Решение по делу № 2-1130/2022 от 10.10.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-1130/2022

24RS0040-02-2022-000655-19 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

г.Норильск 10 октября 2022 г.

Норильский городской суд (в районе Талнах) Красноярского края в составе председательствующего: судьи Григорица С.Н.,

при секретаре судебного заседания Мамедовой Э.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1130/2022 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Красноярское отделение №8646 обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от 01 июня 2020 г., взыскать с наследника умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 – ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 277920 рублей 11 копеек, а также уплаченную государственную пошлину в размере 11979 рублей 20 копеек, мотивируя следующим. ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от 01 июня 2020 г. предоставило кредит ФИО1 в сумме 228000 рублей на срок 40 месяцев под 19,9 % годовых. Сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 277920 рублей 11 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 211341 рубль 45 копеек, просроченные проценты – 66520 рублей 95 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 32 рубля 75 копеек, неустойка за просроченные проценты – 24 рубля 96 копеек. Согласно информации с официального сайта Федеральной нотариальной палаты заемщик умер, наследственное дело не заведено. По данным Банка предполагаемым наследником является ФИО2. Из Выписки из ЕГРН следует, что наследственным имуществом является помещение по адресу: <адрес> (в размере 1/3 доли в праве собственности). Согласно заключению о стоимости имущества № от 31 мая 2022 г. на дату смерти должника стоимость 1/3 доли в праве собственности на вышеуказанное имущество составляет 552000 рублей. Жизнь и здоровье заемщика были застрахованы в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», из ответа которого следует, что наследниками не были представлены запрашиваемые документы, в связи с чем отказано в страховой выплате.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО3, действующая на основании доверенности № от 01 апреля 2022 г. (л.д.7-8), в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела уведомлена надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, против вынесения заочного решения не возражает (л.д.5).

Ответчик ФИО2, извещенная надлежащим образом о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, возражений на иск не представила. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает.

В соответствии с требованиями ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства, о чем вынесено определение.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» своего представителя в судебное заседание не направило, о судебном заседании извещалось надлежащим образом.

Суд, руководствуясь ч.3 ст.167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом уведомленных о дате, месте и времени рассмотрения дела.

Исследовав и оценив по правилам ст.67 ГПК РФ собранные по делу доказательства в их совокупности, руководствуясь ст.ст. 55 - 56, 59 - 60 ГПК РФ, суд считает необходимым удовлетворить требования истца в полном объеме по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.422 договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В силу ст.322 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.

Размер законной неустойки может быть увеличен соглашением сторон, если закон этого не запрещает.

В судебном заседании установлено следующее:

01 июня 2020 г. ПАО Сбербанк по договору потребительского кредита № предоставил ФИО1 «Потребительский кредит» на цели личного потребления в сумме 228000 рублей, под 19,9 % годовых, на 40 месяцев, с даты предоставления (л.д.9).

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита ФИО1 обязался произвести 40 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7843 рубля 44 копейки.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

Договор потребительского кредита заключен в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (л.д.20-22).

В соответствии с п.п.3.1, 3.3 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

Согласно п.4.1 Общих условий Кредитор обязуется произвести выдачу кредита путем зачисления суммы кредита на счет кредитования, а в соответствии с п.4.2.3 имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора (п.4.3.1).

01 июня 2020 г. ФИО1 получил сумму по кредиту в полном объеме в размере 228000 рублей путем зачисления на счет по вкладу, что подтверждается копией лицевого счета за период с 01 июня 2020 г. по 04 июня 2020 г. (л.д.30).

Также установлено, что ФИО1 01 июня 2020 г. выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в связи с чем в отношении него был заключен договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика. Страховые риски: 1.1.1 «Смерть», 1.1.2 «Инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания», 1.1.3 «Инвалидность 2 группы в результате несчастного случая», 1.1.4 «Инвалидность 2 группы в результате заболевания», 1.1.5 «Временная нетрудоспособность» (л.д.16-18).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти. Место смерти – <адрес>, Россия (л.д.12).

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст.1113 ГК РФ).

Как указано в п.1 ст.1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п.1 ст.1142 ГК РФ).

Согласно ч.4 ст.1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В п. 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъясняется, что под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

Из ответа нотариуса Норильского нотариального округа ФИО6 от 28 июля 2022 г. в книге учета наследственных дел по состоянию на 08 июля 2022 г. наследственное дело к имуществу ФИО1 с ноября 2020 г. по настоящее время не зарегистрировано. По данным Единой информационной системы нотариата по состоянию на 22 июля 2022 г., записей о зарегистрированном наследственном деле после смерти ФИО1 не найдено (л.д. 47).

По сведениям Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> за ФИО1 не зарегистрированы права на жилые (нежилые) помещения (л.д.51).

По сведениям ГУ МВД России по <адрес> за ФИО1 транспортных средств не зарегистрировано, регистрационных действий с участием транспортных средств за весь период жизни не осуществлялось (л.д.53).

Вместе с тем, из Выписок из ЕГРН следует, что жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> находится в общей долевой собственности у ФИО1 – 2/3 доли и у ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения – 1/3 доли (л.д. 27-29, 66-69).

Таким образом, в рассматриваемом случае ФИО2, которая к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращалась, является наследником, фактически принявшей наследство, открытого в связи со смертью ФИО1, в том числе в виде 2/3 доли на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>

Из заключения о стоимости имущества ООО «Мобильный оценщик» № от 31 мая 2022 г. (л.д. 14-15) следует, что по состоянию на 16 ноября 2020 г. рыночная стоимость 1/3 доли в квартире, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 69,9 кв. м, составляет 552000 рублей.

Таким образом, стоимость 2/3 доли будет составлять 1104000 рублей (552000х2=1104000 руб.).

Иных наследников не установлено в ходе судебного заседания.

На основании п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

По правилам ст.1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п.1 ст.1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст.1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п.1 ст.1114, ч.1 ст.1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из разъяснений, содержащихся в п.60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Согласно п.61 постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночная стоимость на время открытия наследства вне зависимости ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, учитывая, что наследником, фактически принявшим наследство в порядке универсального правопреемства является ФИО2, которая приняла на себя и долговые обязательства, имевшиеся у наследодателя на день открытия наследства, то выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта ФИО1 замещает наследник, то есть ФИО2, которая становится вместо ФИО1 носителем гражданских прав и обязанностей.

20 сентября 2021 г. ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в ответ на поступившие документы, касающиеся наступления смерти 16 ноября 2020 г. кредитозаемщика ПАО Сбербанк – ФИО1, застрахованного в соответствии с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, направило наследникам ФИО1 по адресу: <адрес>, сообщением о том, что письмом от 01 мая 2021 г. у ПАО Сбербанк и заявителя были запрошены дополнительные документы, заверенные должным образом, которые до настоящего времени не поступали. До предоставления документов принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о стразовой выплате не представляется возможным (л.д.23).

ПАО Сбербанк 12 апреля 2022 г. направил ответчику ФИО2 требование (претензию), в котором просил не позднее 12 мая 2022 г. возвратить сумму задолженности, которая по состоянию на 12 апреля 2022 г. составляла 273896 рублей 89 копеек. Также ответчик была уведомлена, что в случае неисполнения требований в установленный в нем срок, Банк обратится в суд с требованием о взыскании задолженности (л.д. 13).

На 06 мая 2022 г. задолженность ФИО1 перед Банком составляет 277920 рублей 11 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 211341 рубль 45 копеек, просроченные проценты – 66520 рублей 95 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 32 рубля 75 копеек, неустойка за просроченные проценты – 24 рубля 96 копеек (211341,45 + 66520,95+ 32,75+ 24,96 = 277920,11 руб.) (л.д.24-25). Расчеты задолженности, представленные истцом, проверены судом и признаются выполненными верно, в связи, с чем суд руководствуется указанными расчетами. Доказательства, опровергающие указанные обстоятельства, ответчиками не представлены.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При изложенных обстоятельствах нарушение условий кредитного договора в части исполнения обязательств по его погашению и уплате процентов признается судом существенным нарушением условий договора, вследствие чего исковые требования о расторжении кредитного договора № от 01 июня 2020 г., заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО1, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Поскольку ФИО2 является наследником ФИО1, то и отвечает по его долгам в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Таким образом, с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 01 июня 2020 г., заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1 по состоянию на 06 мая 2022 г. в размере 277920 рублей 11 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что при подаче иска истцом ПАО Сбербанк в доход бюджета уплачена государственная пошлина в размере 11979 рублей 20 копеек, что подтверждается платежным поручением № от 02 июня 2022 г. (л.д.19).

Размер удовлетворенных исковых требований составляет 277920 рублей 11 копеек.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ и ст.333.16 Налогового кодекса РФ государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым в соответствии с абз.4 п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО Сбербанк судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям 11979 рублей 20 копеек (277920,11 – 200000) * 1% + 5200 = 5979,20 руб.) + 6000 руб. (госпошлина по требованиям неимущественного характера) = 11979,20 руб.).

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 01 июня 2020 г., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с наследника ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, - ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 01 июня 2020 г., заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1, по состоянию на 06 мая 2022 г. в размере 277920 рублей 11 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 211341 рубль 45 копеек, просроченные проценты – 66520 рублей 95 копеек, неустойка за просроченный основной долг – 32 рубля 75 копеек, неустойка за просроченные проценты – 24 рубля 96 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11979 рублей 20 копеек, а всего взыскать 289899 (двести восемьдесят девять тысяч восемьсот девяносто девять) рублей 31 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: С.Н.Григорица

Мотивированное решение составлено 15 октября 2022 г.