Решение по делу № 2-876/2025 от 20.11.2025 - о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-876/2025

86RS0017-01-2025-001550-11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 ноября 2025 года г.п. Советский

Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Казариновой А.А.,

при секретаре судебного заседания Лапченковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее - ПАО «Совкомбанк», истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что 23.04.2021 между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) (номер), по условиям которого предоставлен кредит в сумме 1352844 руб. 08 коп. с возможностью увеличения лимита под 11,9% годовых сроком на 72 месяца под залог транспортного средства марки (-) идентификационный (номер), (дата) года выпуска. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности по договору. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В иске указано, что просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 24.07.2021, по состоянию на 11.09.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 145 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1252552 руб. 17 коп.

По состоянию на 11.09.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 698644 руб. 37 коп., из них: 2360 руб., - иные комиссии, 36380 руб. 78 коп., - просроченные проценты, 587971 руб. 12 коп., - просроченная ссудная задолженность, 2998 руб. 03 коп., - просроченные проценты на просроченную ссуду, 57 руб. 71 коп., - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3977 руб. 03 коп., - неустойка на просроченную ссуду, 1370 руб. 97 коп., - неустойка на просроченные проценты, 63528 руб. 73 коп., - причитающиеся проценты.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору (номер) (дата) заемщик просит рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом транспортного средства (-), идентификационный (номер) (дата) года выпуска. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

В иске ПАО «Совкомбанк» указано, что в соответствии с п. 9.5 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, права залога у банка возникает с момента заключения договора потребительского кредита и предоставления первого транша заемщику.

В исковом заявлении истец ПАО «Совкомбанк» просит возложить обязанность по установлению начальной продажной цены залогового движимого имущества на судебного пристава-исполнителя, при проведении соответствующей оценки.

ПАО «Совкомбанк» направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец ПАО «Совкомбанк» просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита (номер) (дата) за период с 24.07.2021 по 11.09.2025 в размере 698644 руб. 37 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 38972 руб. 89 коп.; обратить взыскание на предмет залога, - транспортное средство марки (-), идентификационный (номер), (дата) года выпуска, путем реализации с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте разбирательства дела извещен надлежащим образом судебной повесткой, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не явился, извещен надлежащим образом судебной повесткой.

На основании ч. 4-5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом определено рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив заявленные требования и их основания, оценив имеющиеся в материалах дела доказательства в их совокупности и установив нормы права, подлежащие применению в данном деле, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

В соответствии с п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что (дата) между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита (номер)

Согласно Индивидуальным условиямдоговора потребительского кредита (номер) (дата) лимит кредитования составил 1352844 руб. 08 коп. (п. 1); срок действия договора: срок кредита 72 мес., 2191 день, срок возврата кредита 23.04.2027.

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (номер) (дата) процентная ставка, - 14,90% годовых; указанная ставка может быть увеличена в случае нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 9.3 Индивидуальных условий, свыше 30 календарных дней. Банк вправе увеличить действующую процентную ставку по кредиту до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичному кредитному продукту на сопоставимых условиях (сумма, срок возврата кредита) без обязательств заключения договора страхования, указанного в п. 9.3 Индивидуальных условий, а именно на 3 процентных пункта, начиная с 31-го дня, следующего за днем нарушения требований, до дня, следующего за днем устранения нарушений (предоставления договора страхования). На период участия заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков банк снижает процентную ставку по кредиту до 11,90% годовых. Процентная ставка снижается с даты подключения заемщика к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков и увеличивается на 4 процентных пункта, начиная со дня, следующего за днем, в котором прекращено участие заемщика в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. В случае если срок действия программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков истек до истечения срока действия кредита, то процентная ставка по кредиту не увеличивается в случае, если заемщик продлил действие этой программы.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (номер) (дата) количество платежей 72, размер платежа 28538 руб. 19 коп., срок платежа по 23 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 23.04.2027 в сумме 28537 руб. 57 коп.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (номер) (дата) предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора и размер неустойки: 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Сумма кредита перечислена ПАО «Совкомбанк» на счет заемщика 23.04.2021, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 4.1, 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплатить банку проценты за пользование кредитом.

Ответчиком нарушались условия договора потребительского кредита относительно возврата кредита и погашения процентов за пользование кредитом, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по договору.

Как следует из представленного суду расчета, задолженность ответчика по договору потребительского кредита перед истцом по состоянию на 11.09.2025 составляет сумму предъявленного иска в размере 698644 руб. 37 коп., из них: 2360 руб., - иные комиссии, 36380 руб. 78 коп., - просроченные проценты, 587971 руб. 12 коп., - просроченная ссудная задолженность, 2998 руб. 03 коп., - просроченные проценты на просроченную ссуду, 57 руб. 71 коп., - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3977 руб. 03 коп., - неустойка на просроченную ссуду, 1370 руб. 97 коп., - неустойка на просроченные проценты, 63528 руб. 73 коп., - причитающиеся проценты.

Согласно п. 1.1.2 Тарифов комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемых физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк», ведение и закрытие счета осуществляется бесплатно, смс-информирование осуществляется бесплатно.

Расчет задолженности по договору потребительского кредита истцом произведен верно, с учетом условий договора, которые не противоречат нормам гражданского законодательства. Возражений относительно рассчитанной истцом суммы задолженности от ответчика в суд не поступило.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского кредита (номер) (дата) подлежит удовлетворению в размере 698644 руб. 37 коп.

Из п. 10Индивидуальных условий договора потребительского кредита (номер) (дата) следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки (-), идентификационный номер (номер) (дата) года выпуска.

Согласно п. 3 заявления о предоставлении кредита к кредитному договору (номер) (дата) заемщик просит рассмотреть оферту о заключении с банком договора залога транспортного средства, приобретаемого с использованием кредитных средств, в рамках договора потребительского кредита на условиях указанных в общих условиях договора потребительского кредита. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является предоставление банком кредита путем перечисления денежных средств по реквизитам и с назначением платежа, указанных в п. 1 Раздела Г настоящего заявления.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Как следует из п. 9.12, 9.12.1, 9.12.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обеспечиваемых залогом обязательств залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. В случае неисполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или во внесудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Из карточки учета транспортного средства следует, что собственником транспортного средства марки (-), идентификационный номер (номер) государственный регистрационный знак (номер), с 23.04.2021 является ответчик ФИО1

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.

Согласно п. 9.14.9 Общих условийдоговора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц, - на 7%, за второй месяц, - на 5%, за каждый последующий месяц, - на 2%.

Согласно ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» установлено, что оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем, если иное не установлено законодательством РФ.

Истец просит возложить обязанность по определению начальной продажной цены транспортного средства на судебного пристава-исполнителя, при проведении оценки.

При таких обстоятельствах, требование истца об обращении взыскания задолженности ФИО1 перед ПАО «Совкомбанк» по договору потребительского кредита (номер) (дата) на транспортное средство марки (-), идентификационный номер (номер) путем продажи с публичных торгов, подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Согласно платежному поручению № 146 от 11.09.2025 истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 38972 руб. 89 коп.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 38972 руб. 89 коп. (18972 руб. 89 коп., - пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 698644 руб. 37 коп., 20000 руб., - по требованию имущественного характера, не подлежащего оценке, - об обращении взыскания на заложенное имущество).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита и обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, (персональные данные) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН: <***>, дата присвоения ОГРН: 01.09.2014; ИНН: <***>) задолженность по договору потребительского кредита (номер) (дата) в размере 698644 (шестьсот девяносто восемь тысяч шестьсот сорок четыре) руб. 37 коп., в том числе: 36380 (тридцать шесть тысяч триста восемьдесят) руб. 78 коп., - просроченные проценты, 587971 (пятьсот восемьдесят семь тысяч девятьсот семьдесят один) руб. 12 коп., - просроченная ссудная задолженность, 2998 (две тысячи девятьсот девяносто восемь) руб. 03 коп., - просроченные проценты на просроченную ссуду, 57 (пятьдесят семь) руб. 71 коп., - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 3977 (три тысячи девятьсот семьдесят семь) руб. 03 коп., - неустойка на просроченную ссуду; 1370 (одна тысяча триста семьдесят) руб. 97 коп., - неустойка на просроченные проценты; 63528 (шестьдесят три тысячи пятьсот двадцать восемь) 73 коп., - причитающиеся проценты, 2360 (две тысячи триста шестьдесят) руб., - иные комиссии, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 38972 (тридцать восемь тысяч девятьсот семьдесят два) руб. 89 коп.

Обратить взыскание задолженности ФИО1, (персональные данные) перед публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (ОГРН: <***>, дата присвоения ОГРН: 01.09.2014; ИНН: <***>) по договору потребительского кредита (номер) (дата) на предмет залога: транспортное средство марки (-), (дата) года выпуска, идентификационный номер (номер), путем реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 20.11.2025.

Председательствующий Казаринова А.А.