Решение по делу № 2-372/2025 от 22.07.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог, взыскании судебных расходов.

УИД 76RS0003-01-2025-000629-80

Дело № 2-372/2025 Решение в окончательной форме принято 22 июля 2025 года

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июля 2025 года г. Гаврилов-Ям

Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Пушкиной Е.В.,

при секретаре Сокольниковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения № 0017 к ФИО3 <данные изъяты>, Ализаде <данные изъяты> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог, взыскании судебных расходов,

установил :

ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославское отделение № 0017 обратилось в суд с иском к ФИО3 <данные изъяты>, Ализаде <данные изъяты> о расторжении кредитного договора <данные изъяты>, взыскании задолженности по кредитному договору за период с 27 ноября 2024 года по 03 июня 2025 года (включительно) в размере 4126136 рублей 52 копейки, расходов по оплате государственной пошлины в размере 92882 рубля 96 копеек, обращении взыскания на предмет залога: земельный участок площадью 1390 +/- 26 кв.м., расположенный по адресу: <данные изъяты>

Исковые требования мотивированы тем, что 15 сентября 2023 года на основании кредитного договора № истец выдал кредит ФИО4 ФИО1 в сумме <данные изъяты>. Кредит выдавался на индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением объекта недвижимости, а именно земельного участка площадью 1390 +/- 26 кв.м., расположенного по адресу: <данные изъяты>. Жилой дом так и не был построен. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО6 ФИО2. Согласно условиям договора поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности. За период с 27 ноября 2024 года по 03 июня 2025 года (включительно) у ответчиков образовалась просроченная задолженность в размере 4126136 рублей 52 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 3743034 рубля 86 копеек, просроченные проценты – 370257 рублей 00 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 1341 рубль 94 копейки, неустойка за просроченные проценты – 11502 рубля 72 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО4 ФИО1, ФИО6 ФИО2 в судебное заседание не явились, мнение по иску не представили. Судебные письма с извещением о назначении судебного заседания, направленные ответчикам по месту жительства, возвратились в суд за истечением срока хранения в отделении почтовой связи.

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ»).

В силу статьи 117 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает ответчиков извещенными о времени и месте судебного заседания.

Представитель третьего лица Управления Росреестра по Ярославской области в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, мнения по иску не представил.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства с вынесением по делу заочного решения.

Исследовав письменные материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению исходя из следующего.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО3 15 сентября 2023 года заключен кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 3895600 рублей 00 копеек под 8% годовых на срок 180 месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора кредит предоставлен для индивидуального строительства объекта недвижимости: жилой дом, земельный участок по адресу: <данные изъяты>. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости - земельного участка, находящегося по адресу: <данные изъяты>

В силу пункта 13 кредитного договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает неустойку в размере 12% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). За несвоевременное страхование / возобновление страхования объектов недвижимости, оформленных в залог, а также в случае нарушения сроков по надлежащему оформлению объекта недвижимости в собственность и/или в залог, заемщик уплачивает неустойку в размере ? процентной ставки, установленной в пункте 4 договора, начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательств, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кроме того, 15 сентября 2023 года между ПАО Сбербанк и ФИО5 заключен договор поручительства, согласно которого поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение заемщиком ФИО3 всех обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО4 ФИО1 солидарно.

В силу пункта 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Согласно пункту 1 статьи 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Истец исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, предоставив ФИО3 сумму кредита в размере 3895600 рублей 00 копеек, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору от 14 мая 2025 года. Доказательств обратного ответчиками в материалы дела не представлено.

Ответчики ФИО3 и ФИО5 ненадлежащим образом выполняли свои обязательства по кредитному договору, нарушали сроки возврата суммы основного долга и процентов, предусмотренные договором, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Из предоставленного истцом расчета следует, что задолженность ответчиков перед банком по состоянию на 03 июня 2025 года составляет 4126136 рублей 52 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 3743034 рубля 86 копеек, просроченные проценты – 370257 рублей 00 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 1341 рубль 94 копейки, неустойка за просроченные проценты – 11502 рубля 72 копейки.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчики длительное время надлежащим образом не выполняют обязательства по кредитному договору, банк обратился в суд. Сведений о погашении задолженности на момент рассмотрения дела суду не представлено. Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, поскольку расчет данных сумм истцом обоснован и не вызывает сомнений, произведен по состоянию на 03 июня 2025 года в соответствии с условиями кредитного договора. Ответчиками иной расчет задолженности либо доказательства, опровергающие правильность произведенного истцом расчета, не представлены. Исходя из размера задолженности по основному долгу и процентам, длительности неисполнения ответчиками обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства, в связи с чем оснований для уменьшения размера неустойки на основании статьи 333 Гражданского кодекса РФ не имеется.

При таких обстоятельствах у суда имеются основания для взыскания с ответчиков ФИО3 и ФИО5 солидарно в пользу истца задолженности по кредитному договору за период с 27 ноября 2024 года по 03 июня 2025 года (включительно) в размере 4126136 рублей 52 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 3743034 рубля 86 копеек, просроченные проценты – 370257 рублей 00 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 1341 рубль 94 копейки, неустойка за просроченные проценты – 11502 рубля 72 копейки.

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между банком и ФИО4 ФИО1.

Согласно пункту 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В адрес ответчиков банком направлялись требования о расторжении кредитного договора и досрочном возврате денежных средств от 30 апреля 2025 года. Судом установлено, что ответчики нарушили условия заключенного кредитного договора, нарушили сроки внесения платежей в погашение долга по кредиту. Факт ненадлежащего исполнения ответчиками своих обязательств по кредитному договору подтвержден материалами дела, в связи с чем исковые требования о расторжении кредитного договора суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество: земельный участок с кадастровым номером 76<данные изъяты> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости указанного недвижимого имущества в размере 108800 рублей.

Исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом (пункт 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пунктам 1-3 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ).

Обстоятельств, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса РФ для отказа в обращении взыскания на предмет залога, судом не установлено.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно пункту 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества; наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ипотека земельного участка по адресу: <данные изъяты> в силу закона зарегистрирована Управлением Росреестра по Ярославской области сроком действия с 18 сентября 2023 года на 180 месяцев на основании договора купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, лицом, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости – земельного участка площадью 1390 +/- 26 кв.м. с кадастровым номером <данные изъяты>, является ПАО «Сбербанк России», что подтверждается выпиской из ЕГРН от 03 июля 2025 года. Право собственности на указанный объект недвижимости зарегистрировано за ответчиком ФИО3.

Как было указано ранее, у ответчика перед истцом имеется задолженность по кредитному договору, платежи по кредитному договору ответчиком производились нерегулярно и не в полном объеме.

Согласно заключению о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненному ООО «Мобильный Оценщик», рыночная стоимость земельного участка по адресу: <адрес>, с/о Заячье-Холмский, <адрес>, уч. 25, составляет 136000 рублей.

Доказательств иной оценки имущества в материалы дела не представлено.

Поскольку ответчиками не выполнены обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд, руководствуясь пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, с/о <данные изъяты>, установив способ реализации имущества – продажа с публичных торгов. Начальная продажная цена указанного недвижимого имущества, с которой будут начинаться торги, определяется судом в соответствии со статьей 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» равной 80% его рыночной стоимости, то есть в размере 108800 рублей.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков уплаченной государственной пошлины в размере 92882 рубля 96 копеек.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 92882 рубля 96 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание положения части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, с ответчиков ФИО3 и ФИО5 солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 92882 рубля 96 копеек.

Таким образом, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Ярославского отделения № 0017 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО3 ФИО1 и ПАО Сбербанк.

Взыскать с ФИО3 ФИО1 <данные изъяты>) и ФИО6 ФИО2 (<данные изъяты>) солидарно в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 4126136 рублей 52 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 3743034 рубля 86 копеек, просроченные проценты – 370257 рублей 00 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 1341 рубль 94 копейки, неустойка за просроченные проценты – 11502 рубля 72 копейки.

Взыскать с ФИО3 ФИО1 (<данные изъяты>) и ФИО6 ФИО2 (<данные изъяты>) солидарно в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 92882 рубля 96 копеек.

Обратить взыскание на принадлежащее ФИО3 ФИО1 (<данные изъяты>) недвижимое имущество – земельный участок площадью 1390 +/- 26 кв.м., с кадастровым номером <данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного имущества в размере 108800 рублей.

Ответчики вправе подать в Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области заявление об отмене настоящего заочного решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения, представив одновременно доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание и невозможности сообщения об этом суду, а также доказательства, которые могли бы повлиять на существо вынесенного решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиками в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд через Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Пушкина