Дело № 2-2-101/2023
64RS0003-02-2023-000111-09
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
12 мая 2023 года. р.п. Турки.
Аркадакский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Смотрова И.В.,
при секретаре судебного заседания Кругловой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в лице представителя по доверенности ФИО2 (далее – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», истец, Банк) обратилось в Аркадакский районный суд Саратовской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 19 февраля 2014 года с ФИО1 (далее – Заемщик, ответчик) заключен кредитный договор № (далее – Кредитный договор) на сумму 149 750 рублей, из которых: 125 000 рублей – сумма к выдаче, 24 750 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование под 24,90% годовых сроком на 60 месяцев. Выдача кредита произведена путём перечисления денежных средств в размере 149 750 рублей на счёт Заемщика №. Денежные средства в размере 125 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжения Заемщика. Во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счёт кредита, денежные средства в размере 24 750 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. В соответствии с условиями Кредитного договора сумма ежемесячного платежа в погашение кредита составила 4 378 рублей 69 копеек. В нарушение условий Кредитного договора Заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по Кредитному договору, в связи с чем 01 июня 2015 года Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 01 июля 2015 года. Однако до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Кредитному договору Заемщиком не исполнено, в результате чего по состоянию на 13 марта 2023 года задолженность Заемщика по кредитному договору составила 218 783 рубля 90 копеек, из которых: сумма основного долга – 133 895 рублей 96 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 10 746 рублей 20 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 66 729 рублей 77 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 7 411 рублей 97 копеек. Истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную задолженность по Кредитному договору, а также уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 5 387 рублей 84 копейки.
В судебное заседание представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просит дело рассмотреть в её отсутствие и применить срок исковой давности, указав на не признание иска.
Суд рассмотрел дело в отсутствие сторон в соответствии со ст.167 ГПК РФ.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 432 и п.1 ст.433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч.1 ст. 808 и ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме и считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
В силу ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При этом, согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В судебном заседании установлено, что 19 февраля 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 (далее – Заемщик) был заключён кредитный договор № (далее – Кредитный договор) под 24,90% годовых на сумму 149 750 рублей (далее – Кредит), в том числе: сумма к выдаче - 125 000 рублей и для оплаты страхового взноса на личное страхование - 24 750 рублей. Кредитный договор заключён в письменной форме и подписан сторонами, что подтверждено в суде его копией, и сторонами не оспаривается.
Таким образом, кредитный договор считается заключенным и у сторон возникли взаимные обязанности.
Выдача кредита в соответствии с волеизъявлением Заемщика произведена путём перечисления денежных средств на общую сумму 149 750 рублей на счёт Заемщика №. По Условиям Договора, являющимися составной частью Кредитного договора, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взяло на себя обязательство предоставить денежные средства (кредиты) Заемщику, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Договором. Погашение задолженности по данному договору должно производиться ежемесячно, равными платежами в размере 4 378 рублей 69 копеек в соответствии с графиком погашения по Кредиту. Количество ежемесячных платежей - 60. Начало платежного периода - 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода (п.п. 7 и 25 Заявки на открытие банковского счёта, являющейся составной частью Кредитного договора). ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взятые на себя обязательства выполнил и перечислил Заемщику денежные средства на общую сумму 149 750 рублей, на счёт Заемщика, что подтверждается выпиской по счёту №. Однако Заемщик в нарушение графика погашения, условий Кредитного договора, взятые на себя обязательства по возврату Кредита и процентов по нему не выполняет.
Данные обстоятельства подтверждены в суде представленными истцом письменными документами, а именно копией Кредитного договора № от 19 февраля 2014 года (заявка на открытие банковского счёта, Условия Договора, являющиеся составными частями Кредитного договора), копией Распоряжения клиента ФИО1 по указанному Кредитному договору, копией заявления ответчика на добровольное страхование № от 14 февраля 2014 года, а также выпиской из лицевого счёта № за период с 19 февраля 2014 года по 13 марта 2023 года и расчётом задолженности по кредитному договору, согласно которых последний платёж ответчиком в погашение кредита в размере 2950 рублей произведён 02 марта 2015 года.
27 октября 2021 года (согласно почтового штампа) ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ответчика к мировому судье судебного участка № 1 Турковского района Саратовской области.
08 ноября 2021 года мировым судьей судебного участка № 1 Турковского района Саратовской области вынесено определение об отказе в принятии заявления о выдаче судебного приказа.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.
Согласно пункту 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ определено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абзац 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, исходя из разъяснений, содержащихся в вышеуказанном постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому просроченному платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Из разъяснений, содержащихся в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года. № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 в погашение кредита произвела последний платёж 02 марта 2015 года в размере 2950 рублей, после чего платежи в погашение кредита не вносила. Истец указывает, что ответчику было выставлено требование о полном погашении задолженности до 01 июля 2015 года, то есть истец в одностороннем порядке изменил сроки исполнения ответчиком Кредитного договора, потребовав досрочного его исполнения ответчиком. Доказательств того, что ответчик продолжал погашение кредита и вносил в погашение кредита платежи после указанной даты, истцом не представлено, и согласно выписки по счёту №, движение денежных средств после марта 2015 года по данному счёту не осуществлялось.
Таким образом, истцу о наличии задолженности у ответчика по указанному кредитному договору стало известно ещё в апреле 2015 года, когда ответчиком не был произведён очередной ежемесячный платёж в погашение кредита, что повлекло за собой направление истцом ответчику требования 01 июня 2015 года о досрочном погашении задолженности по кредитному договору и был указан срок до которого ответчик должен был погасить задолженность - 01 июля 2015 года.
Поскольку ответчиком в установленный срок задолженность не была погашена, срок давности по требованиям истца следует исчислять с 02 июля 2015 года.
В соответствии с п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Истец обратился 27 октября 2021 года с заявлением о выдаче судебного приказа в судебный участок №1 Турковского района Саратовской области. Мировой судьёй определением от 08 ноября 2021 года в выдаче судебного приказа отказано. Определение не было обжаловано и вступило в законную силу. С иском в суд истец обратился только 11 апреля 2023 года, то есть по истечении срока исковой давности, даже с учётом периода обращения истца за судебной защитой с заявлением о вынесении судебного приказа, когда срок исковой давности не тёк.
Доказательств уважительности причин пропуска указанного срока в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ стороной истца не представлено.
При таких обстоятельствах, учитывая заявление ответчика о применении срока исковой давности к заявленным истцом требованиям, иск удовлетворению не подлежит.
Поскольку в удовлетворении иска отказано с ответчика в соответствии с ч.1 ст.101 ГПК РФ в пользу истца не подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении искового заявления общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН №, к ФИО1, ИНН №, о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19 февраля 2014 года на общую сумму 218 783 рубля 90 копеек и суммы уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 5 387 рублей 84 копейки отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Аркадакский районный суд Саратовской области в течение одного месяца со дня его вынесения.
Мотивированное решение составлено 12 мая 2023 года
Председательствующий И.В.Смотров.