Дело № 2-1191/2022 (10RS0011-01-2022-005610-18)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Сегежа 31 октября 2022 года

Сегежский городской суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Скрипко Н.В.,

при секретаре Никитенко Т.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Дрозду А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику по тем основаниям, что 30 марта 2012 года между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит на сумму 16 297 руб. 29 коп. под 126,81 % годовых на срок 12 месяцев. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету, ответчик принятые на себя по договору обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 6 июля 2012 года по 26 декабря 2017 года образовалась задолженность в общей сумме 183 839 руб. 24 коп. руб., из которых сумма основного долга 16 297 руб. 29 коп., проценты за пользование денежными средствами на непросроченный основной долг в сумме 7 739 руб. 59 коп., проценты на просроченный основной долг в сумме 41 339 руб. 61 коп., штрафы в размере 118 462 руб. 75 коп. На основании изложенного просил взыскать с ответчика сумму в размере 183 839 руб. 24 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 867 руб. 78 коп.

В ходе рассмотрения дела по существу к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО КБ "Ренессанс Кредит".

В судебное заседание истец не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебном заседании заявленные требования не признал, дополнительно пояснил, что в 2008 году у него украли паспорт, о чем он написал заявление в полицию, был составлен материал КУСП. Уже на протяжении длительного периода с него регулярно пытаются взыскать задолженности по кредитам, которые он не получал. Также указал на пропуск истцом срока исковой давности для предъявления настоящего требования в суд.

Третье лицо ООО КБ "Ренессанс Кредит" своего представителя в судебное заседание не направило, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалось надлежащим образом, об отложении дела не ходатайствовало, об уважительности причин не явки не сообщало.

Заслушав ответчика, исследовав материалы гражданского дела, материалы гражданского дела №..., материалы исполнительного производства №..., суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Исходя из требований ч. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 30 марта 2012 года от лица ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №... на сумму <...> руб. <...> коп. на срок 12 месяцев под 126,81% годовых (далее – кредитный договор).

В силу п. 12 кредитного договора погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами 28 числа каждого месяца, начиная с 26 апреля 2012 года в размере 2 065 руб. 19 коп.

Из положений раздела 3.2 кредитного договора следует, что заемщик принял на себя обязательства:

- возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договоров, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (п. 3.2.1 кредитного договора),

- в случаях кредитования счета, если заемщику был предоставлен кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте, возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором о карте, в сроки и в порядке, установленные договором о карте (п. 3.2.2 договора).

При этом заемщик подтвердил, что ознакомлен и получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора, о чем имеется собственноручная подпись последнего.

Согласно представленным Тарифам КБ «Ренессанс Капитал» процентная ставка по кредитам от 3 000 руб. до 250 000 руб. для физических лиц составляет 85% годовых, комиссия за подключение к программе страхования составляет 1,1% от кредита на оплату товаров/услуг за каждый месяц срока кредита, неустойка в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита составляет 20% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день, комиссия за прием наличных средств на счет через кассу банка 0,5% от суммы, но не менее 50 руб., комиссия за предоставления дубликата выписки по счету составляет 3% от суммы, минимум 10 руб., комиссия за предоставление дубликата выписки по счету – 100 руб. за выписку.

В материалы дела также были представлены Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее – Общие условия), в соответствии с которыми за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами банка, проценты за пользование кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток кредита, со дня, следующего за датой зачисления кредита на счет, по дату погашения кредита включительно (п. 1.2.2.5 Общих условий).

В соответствии с п. 1.2.2.6 Общих условий банк вправе взимать с клиента комиссии и иные платы по договору в случаях, в размере и в порядке, определенном тарифами, настоящими условиями, договором и иными документами, являющимися неотъемлемой частью договора. Комиссии и иные платы по договору списываются банком со счета по карте в безакцептном порядке.

Из п. 1.2.2.7 Общих условий следует, что клиент обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором.

В случае неисполнения, ненадлежащего исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах и/или по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (п. 1.2.2.11 Общих условий).

В соответствии с п. 2.2.4 Общих условий в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично клиенту при его обращении в банк, передается иным образом по усмотрению банка. Неполучение клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность.

Согласно п. 1.2.3.18 Общих условий банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, при этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику кредит на сумму 16 297 руб. 29 коп., что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика №..., последний взятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом.

В адрес ответчика было направлено требование о возврате всей суммы задолженности по кредитному договору №... без даты на сумму 183 839 руб. 24 коп., из которых сумма основного долга составляет 16 297 руб. 29 коп., проценты в сумме 7 739 руб. 59 коп., проценты на просроченный основной долг в сумме 61 339 руб. 61 коп., штрафы в сумме 118 462 руб. 75 коп. в течение 30 дней.

Размер задолженности по кредитному договору подтверждается расчетом сумм задолженности за период с 6 июля 2012 года по 26 декабря 2017 года, в соответствии с которым сумма основного долга составляет 16 297 руб. 29 коп., проценты в сумме 7 739 руб. 59 коп. и неустойка в сумме 159 802 руб. 36 коп.

21 декабря 2017 года между КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования № rk-211217/1740, в соответствии с которым ООО «Феникс» перешло право требования, в том числе по договору №..., заключенному между банком и ФИО1 в размере 183 839 руб. 24 коп. (акт приема-передачи прав требования от 26 декабря 2017 года). Ответчик уведомлен об уступке прав (требований) путем направления уведомления.

Вместе с тем из текста договора кредитования следует, что при заключении договора лицом, его подписавшим, предъявлен паспорт на имя ФИО1, серия <...> №..., выданный Отделом внутренних дел города Сегежи Республики Карелия ХХ.ХХ.ХХ..

Из копии паспорта ответчика, предъявленного в судебном заседании, следует, что последний выдан Дрозду А.П. 19 сентября 2008 года Отделом УФМС России по Республике Карелия в Сегежском районе, имеет серию <...> №....

Согласно заявлению формы 1П замена паспорта произведена ответчиком в связи с утратой ранее полученного документа, удостоверяющего личность.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что предъявленный при заключении кредитного договора в 2012 году паспорт на имя ФИО1 был утерян ответчиком в сентябре 2008 года, что подтверждается указанными документами.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 808 ГК РФ установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (ч. 1 ст. 168 ГК РФ).

Оформление договорных отношений по выдаче займа не ограничивается составлением сторонами только одного документа (договора займа), подписанного ими, а подтверждается и другими документами, из которых может явствовать волеизъявление заемщика получить от заимодавца определенную денежную сумму на оговоренных условиях.

Достаточных и достоверных доказательств выражения воли ответчика на заключение кредитного договора в материалах дела не имеется, а наличие в материалах дела анкеты-заявления, оферты на получение займа, графика платежей, однозначно не подтверждает факт заключения договора займа с ФИО1, учитывая вышеуказанные обстоятельства.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 договор займа не заключал и денежные средства по нему не получал, в связи с чем заявленные требования удовлетворению не подлежат.

Также суд принимает во внимание, что в соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 (ред. от 7 февраля 2017 года) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" - в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях отмены судебного приказа.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Однако в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Из выписки по номеру договора за период с 23 марта 2012 года по 22 декабря 2017 года следует, что денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступали, соответственно 29 апреля 2012 года (дата первого платежа) кредитору стало известно о неисполнении имеющихся обязательств должником, с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности для предъявления настоящих требований в суд.

Заключительный платеж в счет оплаты задолженности подлежал внесению 28 марта 2013 года, соответственно срок давности для предъявления требований по указанному платежу истек 29 марта 2016 года.

12 февраля 2019 года мировым судьей судебного участка № 2 Сегежского района Республики Карелия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от 30 марта 2012 года за период с 6 июля 2012 года по 26 декабря 2017 года включительно в размере 183 839 руб. 24 коп., из которых основной долг – 16 297 руб. 29 коп., проценты на непросроченный основной долг – 7 739 руб. 59 коп., проценты на просроченный основной долг – 41 339 руб. 61 коп., штраф – 118 462 руб. 75 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 438 руб. 39 коп.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Сегежского района Республики Карелия от 29 мая 2019 года указанный судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений со стороны ответчика.

Из представленного в материалы дела исполнительного производства №..., возбужденного 3 мая 2019 года в отношении ФИО1 по указанному судебному приказу, следует, что взысканий в счет погашения задолженности с последнего не производилось.

В соответствии со штемпелем на конверте настоящее исковое заявление направлено в адрес суда посредством Почты России 28 июня 2022 года, то есть за пределами срока исковой давности, в связи с чем в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности с ФИО1 по договору кредитования №... от ХХ.ХХ.ХХ. в общей сумме 183 839 руб. 24 коп. руб., из которых сумма основного долга 16 297 руб. 29 коп., проценты за пользование денежными средствами на непросроченный основной долг в сумме 7 739 руб. 59 коп., проценты на просроченный основной долг в сумме 41 339 руб. 61 коп., штрафы в размере 118 462 руб. 75 коп., необходимо отказать на основании абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ.

Оснований для продления срока исковой давности в соответствии с положениями п. 3 ст. 204 ГК РФ, из которых следует, что если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца, не имеется, так как заявление о выдаче судебного приказа было подано истцом также за пределами срока исковой давности.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе по оплате государственной пошлины.

Вместе с тем в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору суд считает необходимым отказать в полном объеме, как по существу заявленных требований, так и на основании абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ, в связи с чем требования о взыскании с ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, -

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Дрозду А.П. о взыскании задолженности по договору кредитования №... от 30 марта 2012 года в общей сумме 183 839 руб. 24 коп. руб., из которых сумма основного долга 16 297 руб. 29 коп., проценты за пользование денежными средствами на непросроченный основной долг в сумме 7 739 руб. 59 коп., проценты на просроченный основной долг в сумме 41 339 руб. 61 коп., штрафы в размере 118 462 руб. 75 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 876 руб. 78 коп. отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Сегежский городской суд Республики Карелии в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья Н.В. Скрипко

Решение в соответствии со ст. 199 ГПК РФ изготовлено 7 ноября 2022 года.