Дело №2-2823/2025

22RS0011-02-2025-002606-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 сентября 2025 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Жданова Р.С.,

при секретаре Ильиной Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с указанным исковым заявлением к ответчику ФИО1, в котором просило взыскать с ФИО1, в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность в размере 1 140 012,40 руб., а именно: просроченная задолженность по основному долгу – 402 516,90 руб., задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга по кредиту 669118,27 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 25 102,08 руб., задолженность по уплате неустойки за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом – 43 275,14 руб., расходы на оплату государственной пошлины в размере 26 400 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что между АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее Алтайский РФ АО «Россельхозбанк») и ФИО1 было заключено Соглашение от *** (далее - «Соглашение») путем присоединения Заемщика к Правилам кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее Правила), в соответствии, с условиями которых Заемщик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 480 000 руб. и уплатить проценты из расчета процентной ставки в размере 10,50 % годовых. Пунктом 2 Соглашения установлено, что срок действия договора до полного исполнения по договору. Дата окончательного срока возврата кредита – не позднее ***. Пунктом 4.7 Правил установлено право истца в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования Кредита, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов. Пунктом 6 Соглашения предусмотрена ответственность сторон и включает Ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядка их определения. Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам: неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Договором дня уплаты соответствующей суммы. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору предоставив в пользование заемщику денежные средства, однако Ответчик свои обязанности по Соглашению не исполнил, и в срок, установленный в соглашении кредитные средства не возвратил, проценты за пользование кредитом не уплатил. Ссылаясь на положения ст. 309, 310 ГК РФ истец просит взыскать задолженность по соглашению о кредитованию с ответчика.

Представитель истца Алтайского РФ АО «Россельхозбанк» в судебном заседании отсутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца Алтайского РФ АО «Россельхозбанк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался по адресу указанному истцом в иске: г Рубцовск, ..., а также по адресам регистрации ответчика: ..., ..., .... Почтовая корреспонденция, направленная на имя ответчика по указанным адресам, возвращена в суд в связи с истечением срока хранения.

В соответствии с Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации участвующие в деле лица обязаны известить суд о причинах неявки в судебное заседание и представить доказательства уважительности этих причин (часть первая статьи 167); сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу, при отсутствии же такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (статья 118 ГПК Российской Федерации).

В соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле лица извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи или с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Если лицу, направляющему сообщение, известен адрес фактического места жительства гражданина, сообщение может быть направлено по такому адресу. Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 67 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, не явившись в почтовое отделение, уклоняясь от получения судебной корреспонденции, ответчик тем самым выразил свою волю на отказ от получения судебной повестки, что приравнивается к надлежащему извещению.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания в установленном законом порядке.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, рассматривая иск в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключаемые банком с гражданами потребительские кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как следует из п.п.2, 3 ст.434, п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Согласно ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809, 810, п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что *** между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение .

В соответствии с пунктом 17 Соглашения Банк открыл на имя ФИО1 счет для предоставления кредита , предоставил кредит в сумме 480 000 руб. Срок действия договора до полного исполнения обязательств по договору. Срок возврата кредита не позднее ***.

Согласно п.4.1., раздела 1 Соглашения, в связи с наличием согласия Заемщика осуществлять личное страхование и при соблюдении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора процентная ставка составляет 10,5% годовых.

Согласно п.4.2., раздела 1 Соглашения, в случае несоблюдения Заемщиком принятых на себя обязательств по осуществлению личного страхования в течение срока действия кредитного договора, по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за днем окончания срока для предоставления документов, подтверждающих личное страхование по день (включительно) предоставления Заемщиком документов, подтверждающих личное страхование, процентная ставка увеличивается на 4,5 % годовых.

Согласно п. 4.3., в случае нарушения Заемщиком условий по предоставлению в срок, установленный договором, документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств, со дня, следующего за днем истечения срока предоставления документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств, по день (включительно) предоставления Заемщиком документов, подтверждающих целевое использование кредитных средств, процентная ставка увеличивается на 3 % годовых.

В случае одновременного неисполнения обязательств по подтверждению целевого использования Кредита и обязательств по личному страхованию Заемщика в течение срока кредитования, надбавки, указанные в пунктах 4.2 и 4.3 настоящего Соглашения, суммируются.

Периодичность платежа – ежемесячно аннуитетными платежами, дата платежа – 20 числа каждого месяца (пункты 6.1-6.3, раздела 1 Соглашения).

Согласно п.14. раздела 1 Соглашения, заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов.

При оформлении Соглашения ФИО1 был ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов, о чем свидетельствует его подпись в Соглашении .

Принятые на себя обязательства по Соглашению истец выполнил в полном объеме, открыв на имя заемщика ФИО1 счет для предоставления кредита, и зачислив на данный счет сумму в размере 480 000 руб., что подтверждается выпиской по счету.

При этом ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по Соглашению должным образом не исполнял, обязательные к погашению платежи в счет погашения задолженности ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм. В связи с чем, по состоянию на *** по Соглашению от *** у ФИО1, образовалась задолженность в размере 1 140 012,40 руб., а именно: просроченный основной долг – 402 516,90 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга 669 118,27 руб., проценты за пользование кредитом – 25 102,08 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 43 275,14 руб.

Согласно п. 4.7. Правил кредитования физических лиц по продукту «Потребительский кредит на рефинансирование», Банком в одностороннем порядке может требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом:

А) (при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Б) (при предоставлении кредита на срок менее 60 дней) просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 10 календарных дней.

*** Банк направил в адрес ответчика ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности в срок не позднее *** и расторжении кредитного договора.

Однако до настоящего момента задолженность по Соглашению от *** ответчиком не погашена.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, является верным, произведен в соответствии с условиями Соглашения от ***, графиком платежей, Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов.

Доказательств, свидетельствующих как об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по Соглашению от ***, так и опровергающих расчет задолженности, ответчиком представлено не было, в связи с чем, суд в силу ст. 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принимает за основу при принятии решения доказательства, представленные истцом.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по просроченному основному долгу в размере – 402516,90 руб., процентов за пользование кредитом – 25102,08 руб.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из п.п. 6.1. Правилами кредитования, следует, что в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: Кредит (основной долг) и/или начисленные на него процеты. Заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5. 4.10, 6.1.1- 6.1.4 настоящих Правил. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм но договору в дату ее начисления (п.6.1.1.). Размер неустойки зависит от периода ее начисления и определяется в Соглашении (п.6.1.2.). Неустойка начисляется ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей Датой платежа (п.6.1.3.). Уплата неустойки осуществляется способами, указанными в п.п. 4.4,4.5,4.10 договора (п.6.1.4.).

Согласно п. 12.1, раздела 1 Соглашения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. (п.12.1.1., раздела 1); В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (п.12.1.2., раздела 1).

Поскольку ответчиком был нарушен срок погашения кредита, истцом начислена неустойка, установленная пунктом 12 Соглашения. Согласно расчету истца размер неустойки составляет за несвоевременную уплату основного долга – 669 118,27 руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов – 43 275,14 руб.

Статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в пункте 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Пунктом 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд, учитывая положения ч. 1 и 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, длительность периода просрочки исполнения обязательств по кредитному договору, установленный договором размер штрафных санкций, а также объем неисполненных обязательств, приходит к выводу о наличии оснований для снижения неустоек: за несвоевременную уплату основного долга с 669 118,27 руб. до 90 000 руб.; за несвоевременную уплату процентов с 43 275,14 руб. до 10 000 руб.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления в размере 26 400 руб. Оплата истцом государственной пошлины при подаче иска подтверждается документально (платежным поручением от от ***).

Руководствуясь ст. ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН , ОГРН ) в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 (паспорт серия ) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по соглашению от *** в размере 527 618 руб. 98 коп., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 402 516 руб. 90 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитом – 25 102 руб. 8 коп.; задолженность по уплате штрафной неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга – 90 000 руб.; задолженность по уплате штрафной неустойки за неисполнение обязательств по возврату процентов за пользование кредитом – 10 000 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 26 400 руб., всего взыскать: 554 018 руб. 98 копеек.

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий Р.С. Жданов

Мотивированное решение составлено 09.09.2025.