Решение по делу № 2-2109/2023 от 03.05.2023 - о взыскании задолженности по Кредитному договору, и судебных расходов, и об обращения взыскания на заложенное имущество.

Уникальный идентификатор дела: 34RS0002-01-2023-002179-90

Дело № 2-2109/2023 года

РЕШЕНИЕ

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

(заочное)

город Волгоград 03 мая 2023 года

Дзержинский районный суд города Волгограда в составе:

Председательствующего судьи Музраева З.К.

при секретаре судебного заседания Коноваловой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества Банк «Северный морской путь» (АО «СМП Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору, и судебных расходов, и об обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ :

ФИО3 общество Банк «Северный морской путь» (АО «СМП Банк») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору, и судебных расходов, и об обращения взыскания на заложенное имущество. В обосновании иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом Банк «Северный морской путь» (АО «СМП Банк») и ФИО1 был заключен Кредитный договор № №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в размере 1800000 рублей, сроком 84 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, с установлением процентной ставки 9,80% годовых (заёмщик воспользовался своим правом на снижение процентной ставки за пользование кредитом, путём страхования имущественных интересов согласно пункт 1.1 Кредитного договора). Согласно пункту 1.2 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ - кредит предоставляется на следующие цели: для полного исполнения денежных обязательств по Кредитному договору № от 30 июни 2014 года, заключенному между Открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Петрокоммерц» (ОАО «КБ «Петрокоммерц») и ФИО1, и предоставленного для целевого использования - для приобретения в собственность ФИО1 жилой недвижимости (рефинансируемый кредитный договор), а также на любые цели, не связанные с предпринимательской деятельностью. Обеспечением исполнения обязательств заёмщика по Кредитному договору является залог (ипотека) жилого помещения, находящегося в собственности ФИО1, расположенного по адресу: <адрес>, состоящего из трех комнат, общей площадью 93,5 квадратных метров, с кадастровым №. Права Банка по Кредитному договору удостоверены Закладной. Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ в нарушение установленных сроков ФИО1 обязательства по Кредитному договору не исполняются. ДД.ММ.ГГГГ Акционерным обществом Банк «Северный морской путь» (АО «СМП Банк») было направлено заёмщику ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, которое оставлено без удовлетворения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заёмщиком ФИО1 числится задолженность в размере 917847 рублей 25 копеек, из них: просроченный основной долг – 876796 рублей 87 копеек; проценты на просроченный основной долг - 235 рублей 41 копейка; просроченные проценты - 38365 рублей 72 копейки; пени на основной долг - 1961 рубль 85 копеек; пени на просроченные проценты – 487 рублей 40 копеек. Согласно статьям 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, однако, обязательство, должником по кредитному договору не исполнено. В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской федерации - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условия: предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму уплатить проценты на неё. На основании статьи 1 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этом обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиям, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нём обстоятельств (далее ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. Согласно статье 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчёте оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона. Согласно отчёту-заключению по определению индикативной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ - рыночная стоимость залогового имущества составляет 4500000 рублей. В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» (АО «СМП Банк») задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 917847 рублей 25 копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 18378 рублей, и обратить взыскание на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящего из трех комнат, общей площадью 93,5 квадратных метров, с кадастровым №, определив начальную продажную стоимость в размере 3600000 рублей.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

В судебное заседание представитель истца ФИО5, действующая на основании доверенности №, выданной ДД.ММ.ГГГГ Председателем Правления Акционерного общества Банк «Северный морской путь» (АО «СМП Банк») ФИО6, не явилась, о времени и дне судебного заседания извещена заказной почтовой корреспонденцией, просила суд рассмотреть дело в её отсутствие, в порядке пункта 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело без её участия.

В судебное заседание ответчик ФИО1, не явилась, о времени и дне рассмотрения дела извещен заказной почтовой корреспонденцией по месту регистрации и проживания по адресу: <адрес>, правом на получение почтовой заказной корреспонденции не воспользовался, почтовое отправление возвращено в суд невостребованными за истечением срока хранения, не ходатайствовал об отложении судебного заседания, уважительных причин своей неявки и письменных возражений на исковое заявление суду не представил, в порядке части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд находит возможным рассмотрение дела в его отсутствие, в порядке заочного судопроизводства.

Согласно пункта 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 25 от 23 июня 2015 года «О применении судами некоторых положений раздела I части Гражданского кодекса Российской Федерации», - по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России № 234 от 31 июля 2014 года, и части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

По правилам части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки уважительными.

В соответствии с частью 4 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Каких-либо ходатайств об отложении слушания дела ответчик не заявлял, доказательств наличия уважительных причин неявки ответчик в судебное заседание не представил, в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело без его участия.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 от 26 июня 2008 года «О применении норм Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учётом требований статьей 167 и 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие (пункт 3).

Суд полагает возможным рассмотреть дело по правилам в порядке части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации - по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Статья 808 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации - заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации- обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации - по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу положений статей 56,59 и 195-196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям, на основании тех обстоятельств, имеющих значение для рассмотрения дела, наличие которых, доказано соответствующей стороной по делу.

По делу судом установлено.

ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным обществом Банк «Северный морской путь» (АО «СМП Банк») и ФИО1 был заключен Кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в размере 1800000 рублей, сроком 84 месяцев, под 9,80% годовых, с ежемесячным платежом 32080 рублей (пункт 1.1 Кредитного договора).

В соответствии с пунктом 1.2 Кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ - кредит предоставлен для полного исполнения денежных обязательств по Кредитному договору № от 30 июни 2014 года, заключенному между Открытым акционерным обществом Коммерческий банк «Петрокоммерц» (ОАО «КБ «Петрокоммерц») и ФИО1, и предоставлен для приобретения в собственность ФИО1 жилой недвижимости (рефинансируемый кредитный договор), а также на любые цели, не связанные с предпринимательской деятельностью.

Согласно пункту 1.3 Кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ - обеспечением исполнения обязательств заёмщика по Кредитному договору является залог (ипотека) жилого помещения, находящегося в собственности ФИО1, расположенного по адресу: <адрес>, состоящего из трех комнат, общей площадью 93,5 квадратных метров, с кадастровым №.

Права Банка по Кредитному договору удостоверены Закладной.

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение установленных сроков ФИО1 обязательства по Кредитному договору с ДД.ММ.ГГГГ не исполняются.

ДД.ММ.ГГГГ Акционерным обществом Банк «Северный морской путь» (АО «СМП Банк») было направлено заёмщику ФИО1 требование о досрочном возврате кредита, которое оставлено без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заёмщиком ФИО1 имеется задолженность в размере 917847 рублей 25 копеек, из них:

- просроченный основной долг – 876796 рублей 87 копеек;

- проценты на просроченный основной долг - 235 рублей 41 копейка;

- просроченные проценты - 38365 рублей 72 копейки;

- пени на основной долг - 1961 рубль 85 копеек;

- пени на просроченные проценты – 487 рублей 40 копеек.

Возражений относительно правильности расчёта от ответчика не поступило.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по

Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 917847 рублей 25 копеек, являются обоснованными и подлежащим удовлетворению.

В силу части 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации - исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно части 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации - в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как следует из части 1 статьи 341 Гражданского кодекса Российской Федерации - право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации - основанием для обращения взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства, по обстоятельствам, за которое он отвечает.

В соответствии с частью 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации - требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно пункту 10 статьи 28.1 Закона Российской Федерации № 2872-1 от 29 мая 1992 года «О залоге» - начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на заложенное движимое имущество в судебном порядке.

Согласно отчёту-заключению по определению индикативной стоимости квартиры от ДД.ММ.ГГГГ - рыночная стоимость залогового имущества составляет 4500000 рублей.

Принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения ответчиками условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению.

На основании статьи 1 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этом обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиям, установленными федеральным законом. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нём обстоятельств (далее ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. Согласно статье 54 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчёте оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Суд устанавливает начальную продажную цену квартиры, в размере 80% стоимости определенной в отчёте от ДД.ММ.ГГГГ, то есть 3600000 рублей (4500000 рублей - 20% = 3600000 рублей).

При этом учитывая, что законом не определен порядок передачи залогового имущества в натуре, суд полагает необходимым обратиться взыскание путём реализации с публичных торгов.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации - в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 18378 рублей 32 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, на основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 и 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Акционерного общества Банк «Северный морской путь» (АО «СМП Банк») к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору, и судебных расходов, и об обращения взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки поселка <адрес>; паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты>; ИНН: №; СНИЛС: №

в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» (АО «СМП Банк»); ИНН: <***>; ОГРН: <***>:

задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 917847 рублей 25 копеек, и расходы по уплате государственной пошлины в размере 18378 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, состоящего из трех комнат, общей площадью 93,5 квадратных метров, с кадастровым №, установив начальную продажную стоимость в размере 3600000 рублей, определить способ реализации - с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Справка: мотивированный текст решения суда изготовлен 10 мая 2023 года.

Судья: подпись З.К.Музраев