УИД 23RS0015-01-2021-000009-43 К делу № 2-1113/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Ейск 01 августа 2022 года
Ейский городской суд Краснодарского края в составе:
председательствующего Коваленко А.А.
при секретаре Кузнецовой М.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО СК «Газпром страхование», третьи лица - ПАО Банк ВТБ, нотариус Ейского нотариального округа ФИО2, ФИО3, несовершеннолетняя ДА, в интересах которой действует ФИО1, ФИО4 о взыскании неустойки по страховому возмещению,-
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд и, с учетом уточненных исковых требований, просит взыскать с ООО СК «Газпром страхование» в ее пользу неустойку в сумме 400 000 рублей.
Истец – ФИО1 и ее представитель по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явились, просят дело рассмотреть в их отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивают в полном объеме.
Представитель ответчика – ООО СК «Газпром страхование», в судебное заседание не явился, уведомлен, в письменных возражениях на исковое заявление просит отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований, в случае принятия судом решения об удовлетворении исковых требований, применить статью 333 ГК РФ и снизить размер неустойки и штрафа.
Представитель третьего лица – ПАО Банк ВТБ в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие.
Третье лицо - нотариус Ейского нотариального округа ФИО2 в судебное заседание не явилась, просит дело рассмотреть в ее отсутствие, не возражает против удовлетворения исковых требований.
Третье лицо – ФИО3 в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие.
Третье лицо – ДА, действующая в ее интересах ФИО1, в судебное заседание не явилась, просит дело рассмотреть в ее отсутствие.
Третье лицо – ФИО4 в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом.
Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО6 были заключены кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО6 был заключен договор страхования по программе «Профи» в соответствии с особыми условиями страхования по страховому продукту «Финансовый резерв». Согласно условиям договора страхования, страховая сумма составляет 596 595 рублей 65 копеек, страховая премия - 75 171 рубль, страховыми рисками являются – смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность в результате несчастного случая и болезни, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни, потеря работы; срок действия договора страхования установлен с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ по 23 часа 59 минут ДД.ММ.ГГГГ, но не ранее 00 часов 00 минут даты, следующей за датой уплаты страховой премии; выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае смерти застрахованного – его наследники (том 1 л.д.21,84-89,90-101).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО6 страховая премия в размере 75 171 рублей была оплачена (том 1 л.д.22).
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина ( застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Согласно п.п.1,2 ст.9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.
На основании п.п.1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования ). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
ДД.ММ.ГГГГ ДВ умер, что подтверждается свидетельством о смерти V-АГ № (том 1 л.д.7).
Нотариусом Ейского нотариального ФИО2 после умершего ДД.ММ.ГГГГ ДВ заведено наследственное дело №.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что следует из ст.1112 ГК РФ.
Наследниками к имуществу ДВ являются в ? доле каждый супруга - ФИО1, дочь - ДА, сын - ФИО3, сестра - ФИО4, что подтверждается копиями свидетельств о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.151, 152,153, 154,162, 163,164, 165, 166, 167, 168, 169).
Согласно извещению временно исполняющего обязанности нотариуса Ейского нотариального округа ФИО2, ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ №, нотариус известила ФИО3, что ДД.ММ.ГГГГ ею (нотариусом) получено требование о досрочном погашении кредита Банка ВТБ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору № составляет 583615,08 рублей; задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору № составляет 44985,36 рублей, задолженность по основному долгу и процентам по кредитному договору № составляет 77226,23 рублей. Банк намерен осуществить досрочное истребование задолженности в полном объеме и расторжении кредитного договора (том 1 л.д.33).
Постановлением нотариуса Ейского нотариального округа ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 отказано в выдаче свидетельства о праве на наследство по закону после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 на имущество, состоящее из страховой выплаты в размере 596595, 65 рублей по договору, заключенному с ООО СК «ВТБ страхование» согласно полиса Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку в состав наследства могут входить лишь те права и обязанности, носителем которых при жизни был сам наследодатель. Если же права и обязанности возникают в результате смерти наследодателя, то эти права и обязанности по наследству не переходят (том 1 л.д.32).
Суд полагает, что поскольку заключенный ДВ договор страхования обеспечивает имущественные интересы страхователя, то в соответствии с приведенными положениями закона к истцу перешли как имущественные права и обязанности стороны по заключенным наследодателем кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, так и право требовать исполнения договора личного страхования от ДД.ММ.ГГГГ.
Исходя из приведенных выше правовых норм и разъяснений, в связи с тем, что после смерти ДВ к его наследнику ФИО1 перешло право требовать исполнения договора личного страхования от ДД.ММ.ГГГГ, на отношения между истцом и ответчиком распространяется Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей», в том числе в части взыскания неустойки (п.5 ст.28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»).
Как следует из материалов дела ФИО1 в адрес Банка ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование были поданы заявление о наступлении страхового случая от ДД.ММ.ГГГГ и соответствующие документы на получение страховой выплаты (том 1л.д.8-10,11,12-13,14-15,16-20).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес Банка ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» было направлено требование о незамедлительном исполнении обязательств по страховой выплате, погашении кредитных обязательств, с приложением заявления нотариуса от ДД.ММ.ГГГГ, копии постановления об отказе в совершении нотариального действия от ДД.ММ.ГГГГ (том 1 л.д.29,30).
Письмом «О предоставлении информации по обращению от ДД.ММ.ГГГГ года» от ДД.ММ.ГГГГ, ООО СК «ВТБ Страхование» сообщило ФИО1, что, в целях осуществления страховщиком страховой выплаты, ей необходимо предоставить справку от нотариуса с указанием всех наследников, с указанием доли каждого (оформленных не ранее, чем через 6 месяцев после смерти застрахованного, а также банковские реквизиты и паспортные данные каждого наследника. До предоставления необходимых документов основания для осуществления страховой выплаты у страховщика отсутствуют (том 1л.д.102). В материалы дела ответчиком не представлены документы, подтверждающие направление данного письма ФИО1
В ходе судебного разбирательства дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО1 была произведена выплата страхового возмещения в размере 149 148 рублей 91 копейка (том 1 л.д.123).
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, ФИО3, законным представителем ДА- матерью ФИО1 в адрес Банка ВТБ (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» направлены заявления о перечислении причитающихся им денежных средств по уплате страховой выплате ФИО1 (том 1 л.д.134, 135, 136, 137, 138, 139, 140, 141,142,143,144,145).
ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, ФИО3, законным представителем ДА- матерью ФИО1 нотариусу Ейского нотариального округа ФИО2 поданы уведомления о том, что они на денежные средства в виде страховых выплат не претендуют (том 1 л.д.146,147,148).
ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» были перечислены денежные средства (выплата страхового возмещения по заключенному договору) в общей сумме 447 446 рублей 73 копейки (том 2 л.д. 17,18,19).
ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» изменило наименование на ООО СК «Газпром страхование».
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» В случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.
Цена по страховой выплате составляет 596 595 рублей 65 копеек. Размер подлежащей взысканию неустойки составляет более 1 000 000 рублей. Истец, с учетом несоразмерности суммы основного долга и неустойки, просит взыскать неустойку в сумме 400 000 рублей.
В ходе судебного разбирательства дела от представителя ответчика поступило ходатайство о применении ст.333 ГК РФ и снижении размера неустойки.
В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.
Верховный Суд РФ в пункте 34 постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разъяснил, что применение ст. 333 ГК РФ по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что снижение размера неустойки является допустимым.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Из анализа действующего законодательства следует, что неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательства, для другой стороны.
С учетом конкретных обстоятельств дела, соотношение суммы задолженности и начисленной неустойки, длительность не исполнения обязательств, специфики конкретных правоотношений, а также учитывая, что ответчиком не представлено никаких оснований исключительности данного случая и несоразмерности неустойки, суд считает, что оснований для снижения неустойки, не имеется.
Таким образом, с ответчика ООО СК «Газпром страхование» в пользу истца ФИО1 подлежит взысканию неустойка в размере 400 000 рублей.
В соответствии со ст.103 ГПК РФ с ООО СК «Газпром страхование» в доход государства – Российской Федерации, подлежит взысканию государственная пошлина в размере 7 200 рублей.
Руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ суд, -
РЕШИЛ:
Взыскать с ООО СК «Газпром страхование» в пользу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения неустойку в размере 400 000 (четыреста тысяч) рублей.
Взыскать с ООО СК «Газпром страхование» в доход государства – Российской Федерации, подлежащую оплате государственную пошлину в размере 7 200 (семь тысяч двести) рублей.
Решение суда может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Ейский городской суд.
Председательствующий