УИД 22RS0048-01-2022-000123-30
Дело № 2-106/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
c. Солтон «07» июля 2022 года
Солтонский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Илларионова С.А.,
при секретаре Оторове Д.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Сбербанк России» в лице Сибирского банка ПАО Сбербанк обратилось в Солтонский районный суд Алтайского края с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора № от 06.08.2020 года и взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных требований истец указывает, что 06.08.2020 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому должнику предоставлен «Потребительный кредит» в сумме 60975 руб. 61 коп. на срок 60 месяца под 19,90 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».
В соответствии с п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1612 руб. 09 коп. в платежную дату - 06 числа месяца. При несоответствии платежной даты дню фактического предоставления кредита, а также в случае ее последующего изменения размер аннуитентного платежа определяется в соответствии с п. 3.2. Общих условий кредитования, что соответствует графику платежей.
При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства (п. п. 12 Кредитного договора).
По условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных со взысканием задолженности.
Поскольку заемщик обязательств по своевременному погашению кредита, процентов по нему не исполняет, за ним согласно представленному истцом расчета на 26.05.2022 года образовалась просроченная задолженность в сумме 66 626 руб. 17 коп.
17.01.2022 года мировым судьей судебного участка Солтонского района Алтайского края вынесен судебный приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО «Сбербанк России в лице филиала Сибирский Банк ПАО Сбербанка задолженности по кредитному договору № от 06.08.2020 года, который 10.02.2022 года по заявлению ФИО1 был отменен мировым судьей.
Ответчику ФИО1 25.04.2022 года было направлено письмо с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не исполнено.
На основании изложенного истец просил расторгнуть кредитный договор № от 06.08.2020 года, заключенный ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 и взыскать с последнего в пользу истца сумму задолженности по вышеуказанному кредитному договору по состоянию на 26.05.2022 года в размере 66 626 руб. 17 коп., в том числе: просроченный основной долг - 55068 руб. 27 коп.; просроченные проценты - 11 557 руб. 90 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8198 руб. 79 коп.
Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд находит возможным.
Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом по всем имеющимся в материалах дела известным адресам и имеющимся в деле контактным телефонам, в судебное заседание не явилась, каких-либо ходатайств не заявлял, сведений об уважительности причин неявки не представил, указанное обстоятельство не является препятствием к рассмотрению дела в его отсутствие.
В силу требований п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как следует из разъяснений п.п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В соответствии с п.п.1 и 4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Поскольку судом были приняты исчерпывающие меры, установленные действующим законодательством для извещения ответчика о времени и месте судебного заседания по адресу регистрации указанного лица по месту жительства, ее неявку за почтовой корреспонденцией суд расценивает как отказ от получения судебной повестки и приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика (ст.117 ГПК РФ).
Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
Ответчик не воспользовался своим правом на получение судебной корреспонденции и личное участие в судебном заседании, не направил в суд своего представителя, не представил каких-либо возражений по иску, соответственно несет риск наступления последствий совершения или не совершения им процессуальных действий.
Согласно ч.2 ст.150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.
На основании ст. 154 ГПК РФ гражданские дела рассматриваются и разрешаются в установленные законом сроки.
В целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая, что судом были предприняты все меры по надлежащему извещению ответчика, суд, находит возможным рассмотреть данное дело в настоящем судебном заседании в отсутствие указанного ответчика.
Руководствуясь требованиями п.п. 1 и 4 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело при указанной явке сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральными законами. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг, сроки их исполнения, ответственность сторон за нарушение договора.
Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть посредством совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий.
В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделки факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случае и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон.
Исходя из положений п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 года № 149-ФЗ «О информации, информационных технологиях и защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых учувствуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9.1 Условиями договора банковского обслуживания предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор, в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего Клиент имеет право:
- обратиться в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита (п. 3.9.1.1;
- в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных Индивидуальных условий (п. 3.9.1.2)
Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 06.08.2022 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому должнику предоставлен «Потребительный кредит» в сумме 60 975 руб. 61 коп. на срок 60 месяца под 19,90 % годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», что подтверждается следующими операциями. 06.08.2020 года должник в 12:50 выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направил заявку на получение кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 06.08.2020 года в 12:56 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указанны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен Клиентом, так как заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены Клиентом аналогом его собственной подписи.
Согласно выписке по счету № и из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 06.08.2020 года в 12:57 Банком выполнено зачисление кредита на вышеуказанный счет, открытый на имя ФИО1 в сумме 60975 руб. 61 коп. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору № от 06.08.2020 года, заключенного с ФИО1, перечислив на счет последнего денежные средства по договору в полном объеме.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Как установлено из материалов дела, в частности из расчета истца, отчета об операциях, не оспорено ответчиком, ФИО1 принятые обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту был произведен 06.05.2021 года в размере 1609 руб. 41 коп.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании п. 4.2.3 Общих условий, кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.
Таким образом, досрочное взыскание всей суммы по кредиту соответствует закону и условиям договора.
В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.
Задолженность ФИО1 перед истцом по кредитному договору № от 06.08.2020 года по состоянию на 26.05.2022 года в размере 66 626 руб. 17 коп., в том числе: просроченный основной долг - 55 068 руб. 27 коп.; просроченные проценты - 11 557 руб. 90 коп.
Представленный банком расчет задолженности судом проверен, является верным, стороной ответчика не оспорен. Таким образом, при указанных обстоятельствах: установлении математической верности представленного расчета, отсутствии неучтенных оплат и контррасчета ответчика, у суда не имеется оснований для определения иного размера задолженности относительно суммы основного долга и просроченных процентов.
В связи с вышеизложенным, с ответчика надлежит взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору в соответствии с расчетом, представленным представителем истца и проверенным судом, в том числе: просроченный основной долг - 55068 руб. 27 коп.; просроченные проценты - 11557 руб. 90 коп.
Разрешая требования истца о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.
Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 25.04.2022 года истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате кредита, в том числе, с предложением расторгнуть кредитный договор в срок, не позднее 25.05.2022 года.
Как уже отмечалось ранее, из имеющихся в материалах дела документов, в том числе расчета истца, отчета о всех операциях за период с 07.06.2020 года по 26.05.2022 года по счету №,следует, что ответчиком ненадлежащим образом исполнялись принятые обязательства по кредитному договору, последняя оплата произведена 06.05.2021 года.
Каких-либо возражений стороной ответчика в указанной части требований суду не представлено также.
При изложенных обстоятельствах требование истца о расторжении кредитного договора № от 06.08.2020 года, заключенного с ФИО1, подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 88, 94 ГПК РФ к судебным расходам относятся уплаченная государственная пошлина, расходы на оплату услуг представителя, суммы подлежащие выплате специалистам, экспертам, другие, признанные судом необходимые расходы.
В силу положений ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче иска была уплачена госпошлина в размере 8198 руб. 79 коп., что подтверждается платежным поручением № от 06.06.2022 года и платежным поручением № от 27.12.2021 года.
Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8198 руб. 79 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить в полном объеме.
Расторгнуть кредитный договор № от 06.08.2020 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от 06.08.2020 года по состоянию на 26 мая 20222 года в размере 66 626 руб. 17 коп., в том числе: просроченный основной долг - 55068 руб. 27 коп.; просроченные проценты - 11 557 руб. 90 коп.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 8 198 руб. 79 коп.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня изготовления решения в окончательном виде в Алтайский краевой суд через Солтонский районный суд Алтайского края.
Мотивированное решение изготовлено 07.07.2022 года
Судья С.А. Илларионов