истца ИП ФИО1

Ответчик ФИО2 в судебном заседании, исковые требования не признала, суду пояснила, что в материалы дела представлены копии документов, заверенные иистцом, отсутствуют оригиналы, что является препятствием для рассмотрения дела. Истцом пропущен срок исковой давности, так как согласно договору займа от ДД.ММ.ГГГГ срок его исполнения ДД.ММ.ГГГГ, следовательно ДД.ММ.ГГГГ прошло три года с момента окончания срока исполнения. Истечение срока исковой давности является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. ООО МКК «Прайм-займ» не является кредитной организацией, в связи с чем не имеет право на выдачу займов. Просит в удовлетворении иска отказать.

Суд, выслушав ответчика, оценив представленные письменные доказательства и оценив их с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, в соответствии со ст.67 ГПК РФ, считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 2 ст.1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными для договора являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе и иных правовых актах как существеннее и необходимые для договоров данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 420 ГК РФ к договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 ГК РФ. Договор является видом сделки, в соответствии с чем, к форме договора применяются общие нормы ГК о форме сделки.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Прайм Займ» и ФИО2 заключен договор потребительского микрозайма№, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму микрозайма и уплатить проценты за пользование микрозаймом в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского микрозайма.

Согласно Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Индивидуальные условия) сумма микрозайма составляет 25 000 рублей (п. 1); данный договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа); микрозаем подлежит возврату ДД.ММ.ГГГГ (п. 2); процентная ставка по договору займа – 365, 000 % годовых (п. 4); уплата займа и процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере 32 500,00 рублей (п.6); за каждый день пользования займом заемщик уплачивает вознаграждение кредитору по ставке 1 % в день (п. 18).

С указанными Индивидуальными условиями ответчик ФИО2 ознакомлена и согласилась, что подтверждается её собственноручной подписью.

Индивидуальные условия ответчиком не оспорены и не признаны недействительными в установленном законом порядке.

Факт получения суммы займа ответчиком подтвержден расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, на котором имеется подпись ответчика.

В соответствии с договором № Ц № от ДД.ММ.ГГГГ уступки прав требования по договору, МФО ООО «Прайм Займ», именуемая «Цедент» в лице генерального директора ФИО5 и ИП ФИО1, именуемая «Цессионарий» от имени которой на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № <адрес>1, действует ФИО6, заключили договор о том, что Цедент уступает Цессионарию право требования задолженности к должнику ФИО2 в сумме 36 250,00 рублей, возникшей на основании договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, где сумма основного долга составляет 25 00,00 рублей, а проценты - 11 250,00 рублей.

Цессионарий также приобретает права на начисление процентов за пользование суммой займа по договорам займа до дня возврата суммы займа, взыскание неустойки в виде пени за каждый день просрочки обязательства до дня возврата суммы займа(п.1 договора).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Разъяснение о том, что к новому кредитору переходит в том числе и право требования на взыскание процентов, содержится в п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки».

В п. 13 Индивидуальных условий, подписанных ответчиком, указано, что у заемщика отсутствует возможность запрета уступки Обществом третьим лицам прав (требований) по договору потребительского микрозайма. Подписывая индивидуальные условия, заемщик дает согласие на уступку прав (требований) по договору третьим лицам при условии соблюдения Обществом требований действующего законодательства.

В соответствии пунктом 14 договора микрозайма, с общими условиями договора потребительского микрозайма Общества должник ознакомлен и согласен, имеет наличие личная подпись заемщика.

Следовательно, истцу на основании договора уступки прав требования и дополнительных соглашений к нему перешло право требования кредитора по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им в установленный договором займа № срок не исполнила.

Согласно представленному истцом расчету у ответчика образовалась задолженность по договору займа в сумме 100 000,00 рублей, из которых 25 000 рублей – сумма займа по договору; 7 500,00 рублей - проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 67 500,00 рублей - проценты на просроченную сумму займа за 270 дней.

Факт заключения сторонами договора микрозайма, предоставления ответчику заемных средств и при этом ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по погашению займа нашли свое подтверждение в процессе рассмотрения дела. С требованием об оспаривании каких-либо условий договора ответчик к в суд не обращалась.

Однако, с расчетом процентов по договору нельзя согласиться по следующим основаниям.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 ст. 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗО потребительском кредите (займе)», Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч. 9 ст. 6).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 ст. 6).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в четвертом квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000,00 рублей, на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 505,631%.

Полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МКК «Прайм Займ» ФИО2 в сумме 25 000,00 рублей на срок до 30 дней, установлена договором с процентной ставкой 365 % годовых, что не превышает предельные значения.

Таким образом, размер процентов за пользование займом в пределах срока действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, правильно исчисленный истцом, с учетом установленной договором процентной ставки и составляет 7 500,00 рублей.

Между тем, истец просит взыскать проценты, исходя из указанной выше ставки, за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (270 дней), то есть, за период свыше срока, установленного договором микрозайма.

При этом, для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000,00 рублей сроком от 181 дня до 365 дней включительно предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 188,452% при среднерыночном значении 141,339%.

Однако, предъявленная истцом ко взысканию сумма процентов за пользование заемными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (270 дней) – 67 500,00 рублей превышает среднерыночное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Исходя из того, что заемщик продолжила пользоваться суммой займа после ДД.ММ.ГГГГ определенного как срок исполнения обязательства, и общий срок пользования займом составил 301 день, проценты по истечении срока действия договора займа подлежат начислению на сумму основного долга 25 000,00 рублей, исходя из определенной Банком России ставки 188,452%.

Размер указанных процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (270 дней) составит 34 850,71 рублей (25 0000,00 рублей ? 270 дней ?365 ? 188,452%)

При изложенных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 67 350,71 рублей, из которых: 25 000,00 рублей - сумма займа, 7 500,00 - рублей проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 34 850,71 рублей - проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

При разрешении спора со стороны ответчика поступило ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям истца о взыскании задолженности по договору займа.

В силу ст. ст. 196, 200 ГК РФ срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (ч. 3 ст. 204 ГК РФ).

Остановка течения исковой давности и возможность удлинения оставшейся части срока исковой давности по правилам ст. 204 ГК РФ обеспечивают защиту права в судебном порядке.

В п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что на основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацемвторым ст. 220 ГК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (пункт 18 настоящего постановления).

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Из договора микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что срок возврата займа определен сторонами датой – ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, трехлетний срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из материалов дела, истец в пределах трехлетнего срока исковой давности - в ноябре 2022 обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по договору микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 данной задолженности, однако, в связи с подачей должником возражения на судебный приказ, указанный судебный акт был отменен ДД.ММ.ГГГГ.

С момента обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ и до его отмены ДД.ММ.ГГГГ в соответствии со ст. 204 ГК РФ течение срока исковой давности приостановилось, поскольку осуществлялась судебная защита.

Учитывая, что после отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составила менее шести месяцев, она в соответствии с ч. 3 ст. 204 ГК РФ удлиняется на шесть месяцев, и таким образом, обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ, истец реализовал свое право в пределах срока исковой давности после отмены судебного приказа, в связи с чем, суд приходит к выводу, что ходатайство ответчика о применении срока исковой давности удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с тем, что требования истца к ответчику удовлетворены в части (67,35%), суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлину в сумме 2 155,20 рублей, почтовые расходы в сумме 52,82 рубля, в удовлетворении отсалной части указанных требований отказать.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ,

решил:

Исковые требование индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации № № выдан ДД.ММ.ГГГГ, УВД <адрес> края, код подразделения 262-027, в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1, ИНН <***>, задолженность по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 67 350,71 рублей, из которых: 25 000,00 рублей - сумма основного долга, 7 500,00 - рублей проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 34 850,71 рублей - проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (270 дней), а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 155,20 рублей, почтовые расходы в сумме 52,82 рубля.

В удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании процентов по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 32 649,29 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 044,80 рубля, почтовых расходов в сумме 25,60 рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Пятигорский городской суд.

Мотивированное решение составлено 27.04.2023 года.

Судья Н.Н. Попова

Судья (подпись) Н.Н. Попова

Копия верна.

Судья Н.Н. Попова