78RS0014-01-2021-007934-69

Дело 2-6369/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Санкт-Петербург 5 июля 2022 года

Московский районный суд Санкт-Петербурга в составе

председательствующего судьи Малаховой Н.А.

при секретаре Жуковой А.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ИП С.Т.А. к П.Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ИП С.Т.А. обратилась в суд с иском к П.Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 26.11.2013 между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и П.Е.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить кредит в сумме 376 480,00 руб. на срок до 26.11.2018, из расчета 18,50% годовых. Заемщик обязался возвратить полученный кредит к указанному сроку и уплатить за него проценты.

Ответчик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет. С 27.09.2014 по 11.03.2021 должник не вносил платежей в счет погашения кредита и процентов. Согласно кредитному договору в случае нарушения заемщиком срока возврат кредита, заемщик оплачивает банку неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на 11.03.2021 задолженность составила 352 139,08 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.09.2014; 18 453,22 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 18,50% по состоянию на 26.09.2014; 420 502,30 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 18,50% за период с 27.09.2014 по 11.03.2021; 4 151 719,75 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% за период с 27.09.2014 по 11.03.2021.

Истец полагая, что сумма процентов и неустойки, предусмотренная кредитным договором, является несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательства, снизил сумму неустойки до 10 000 руб., сумму процентов до 120 000 руб.

Между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и ООО "Финансовый советник" был заключен Договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому цедент передал, а цессионарий принял принадлежащие цеденту права требования по кредитным договорам, в том числе и к ответчику.

Между ООО "Финансовый советник" в лице конкурсного управляющего М.С.В. и ИП И.К.А. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор уступки права требования, согласно условиям которого, цедент передал, а цессионарий принял права требования к физическим лицам-заемщикам, имеющим задолженность по кредитным договорам, заключенным с КБ "Русский Славянский банк" ЗАО.

Между ИП И.К.А. и истцом заключен договор уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании указанных договоров к истцу перешло право требования задолженности к П.Е.В. по кредитному договору с КБ "Русский Славянский банк" ЗАО, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика сумму невозвращенного основного долга по кредитному договору № от 26.11.2013 по состоянию на 26.09.2014 года в размере 352 139 рублей 08 копеек, сумму неоплаченных процентов по ставке 18,50 % годовых, по состоянию на 26.09.2014 г. в размере 18 453 рубля 22 копейки, сумму неоплаченных процентов по ставке 18,50 % годовых, за период с 27.09.2014 г. по 11.03.2021 г. в размере 120 000 рублей и далее с 12.03.2021 г. по дату фактического погашения задолженности, сумму неустойки по ставке 0,5% в день на невозвращенного основного долга за период 27.09.2014 по 11.03.2021 года в размере 10 000 рублей и далее с 12.03.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец не явился, в суд представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик П.Е.В. в судебное заседание явился, просил в удовлетворении иска отказать, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, представил отзыв на возражения ответчика (л.д. 156-159).

Представитель третьего лица КБ "Русский Славянский банк" (АО) в лице конкурсного управляющего государственной корпорации "Агентство по страхованию" в судебное заседание не явился о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, причина не явки не известна.

Учитывая сведения о надлежащем извещении участников процесса о времени и месте судебного заседания, суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2).

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 26.11.2013 между КБ "Русский Славянский банк" ЗАО и П.Е.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить кредит в сумме 376 480,00 руб. на срок до 26.11.2018, из расчета 15,70% годовых (л.д. 31-32).

Заемщик своей подписью в заявлении на выдачу кредита подтвердил, что понимает и соглашается с тем, что настоящее заявление-оферта совместно с Условиями и "Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в АКБ "Русславбанк" ЗАО" представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит к указанному сроку и уплатить за него проценты.

Во исполнение условий договора, денежные средства в сумме 376 480,00 руб. были предоставлены ответчику. Факт получения и использования кредита ответчиком не оспаривался, кроме того, ответчиком вносились платежи в счет погашения кредита до 2015 года.

При заключении договора ответчик принял на себя обязательство по возврату банку в установленные договором сроки заемных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом и неустойки.

Несмотря на принятые ответчиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились им нерегулярно, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика перед банком составила: 352 139,08 руб. - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 26.09.2014; 18 453,22 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 18,50% по состоянию на 26.09.2014; 420 502,30 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 18,50% за период с 27.09.2014 по 11.03.2021; 4 151 719,75 руб. - сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% за период с 27.09.2014 по 11.03.2021. Истец в добровольном порядке снизил сумму неустойки до 10 000 руб., сумму процентов до 120 000 руб.

Вместе с тем, разрешая заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности к исковым требованиям истца, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

На основании ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении Каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня додачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Поскольку условиями заключенного между сторонами договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств ежемесячно по частям, что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, данное обязательство не может быть признано обязательством, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

При таких обстоятельствах, с учетом условий кредитного договора о необходимости внесения ответчиком суммы ежемесячного платежа исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому обязательному платежу со дня, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права в пределах 3-летнего срока исковой давности.

Материалы дела свидетельствуют о ненадлежащем исполнении ответчик обязательств по возврату кредита и уплате процентов, поскольку он прекратил осуществлять платежи, чем допустила существенное нарушение условий договора.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Поскольку исковое заявление поступило в Московский районный суд Санкт-Петербурга 27.07.2021 года, суд приходит к выводу, что по платежам за период до 27.07.2018 г. срок исковой давности пропущен.

Исковые требования ИП С.Т.А. подлежат частичному удовлетворения за период с 27.07.2018 г.

По условиям кредитного договора П.Е.В. обязался погашать основной долг и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в сумме 9663,00 руб. (последний платеж 9496, 30 руб.), а также принял на себя ответственность за несвоевременное (неполное) погашение кредита (части кредита) и/или уплаты процентов за пользование кредитом - уплата неустойки в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Произведя расчет, суд приходит к выводу, что сумма основного долга по договору займа за период с 27.07.2018 г. (дата начала срока исковой давности) по 26.11.2018 г. (дата последнего платежа по графику платежей) по которому не истек трехлетний срок исковой давности, составляет 48148, 30 руб. (9663,00х4+9496, 30).

Исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа. При этом, если стороны договора займа установили в договоре, что указанные проценты подлежат уплате позднее срока возврата основной суммы займа, срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа, исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа.

Расчет процентов за пользование кредитом с. 28.07.2018 г. по 11.03.2021 г. производится исходя из суммы основного долга в размере 48 148 рублей 30 копеек по ставке 15,70 % годовых в размере 21 921 рубль 92 коп, с учетом применения ч. 3 ст. 196 ГК РФ (48148, 30 х1061/365х15.7%)

Неустойка за период с 27.07.2018 г. по 11.03.2021 г., рассчитываемая от суммы основного долга, составляет 2554267,31 руб., из следующего расчета 48148, 30 х1061х 0,5%):

Таким образом, суд определяет задолженность по кредитному договору основной долг 48 148 рублей 30 копеек, проценты за пользование кредитом 21 921 рубль 92 коп., неустойка 2554267,31 руб. (уменьшена истцом до 10000 руб.).

Суд признает правомерными требования истца о взыскании неустойки по день фактического исполнения обязательств, исходя из следующего.

Согласно разъяснению, изложенному в п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7от 24.03.2016 года, по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании неустойки на будущий период из расчета 0,5% годовых в день, начисляемых на сумму основного долга по дату фактического погашения задолженности, подлежат удовлетворению.

Также, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 15.7 % годовых на сумму основного долга 48 148 рублей 30 копеек с учетом фактического его погашения, за период с 12.03.2021 г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, и неустойка по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 48 148 рублей 30 копеек с учетом фактического его погашения, за период с. 12.03.2021г. до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

В соответствии со ст. ст. 88, 98, ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, учитывая, что истец освобожден от уплаты государственной пошлины, суд, взыскивает с ответчика в доход местного бюджета госпошлину в размере 2 302 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ИП С.Т.А. № –– удовлетворить частично.

Взыскать с П.Е.В. паспорт <...> в пользу ИП С.Т.А. ИНН № сумму невозвращенного основного долга по кредитному договору № от 26.11.2013 за период с 27.07.2018 года по 26.11.2018 в размере 48 148 рублей 30 копеек, сумму неоплаченных процентов на сумму основного долга в размере 48 148 рублей 30 копеек по ставке 15,70 % годовых за период с 27.07.2018 г. по 11.03.2021 г. в размере 21 921 рубль 92 копейки и далее с 12.03.2021 г. по дату фактического погашения задолженности, сумму неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 48 148 рублей 30 копеек за период 27.07.2018 г. по 11.03.2021 года в размере 10 000 рублей и далее с 12.03.2021 г. по дату фактического погашения задолженности.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с П.Е.В. в доход бюджета Санкт-Петербурга государственную пошлину в размере 2 302 рубля.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Санкт-Петербургский городской суд через Московский районный суд Санкт-Петербурга в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А. Малахова