Решение по делу № 2-581/2025 от 28.05.2025

Дело № 2-581/2025

25RS0011-01-2025-001162-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 мая 2025 года г. Спасск-Дальний

Приморского края

Спасский районный суд Приморского края в составе

председательствующего судьи Агеевой А.С.,

при секретаре судебного заседания Лысенко Я.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

представитель «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (АО) обратился в суд с вышеназванным иском, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме СУММА 13 под № годовых, сроком на ДД.ММ.ГГГГ

Заемщик в нарушение условий договора, свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему Банком, денежными средствами не выполняет в полном объеме. Допускает просрочки по платежам сроком более двух месяцев, вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ, за период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере СУММА 5.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по Договору составляет СУММА 2, из которых: задолженность по основному долгу – СУММА 6; задолженность по уплате процентов по Договору – СУММА 12; неустойка – СУММА 11. Банк, учитывая материальное положение ответчика, используя предусмотренное договором право, в одностороннем порядке уменьшает сумму неустойки до СУММА 10. Направленное в адрес заемщика требование о досрочном возврате кредита не было исполнено. Сумма основного долга и начисленных процентов не возвращена.

Банк просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору в размере СУММА 4, из них: задолженность по основному долгу – СУММА 6; задолженность по уплате процентов по договору – СУММА 12; неустойка – СУММА 10, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере СУММА 9.

В судебное заседание представитель «Азиатско-Тихоокеанского Банка» (АО) не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дело в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что данный кредит оформила для сына, который умер. После смерти сына она заболела, развелась с мужем, и примерно с ДД.ММ.ГГГГ перестала вносить денежные средства за данный кредит. Размер ее заработной платы составляет СУММА 14, в связи с чем она не смогла полном объеме производить ежемесячные платежи в счет погашения задолженности, также у нее имеются иные кредита, в том числе в залоге у другого банка находится принадлежащее ей жилое помещение. В ДД.ММ.ГГГГ, поскольку она не работала, она заключила с Банком дополнительное соглашение, была уменьшена сумма платежа и увеличен срок погашения кредита. В дальнейшем она вновь обращалась за рефинансированием кредита, однако ей было отказано. С заявленными требованиями не согласна, так как если арестуют ее счета, она не сможет оплачивать другие кредиты. Банк не просит расторгнуть кредитный договор, в связи с чем будут начисляться проценты и после вынесения решения суда, с чем она не согласна. Возражений по расчету задолженности, сумме основного долга не имеет.

Выслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, оценив в совокупности имеющиеся доказательства по делу в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд находит заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению, в силу следующего.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьями 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Пункт 2 данной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются правила займа.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме СУММА 13 под № годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6 кредитного договора размер ежемесячного платежа составляет СУММА 8 с периодичностью не позднее ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно в количестве ДД.ММ.ГГГГ платежей.

Банк взятые перед заёмщиком обязательства выполнил в полном объёме в соответствии с заключенным кредитным договором, а ответчик воспользовалась предоставленным ей по договору кредитом в полном объеме, что подтверждается представленным расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ на сумму СУММА 13 и выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к договору «Потребительского кредита» №, согласно которому график погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом изложен в следующей редакции: срок платежа ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца в сумме СУММА 8 по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца срок платежа ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца, сумма платежа - СУММА 10 до ДД.ММ.ГГГГ включительно, и платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА 10.

Все остальные условия Договора продолжили свое действие. Дополнительное соглашение является неотъемлемой частью Договора, вступает в силу с момента подписания сторонами и действует до окончания срока действия Договора. (п.п. 4,5 Дополнительного соглашения).

Своей подписью под индивидуальными условиями кредитного договора, дополнительным соглашением, заемщик ФИО2 подтвердила, что ознакомлена и полностью согласна с условиями договора, общими условиями, несением определяемых тарифами банка и программой кредитования платежей, обязалась их соблюдать, и подтвердила, что до заключения договора ей была предоставлена исчерпывающая информация о характере предоставляемых услуг, полной стоимости кредита и перечне платежей, а также предоставленной банком рассрочки графика платежей.

Как следует из п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку общими условиями потребительского кредита и банковского специального счёта, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком с соответствии с графиком, то есть по частям, то к данным правоотношениям применяются правила, предусмотренные ст.811 п.2 ГК РФ: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п.6.5.5 Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанском Банке» (ПАО), в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредитования в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов общей продолжительностью более чем ДД.ММ.ГГГГ календарных дней, в течении последних 180 (ста восьмидесяти дней) календарных дней кредитор вправе потребовать от Заемщика потребовать досрочный возврат оставшейся суммы кредита вместе с начисленными процентами (или) расторжение договора потребительского кредитования в одностороннем внесудебном порядке, уведомив об этом Заемщика, способом, согласованном сторонами в индивидуальных условиях, и установив срок возврата оставшейся суммы кредита 30 (тридцать) календарных дней с момента направления Банком уведомления заемщику.

В ходе рассмотрения дела установлено и не оспаривалось ответчиком, что просроченная задолженность по кредиту возникла с ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная просроченная задолженность составила СУММА 2, из которых: задолженность по основному долгу – СУММА 6; задолженность по уплате процентов по Договору – СУММА 12; неустойка – СУММА 11, которая до настоящего времени не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, в установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком не возвращена, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленному Банком расчёту, с учётом платежей, внесенных ответчиком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Условиями договора в связи с нарушением Заемщиком графика погашения кредита и процентов начисляются пени, установленные в размере 3,00% от просроченной суммы за каждый день просрочки, размер пени составил на ДД.ММ.ГГГГ – СУММА 7 на сумму основного долга и СУММА 1 на просроченные проценты по кредиту.

Согласно ст. 821.1 ГК РФ, Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Исходя их сведений, содержащихся в выписке по счёту, ФИО2 нарушает принятые на себя по кредитному договору обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, допуская нарушение соответствующих сроков, в настоящее время ежемесячные платежи по возврату кредита в той сумме, которая предусмотрена дополнительным соглашением к кредитному договору №, не производит, что привело к образованию просроченной задолженности, в связи с чем, суд приходит к выводу о существенном нарушении условий кредитного договора в связи с неисполнением обязательств по указанному договору со стороны ответчика, и взысканию образовавшейся задолженности по кредитному договору.

Поскольку доказательств, подтверждающих отсутствие просроченной задолженности по кредитному договору №, учитывая имеющееся дополнительное соглашение, ответчиком ФИО1 в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, не представлено, до рассмотрения дела в суде, ответчик иных платежей в счет возврата кредита, кроме тех, которые учтены Банком в расчете, не внесла, суд, приходит к выводу о том, что исковые требования Банка в части взыскания задолженности по кредитному договору №, подлежат удовлетворению.

Своей подписью под индивидуальными условиями договора потребительского кредита заемщик ФИО2 подтвердила, что ознакомлена, и согласна с общими условиями договора потребительского кредита, и обязуется их неукоснительно соблюдать. А также согласилась с тем, что ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, возникает согласно тарифам банка, общим условиям договора потребительского кредита.

Доводы ответчицы, о том, что денежные средств взяты ею для сына, а также о тяжелом материальном положении в настоящий момент, наличие иных кредитов взятых в сторонних банках, судом не могут приниматься как доказательства, опровергающие заявленные истцом требования либо их размер, при этом заявленные ответчиком обстоятельства послужили основанием для заключения дополнительного соглашения к кредитному договору, которым утвержден график платежей в той редакции, где размер ежемесячного платежа снижен, при этом срок возврата суммы займа продлен до ДД.ММ.ГГГГ. Из п. 3 дополнительного соглашение следует, что заемщик выбрал изменение условий кредитного договора в части перерасчета аннуитетного платежа, дополнительное соглашение вручено заемщику после подписания.

При указанных обстоятельствах судом принимается расчет, представленный Банком, который ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен. Суд считает представленный расчет арифметически верным, произведённым в соответствии с условиями договора, требованиями закона, в связи с чем, приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по основному долгу и процентам в размере заявленных требований.

Разрешая заявленные Банком требования о взыскании неустойки, в соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Условие о неустойке (любой иной мере ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение договора) устанавливается сторонами договора по их обоюдному согласию и является одновременно способом обеспечения исполнения обязательств (п.1 ст.329 ГК РФ) и способом защиты гражданских прав (ст.12 ГК РФ).

В соответствии со ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, должник обязан оплатить кредитору неустойку (пеню, штраф).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст.330 ГК РФ).

Как следует из п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, не может превышать № годовых). С указанными условиями, ответчик согласилась путем проставления подписи в индивидуальных условиях.

Используя предусмотренное договором право и учитывая материальное состояние заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к заемщику в части взыскания неустойки с СУММА 11 до СУММА 10.

Учитывая, что Банк уменьшил размер неустойки, исходя из размера просроченной задолженности, периода задолженности, размера рассчитанной Банком неустойки, суд не усматривает правовых оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ в виду отсутствия исключительных обстоятельств для ее снижения в большем размере.

Решая вопрос о взыскании судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины, суд полагает, что исковые требования в данной части также подлежат удовлетворению.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска банком оплачена государственная пошлина в размере СУММА 9, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку иск удовлетворен в полном объеме, требования Банка о взыскании с ответчика расходов на оплату государственной пошлины в размере СУММА 9 также подлежат удовлетворению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт серия №, выдан <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (Акционерное общество) (ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере СУММА 4: из которых задолженность по основному долгу СУММА 6, задолженность по уплате процентов СУММА 12, неустойка СУММА 10, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере СУММА 9, а всего взыскать СУММА 3.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Спасский районный суд Приморского края.

Судья А.С.Агеева

Мотивированное решение изготовлено 28 мая 2025 года.