Дело № 2-3272/2025

УИД: 23RS0003-01-2025-006248-68

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

/заочное/

город-курорт Анапа «06» ноября 2025 г.

Анапский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Карпенко О.Н.,

при секретаре Эрганьян З.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело поисковому заявлениюПАО «Банк ПСБ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет ипотеки,

установил:

ПАО «Банк ПСБ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет ипотеки.

Исковые требования мотивированы тем, что 11.08.2023 г. между ПАО «Банк ПСБ» (ранее – ПАО «Промсвязьбанк») и солидарными заемщиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (ипотечного кредитования), в соответствии с которыми банк предоставил заемщикам денежные средства в размере 5 024 749,20 руб. на срок 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита. Кредит предоставлен на приобретение жилого помещения – квартиры, кадастровый №, площадью 42,9 кв.м., по адресу: <адрес>. Квартира находится в собственности ФИО1 Ипотека в силу закона в пользу банка зарегистрирована ДД.ММ.ГГГГ, номер записи 23:37:1003000:16709-23/228/2023-4. Составными частями кредитного договора являются Индивидуальные условия и Правила предоставления, обслуживания и погашения кредита, действующие на дату заключения кредитного договора. Заемщик подтвердил, что с Правилами ознакомлен и согласен. Правила размещаются кредитором на интернет-сайте www.psbank.ru. Во всем, что не предусмотрено индивидуальными условиями, стороны руководствуются положениями Правил. Согласно раздела 4 п. 4.1 Кредитного договора, за пользование кредитом взимается 7,7 % с ДД.ММ.ГГГГ, годовых, с надбавками согласно п. 4.2 Кредитного договора в зависимости от исполнения обязанностей по страхованию, предусмотренных кредитным договором, 8,7 % годовых с ДД.ММ.ГГГГ По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется заемщиками ежемесячно, согласно графика платежей. Сумма платежа составляет с ДД.ММ.ГГГГ 39 312,83 руб. (на момент заключения договора, до увеличения процентной ставки 35850,02 руб.) ежемесячно, 26-го числа каждого месяца. В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий, обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является залог квартиры. Согласно п. 3.2.4 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата задолженности, и в случае неисполнения заемщиком такого требования, обратить взыскание на предмет залога, переданных в пользу банка по кредитному договору.

Истец указал, что начиная с октября 2023 г. заемщики в нарушении кредитного договора не исполняли обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, согласно графика платежей, допускали просрочки платежей. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчикам требование о досрочном погашении кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ, однако данная обязанность ответчиком в установленный срок была не исполнена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 5 483 119,16 руб., в том числе: 4 972 133,14 руб. – сумма просроченной задолженности по основному долгу; 27 433,28 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам; 260 637,50 руб. – сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 22915,24 руб. – сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов.

Для определения актуальной рыночной стоимости недвижимого имущества, истцом было привлечено ООО «Элит-Оценка». Согласно отчета об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета залога квартиры кадастровый №, по адресу: <адрес> составила 6 356 000 руб. Истец считает необходимым обратить взыскание на предмет залога (квартиру) путем продажи на публичных торгах с установлением начальной продажной стоимости квартиры в размере 80 % от рыночной стоимости, указанной в Отчете об оценке, что составляет 5 084 800 руб.

Ссылаясь на приведенное,просят взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Банк ПСБ» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 483 119,16 руб., в том числе 4 972 133,14 руб. задолженность по основному долгу, 227 433,28 руб. просроченной задолженности по процентам, 260 637,50 руб. неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 22 915,24 руб. неустойки (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов; Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Банк ПСБ» неустойку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,06 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности; Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру кадастровый №, 42,9 кв.м., по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 с установлением начальной продажной стоимости предмета ипотеки в размере 5 084 800 руб.; взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Банк ПСБ» расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 62 382 руб.; Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ПСБ» расходы по оплате государственной пошлины за требования неимущественного характера в размере 20 000 руб., а также расходы по оплате оценки недвижимого имущества в сумме 1687 руб.

Истец ПАО «Банк ПСБ» надлежаще извещенные о времени и месте судебного заседания, явку представителя не обеспечили, ходатайств об отложении рассмотрения дела, доказательств уважительности неявки суду не представлено. В исковом заявлении представителем ПАО «Банк ПСБ» - ФИО5 заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Банк ПСБ», настаивали на удовлетворении исковых требований.

Ответчик, ФИО1 надлежаще извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, представила ходатайство о проведении судебного заседания в свое отсутствие.

Ответчик, ФИО2 надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, ходатайств об отложении рассмотрения дела, доказательств уважительности неявки суду не представил.

В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункту 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ) суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд полагает необходимым рассмотреть дело в отсутствие ответчиков по делу, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства в соответствии со статьями 233-234 ГПК РФ.

Исследовав предоставленные доказательства, дав им оценку в соответствии с нормами ст.ст. 55-67,71 ГПК РФ, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе и причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО«Банк ПСБ» (ранее – ПАО «Промсвязьбанк») и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита– 5 024 749,20 руб.; срок кредитования - 360 месяцев с даты фактического предоставления кредита; процентная ставка–7,7 % годовых либо 8,7 % - с первого календарного дня, следующего за ближайшей датой ежемесячного платежа после истечения 30 календарных дней со дня истечения срока действия любого из договоров страхования и (или) расторжения (в т.ч. признания незаключенным) любого из договоров страхования и (или) истечения срока (окончания периода) страхования, определенному по любому из договоров страхования, до даты фактического погашения задолженности, либо до даты окончания срока кредитования; целевое использование - приобретение имущества в собственность, собственник: ФИО1, на основании договора о приобретении имущества, соответствующего требованиям банка; дата ежемесячного платежа – 26 число каждого календарного месяца.

В силу п. 11 кредитного договора, права кредитора на получения исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, и право залога на имущество удостоверяются закладной.

Пунктом 13 кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащие исполнение условий договора кредита, обеспеченного ипотекой, а именно на просроченную задолженность по процентам подлежит начислению пени в размере ключевой ставки, установленной Банком России на дату заключения Кредитного договора в процентах годовых, если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств начислялись; 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и (или) просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения, если проценты за пользование кредитом в период нарушения обязательств не начислялись.

Как следует из п. 17 кредитного договора, имуществом приобретаемым в собственность заемщиком ФИО1 является квартира по адресу: <адрес>, количество комнат: 2, площадь 42,9 кв.м., жилая площадь: 22,2 кв.м., 12 этаж, кадастровый №. Недвижимое имущество приобретается по договору купли-продажи <адрес>Ч/180/Л13/М от ДД.ММ.ГГГГ, заключаемого между ООО Специализированный застройщик «АПСК-ИНВЕСТ» и ФИО1

Согласно условиям договора займа, заемщики приняли на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в сроки и на условиях вышеуказанного договора.

Согласно представленной в материалы дела закладной, залогодателем (одновременно должником) является ФИО1, должником также значится ФИО2, первоначальным залогодержателем является ПАО «Банк ПСБ» (ранее – ПАО «Промсвязьбанк»), предметом залога является квартира с кадастровым номером 23:37:100300:16709, площадью 42,9 кв.м. по адресу: <адрес>, основанием возникновения ипотеки является кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с выпиской из ЕГРН на квартиру площадью 42,9 кв.м. с кадастровым номером 23:37:1003000:16709, расположеннойпо адресу: <адрес>, в отношении данного помещения ДД.ММ.ГГГГ в сведения ЕГРН внесена регистрационная запись № о праве собственности ФИО1, одновременно ДД.ММ.ГГГГ внесена регистрационная запись № об ипотеке в силу закона в пользу ПАО «Промсвязьбанк» (ныне ПАО «Банк ПСБ»).

Как подтверждается представленными доказательствами, ПАО «Банк ПСБ» (ПАО «Промсвязьбанк») исполнил свои обязательства по кредитному договору перед ответчиками в полном объеме и надлежащим образом.

Однако, ответчики свои обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов, исполняли ненадлежащим образом.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 5 483 119,16 руб., в том числе: сумма просроченной задолженности по основному долгу – 4 972 133,14 руб.; сумма просроченной задолженности по процентам – 27433,28 руб.; сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 260 637,50 руб.; сумма неустойки (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов – 22915,24 руб.

Расчет судом проверен, ответчиками не оспорен, иного расчета не представлено.

ДД.ММ.ГГГГ.банком в адрес ответчиков направлены требования о досрочном погашении задолженности, которое добровольно ответчиками не исполнено, доказательств обратного в материалы дела не представлено.

Положениями п. 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом (ст. 334 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с требованиями п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В соответствии со статьей 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Согласно пункта 53 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами правил о залоге вещей» если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)») или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

Взыскание на предмет залога в связи с систематическим нарушением срока внесения периодических платежей не допускается, а начатое обращение взыскания прекращается в случае погашения должником или залогодателем - третьим лицом задолженности по внесению периодических платежей (пункт 4 статьи 348 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества проводится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством.

В соответствии со статьей 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ.№ 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Федеральный закон об ипотеке) залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Статьей 51 Федерального закона об ипотеке предусмотрено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно представленного истцом отчета ООО «Элит-Оценка» № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости недвижимого имущества: двухкомнатной квартиры, площадью 42,9 кв.м., расположенной на 12-м этаже жилого дома по адресу: РФ, <адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет 6 356 000 руб.

Представленный истцом отчет рыночной стоимости квартиры, ответчиками не оспорен.

С учетом названных положений Федерального закона об ипотеке (п. 2 ст. 54), начальная продажная цена заложенного имущества должна быть определена в размере 5 084 800 руб., что составляет 80 % от стоимости квартиры.

В силу пункта 1 статьи 56 Федерального закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Учитывая сумму долга, период просрочки задолженности, а также то обстоятельство, что ответчиками задолженность не оплачена, доказательств обратного в судебное заседание не представлено, суд полагает требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов.

Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 82 382 руб.

В соответствии с положениями статьи 88, 94, части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО1, ФИО2 подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 62 382 руб.

Кроме того, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Банк ПСБ» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за требования неимущественного характера в сумме 20000 руб., а также расходы по составлению оценки недвижимого имущества в сумме 1687 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Банк ПСБ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет ипотеки– удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения: <адрес> Российская Федерация (паспорт 6704 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес> Ханты-мансийского автономного округа <адрес>), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения: <адрес> (паспорт 6118 № выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД по <адрес>) в пользу ПАО «Банк ПСБ» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 483 119 (пять миллионов четыреста восемьдесят три тысячи сто девятнадцать) руб. 16 коп., в том числе 4 972 133,14 руб. - задолженность по основному долгу, 227 433,28 руб.- просроченной задолженности по процентам, 260 637,50 руб. - неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату основного долга, 22 915,24 руб. - неустойки (пени) за неисполнение обязательств по уплате процентов.

Взыскать солидарно сФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения: <адрес> Российская Федерация (паспорт 6704 № выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД <адрес> Ханты-мансийского автономного округа <адрес>), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения: <адрес> (паспорт 6118 № выдан ДД.ММ.ГГГГ УМВД по <адрес>) в пользу ПАО «Банк ПСБ» неустойку по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,06 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на квартиру кадастровый №, 42,9 кв.м., по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1 с установлением начальной продажной стоимости предмета ипотеки в размере 5 084 800 (пять миллионов восемьдесят четыре тысячи восемьсот) руб.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Банк ПСБ» расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 62 382 (шестьдесят две тысячи триста восемьдесят два) руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Банк ПСБ» расходы по оплате государственной пошлины за требования неимущественного характера в размере 20 000 (двадцать тысяч) руб., а также расходы по оплате оценки недвижимого имущества в сумме 1687 (одна тысяча шестьсот восемьдесят семь) руб.

Ответчик (и) вправе подать в суд, принявший заочное решение заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком (ами) заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечению срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления путем подачи апелляционной жалобы через Анапский городской суд <адрес>.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Карпенко О.Н.