Дело № 2-2520/2022

Мотивированное решение составлено 14 ноября 2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2022 года г. Екатеринбург

Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Максимовой Н.В.,

при секретаре судебного заседания Соколове М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» (далее – ПАО«Сбербанк России») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец ПАО «Сбербанк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора №361479 от 06 мая 2020года, заключенного между ПАО «Сбербанк» и <...> взыскании с задолженности по нему за счет наследственного имущества <...> за период с 15 июня 2021 года по 11 апреля 2022 года в размере 149 782 руб. 57 коп., в том числе просроченные проценты – 22 458 руб. 32 коп., просроченный основной долг – 127 324 руб. 25 коп., а также взыскании расходов на оплату государственной пошлины в размере 10 195руб. 65 коп.

В обоснование требований указано, что 06 мая 2020 года между ПАО«Сбербанк» (далее - банк) и <...>. (далее - заемщик) заключен кредитный договор №361479, на основании которого заёмщику предоставлены денежные средства в сумме 146341 руб. 46 коп. под 19,9 % годовых на срок 60месяцев. Заемщик ФИО2 умерла *** года. По имеющейся у банка информации наследником умершего является ФИО1 Поскольку заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, образовалась задолженность, которую банк просил взыскать с наследников <...>

Ответчик ФИО1 в судебных заседаниях требования признавала частично, указывая, что была осуществлена страховая выплата, которая должна была покрыть задолженность. Полученную сумму страхового возмещения в размере 16957 руб. 18 коп. направила на погашение личных долговых обязательств.

В судебное заседание представитель истца, ответчик, представитель третьего лица ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», третье лицо К. не явились, о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с учетом положений статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации. Представитель истца просил суд о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (часть 1).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (часть 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (часть 3).

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (часть 1).

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (часть 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2).

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 06 мая 2020 года между банком и <...> заключен кредитный договор №361479, на основании которого заёмщику предоставлены денежные средства в сумме 146 341руб. 46 коп. под 19,9% годовых сроком на 60 месяцев.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором (часть 1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (часть 3).

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1).

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (часть 1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2).

Согласно положениям статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Перечислив по заявлению <...> денежные средства на банковский счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, банк свои обязательства исполнил. Заемщик принял обязательства перед банком погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, однако принятые обязательства нарушил.

Согласно представленному в суд расчету истца, задолженность по кредитному договору <***> от 06 мая 2020 года составила за период с 15 июня 2021 года по 11 апреля 2022 года сумму 149 782 руб. 57 коп., в том числе просроченные проценты – 22 458 руб. 32 коп., просроченный основной долг – 127324 руб. 25 коп.

<...>. умерла <...> года.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять, исключение составляет выморочное имущество, принятие которого не требуется.

Согласно части 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с частью 1 статьи 1119 Гражданского кодекса Российской Федерации завещатель вправе по своему усмотрению завещать имущество любым лицам, любым образом определить доли наследников в наследстве, лишить наследства одного, нескольких или всех наследников по закону, не указывая причин такого лишения, а в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, включить в завещание иные распоряжения.

Завещание может быть совершено гражданином, обладающим в момент его совершения дееспособностью в полном объеме (часть 2 статьи 1118 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 1124 Гражданского кодекса Российской Федерации завещание должно быть составлено в письменной форме и удостоверено нотариусом (часть 1).

Судом установлено, что наследником <...> является наследник по завещанию ФИО1 (дочь).

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками (пункт 59).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61).

Из содержания вышеуказанных норм права следует, что в случае смерти заемщика исполнение обязательства лежит на его наследниках.

Согласно части 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

По материалам наследственного дела № <...>, открытого нотариусом <...> судом установлено, что ФИО1 приняла наследство через соответствующее обращение с заявлением к нотариусу в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Из материалов дела усматривается, что наследственное имущество ФИО2 состоит из 2/3 доли в праве собственности на квартиру по адресу: ***, транспортного средства <...>, регистрационный знак <...>, денежных средств с причитающимися процентами, компенсациями, находящиеся в ПАО Сбербанк на счетах <...>

Как установлено судом и следует из материалов дела, после смерти заемщика платежи по кредитному договору не производились.

Статей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (часть 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица (часть 2).

При заключении кредитного договора №361479 от 06 мая 2020года ФИО2 было подано заявление на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заёмщика, заключено соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-5.

Согласно пункту 7.1 выгодоприобретателем является по всем страховым рискам, за исключением страховых рисков «Временная нетрудоспособность» и «Дистанционная медицинская консультация», - ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком по кредитному договору. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительному кредиту) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).

Согласно информации, представленной ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни», смерть <...> была признана страховым случаем, в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» по кредитному договору <***> от 06 мая 2020 года осуществлена страховая выплата 04 августа 2022 года в размере 129384 руб. 28 коп., в пользу наследника ФИО1 остаток суммы - 16957 руб. 18 коп.

Согласно представленной ПАО «Сбербанк» информации, размер задолженности на 24 августа 2022 года составил 28675 руб. 68 коп., из которых 26992 руб. 99 коп. - ссудная задолженность, 1682 руб. 69 коп. - проценты за кредит.

Как следует из представленного расчета, сумма поступившего в банк страхового возмещения в размере 129384 руб. 28 коп. была распределена следующим образом: 100331 руб. 26 коп. – в погашение задолженности по основному долгу, 20834 руб. 42 коп. – в погашение просроченной задолженности по процентам, 8218 руб. 60 коп. – в погашение задолженности по процентам, начисленным на просроченную задолженность.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности за период с 15июня 2021 года по 11 апреля 2022 года в размере 149 782 руб. 57 коп., в том числе просроченные проценты – 22 458 руб. 32 коп., просроченный основной долг – 127 324 руб. 25 коп.

Как усматривается из материалов дела, стоимость наследственного имущества <...> превышает сумму задолженности перед ПАО«Сбербанк», перешедшего к ответчику в порядке наследования.

В силу части 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Разрешая требования в рамках заявленных, с учетом произведенной выплаты страхового возмещения, суд считает обоснованными требования истца к ответчику в части взыскания суммы основного долга по кредитному договору в размере 26992 руб. 99 коп. В части требования о взыскании процентов суд отказывает, поскольку проценты в сумме 22 458 руб. 32 коп. были покрыты страховым возмещением. Требования о взыскании задолженности по процентам за иной период времени истец не заявлял.

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (часть 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (часть 2).

Согласно статье 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное (часть 1).

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (часть 2).

Поскольку в судебном заседании установлено наличие просрочки по кредитному договору, суд полагает, что заявленное требование о расторжении договора является законным и обоснованным, в связи с чем подлежит удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая понесенные истцом расходы и их размер, заявленный ко взысканию, с учетом частичного удовлетворения заявленных истцом требований суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6756 руб. 11 коп.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <...>) в пользу ПАО«Сбербанк России» (ИНН: <***>) задолженность по кредитному договору <***>, заключенному 06 мая 2020 года с <...>, умершей *** года, в размере 26992 руб. 99 коп., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины 6756 руб. 11 коп.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 06 мая 2020 года, заключенный между ПАО«Сбербанк России» и <...>

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.В. Максимова