Мотивированное решение изготовлено 27 октября 2023 года.

Дело №

УИД 27RS0№-23

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Переяславка 24 октября 2023 года

Суд района имени Лазо Хабаровского края в составе председательствующего судьи Ю.С. Выходцевой,

при секретаре судебного заседания Т.А. Богомаз,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований указал, что 09.07.2020 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (4664397786) на сумму 216200 рублей под 22,70%/55,00% годовых сроком на 52 месяца. 14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности, нарушал условия кредитного договора. Просроченная задолженность по ссуде возникла 25.02.2022, по состоянию на 03.08.2023 общая задолженность по кредитному договору составляет 175 271 рубль 70 копеек, из которых 14 718 рублей 67 копеек - просроченные проценты, 159 813 рублей 20 копеек - просроченная ссудная задолженность, 301 рубль 03 копейки - просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 рубля 24 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 195 рублей 62 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 240 рублей 94 копейки – неустойка на просроченные проценты. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору с 25.02.2022 по 03.08.2023 в размере 175 271 рубль 70 копеек, сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4 705 рублей 43 копейки.

Истец ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом уведомленный о времени и дате судебного заседания, своего представителя не направил. Ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомлена о времени и дате судебного заседания, в суд не явилась. Согласно представленных возражений, с исковыми требованиями не согласилась, отрицая факт заключения с истцом кредитного договора и получения по нему денежных средств. Просила отказать в удовлетворении исковых требований, в случае вынесения решения в пользу истца, просила снизить размер процентов, пени, неустойки. Не возражала против рассмотрения дела в ее отсутствие.

На основании ст. 117, 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления на получение кредита 09.07.2020 между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом 118 817 рублей 19 копеек, Лимит кредитования может быть увеличен до 216 200 рублей, под 22,70% годовых за проведение безналичных операций, 55,00% годовых за проведение наличных операций, срок возврата Кредита - до востребования (л.д.9-21).

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 ГК РФ).

Согласно ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Под убытками в соответствии с требованиями ст. 15 ГК РФ понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанные Условия соответствуют требованиям ст. 810 ГК РФ о моменте истребования кредитором задолженности, если срок возврата кредита (займа) не установлен договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Факт получения 09.07.2020 кредитной карты подтверждается распиской Заемщика (л.д. 28).

Предоставленными денежными средствами по кредитному договору <***> ФИО1 воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 7-8).

Решением суда района имени Лазо Хабаровского края от 04.10.2022, вступившим в законную силу в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Совкомбанк» о признании условия договора недействительным, применении последствий недействительности сделки - отказано. Данным решением суда установлен факт заключения договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 и получения последней денежных средств.

Таким образом, доводы ответчика о не заключении ею договора кредитования и не получения денежных средств по нему, не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела по существу. Ответчиком добровольно принято решение о заключении кредитного договора на условиях, указанных банком. Как следует из договора кредитования от 09.07.2020 ФИО1 согласилась с условиями договора кредитования, а также подтвердила, что она ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с неё взиматься в случае заключения договора кредитования и являющими неотъемлемой частью договора, что подтверждается подписью ФИО1 Кредитный договор был заключен по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям.

Судом установлено, что банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислил денежные средства ответчику, которыми ответчик воспользовался.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается записью в ЕГРЮЛ, а также решением № о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный экспресс банк» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из кредитного договора, заключенного между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ФИО1 (л.д. 36-39).

В связи с неисполнением ответчиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору Банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика оставшейся суммы задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Определением мирового судьи судебного участка №56 судебного района «район имени Лазо Хабаровского края» от 11.04.2023 на основании поданных должником возражений, судебный приказ от 16.03.2023 отменен.

Ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств нарушены законные права и ущемлены имущественные интересы истца. Нарушенное право подлежит судебной защите в порядке ст.12 ГК РФ.

Согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство, несет ответственность при наличии его вины. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

При отсутствии доказательств надлежащего исполнения обязательств, принятых ответчиком по кредитному договору, суд признает факты неисполнения Заемщиком обязательств, принятых им по договору, и неисполнения требований действующего законодательства, что является основанием для взыскания с ответчика суммы основного долга, процентов, неустоек.

По состоянию на 03.08.2023 общая задолженность по кредитному договору составляет 175 271 рубль 70 копеек, из которых: 159 813 рублей 20 копеек - просроченная ссудная задолженность, 14 718 рублей 67 копеек - просроченные проценты, 301 рубль 03 копейки - просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 рубля 24 копейки – неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 195 рублей 62 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 240 рублей 94 копейки – неустойка на просроченные проценты.

Расчет долга по кредиту судом проверен, подтверждается материалами дела, ответчиком не оспорен, оснований сомневаться в произведенном расчете у суда не имеется, в связи с чем, произведенный расчет признается правильным.

Вопреки доводам ответчика, при взыскании начисленных просроченных процентов и неустойки, суд не усматривает оснований для их снижения.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума Высшего арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.12.2020) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, исходя из вышеуказанных разъяснений, до тех пор, пока заемщик не исполнил требование банка о возврате суммы кредита, он обязан уплачивать проценты за пользование кредитом в размере, указанном в договоре.

Как следует из пункта 4 договора кредитования, процентная ставка за проведение безналичных операций составляет 22,7%, за проведение наличных операций - 55,0 %. С данными условиями договора ответчик согласилась, о чем имеется ее подпись в кредитном договоре. Ответчик, подписав договор кредитования, согласился с его условиями, в том числе и с размером установленной процентной ставки за пользование кредитными средствами.

Таким образом, начисление банком процентов на сумму основного долга соответствует условиям кредитного договора, положениям ст. 809, 819 ГК РФ, представляют собой плату за пользование кредитом, мерой ответственности за нарушение условий кредитного договора не являются, в связи с чем данная сумма не может рассматриваться в качестве неустойки и не подлежит снижению в порядке ст. 333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

По общему правилу, установленному п.1 ст.394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

Таким образом, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленных также на восстановление нарушенного права.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу приведенных выше правовых норм, размер неустойки может быть снижен судом на основании положений ст. 333 ГК РФ только при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, обязанность доказывания которой лежит на должнике.

Вопреки доводам ответчика, оснований для снижения неустойки за просроченный основной долг, неустойки на просроченные проценты, суд не находит, так как их размер соответствует последствиям его нарушения и не свидетельствует об их явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Само же по себе заявление о несоразмерности неустойки не влечет за собой безусловного снижения ее размера.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В материалах дела отсутствуют доказательства надлежащего исполнения обязанности, возложенной на ответчика договором кредитования по внесению платы в счет погашения кредитной задолженности, либо наличия обстоятельств, влекущих прекращение обязательства ответчика.

Оценив представленные по делу доказательства, суд находит требования, заявленные истцом к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 4 705 рублей 43 копейки, данные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> имени <адрес> (паспорт 0822 № выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД России по <адрес>, код подразделения 270-017) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН <***>, ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору № (4664397786) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 175 271 рубль 70 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 705 рублей 43 копейки, всего 179 977 (сто семьдесят девять тысяч девятьсот семьдесят семь) рублей 13 копеек.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд, через суд района имени Лазо Хабаровского края, в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Ю.С. Выходцева