Дело № 2-698/2025
45RS0009-01-2025-000791-51
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Куртамышский районный суд Курганской области
в составе председательствующего судьи Дзюба Н.Д.,
при помощнике судьи Колупаевой С.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Куртамыше 13 октября 2025 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 4 973 041,67 руб., обращении взыскания на предмет залога транспортное средство DONGFENG FORTHING T5 EVO, 2023 года выпуска. Свои требования мотивирует тем, что 16.11.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 2 874 069,92 руб. с возможностью увеличения лимита под 15.7 % годовых, сроком на 84 месяца под залог транспортного средства DONGFENG FORTHING T5 EVO, 2023 года выпуска, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия договора потребительского кредита, допуская просрочку. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01.10.2024, на 27.08.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 149 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 17.11.2023, на 27.08.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 204 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 915 305,70 руб. По состоянию на 27.08.2025 общая задолженность ответчика перед банком составляет 4 973 041,67 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 2 631 373,03 руб., просроченные проценты – 277 271,44 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4066,69 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 72,14 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3251,11 руб., неустойка на просроченные проценты – 9680,16 руб., причитающиеся проценты – 2 043 632,10 руб., иные комиссии – 2950 руб., комиссия за смс-информирование – 745 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменение срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности с 01.10.2024 по 27.08.2025 в размере 4 973 041,67 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 78811,29 руб., обратить взыскание на предмет залога транспортное средство DONGFENG FORTHING T5 EVO, 2023 года выпуска, №, способ реализации – с публичных торгов.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно заявлению просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по месту регистрации. Согласно уведомлению о вручении заказного почтового отправления судебное сообщение не вручено по причине «Истек срок хранения».
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ).
Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Таким образом, суд, учитывая положения статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ и статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Учитывая положения ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.
Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу положений ч. 2 ст. 811 ГК РФ в соответствии с положениями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, начисленных процентов и неустойки, в том числе при ненадлежащем исполнении обязательств по погашению кредита и уплате процентов.
Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Из материалов дела следует, что 16.11.2023 на основании заявления о предоставлении потребительского кредита между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) заключен договор потребительского кредита <***> от 16.11.2023 с лимитом кредитования 2 874 069,92 руб., сроком на 84 месяца (2557 дней), с процентной ставкой 15,70 % годовых, срок возврата кредита 16.11.2030 (л.д. 40-41).
16.11.2023 в рамках потребительского кредита № 9208770527 от 16.11.2023 ФИО1 подано заявление-оферта на открытие банковского счета № в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк» (л.д. 43).
Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита ФИО1 просит банк предоставить кредит путем перечисления денежных средств в размере 2 874 069,92 руб. на счет №, открытый в филиале «Центральный» ПАО «Совкомбанк», получатель ФИО1, а также просит банк в целях осуществления перевода денежных средств списать со счета № сумму в размере 2 200 000 руб. в целях дальнейшего перевода по реквизитам: получатель ООО «АвтоРегион-45», счет № в филиал «КОРПОРАТИВНЫЙ» ПАО «Совкомбанк», назначение платежа; за а/м DONGFENG FORTHING T5 EVO, куз. №, двигатель №, VIN №, в т.ч. НДС 20 % 366336,67 руб. (л.д. 43).
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита кредит предоставлен ответчику сроком на 84 месяца, с процентной ставкой 15,70 % годовых.
Действующая процентная ставка увеличивается в случае: нарушения заемщиком обязательств, предусмотренных п. 9.3 Индивидуальных условий, свыше 30 календарных дней до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по аналогичному кредитному продукту на сопоставимых условиях без обязательств заключения договора страхования, а именно на 3,00 процентных пункта, начиная с 31-го дня, следующего за днем нарушения требований, до дня, следующего за днем устранения нарушений, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита, действовавшей на момент принятия решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию; отказа заемщика от услуги «Назначь свою ставку 4», снижающий процентную ставку по кредиту на 4,00 процентных пункта со дня, следующего за днем, в котором заемщик отказался от услуги. Процентная ставка по кредиту установлена в связи с участием заемщика в акции «Автокредит с Халвой». В случае несоблюдения заемщиком условий акции действующая процентная ставка увеличивается на 6 процентных пунктов, начиная со дня, следующего за днем окончания отчетного периода по «Карте «Халва», в котором были нарушены условия акции, без права обратного снижения процентной ставки в последующем, за исключением случаев, указанных в паспорте акции (п. 4 Индивидуальных условий).
Согласно п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита и оплата процентов по договору осуществляется в соответствии с графиком платежей. Общее количество платежей 84. Размер платежа составляет 56912,95 руб., последний платеж – 56911,82 руб. Срок платежа по 30 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 16.11.2030.
В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий заемщик обязан заключить договор банковского счета, договор залога транспортного средства, договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему (в случае приобретения дополнительного оборудования за счет кредитных средств).
Согласно пункту 10 Индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка DONGFENG, модель FORTHING T5 EVO, 2023 года выпуска, кузов № №, идентификационный номер (VIN) №, №.
В силу пункта 11 Индивидуальных условий кредит предоставляется на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно оплата полной/части стоимости транспортного средства с индивидуальными признаками согласно п. 10 Индивидуальных условий.
Пунктом 12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий Договора предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 20 % годовых, а также банк вправе взимать штраф за несвоевременное предоставление копии ПТС/СТС согласно п. 10 Индивидуальных условий в размере 50 000 руб.
Согласно п. 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в общие условия вносится банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovkombank.ru. Изменения в общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.
Заявление о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальные условия договора потребительского кредита <***> от 16.11.2023 подписаны ФИО1 собственноручно, то есть со всеми условиями ответчик ознакомлен и согласен с ними.
В заявлении о предоставлении потребительского кредита заемщик выразил согласие на предоставление комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, комиссия за оформление комплекса услуг составляет 149 руб. ежемесячно. Также заемщик выразил согласие на подключение услуг «Назначь свою ставку 4», Режим «Возврат и график».
Согласно тарифам комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте Российской Федерации в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк» комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат и график» составляет 590 руб., начисление комиссии производится с момента перехода в «Режим «Возврат и график» (л.д.12-13).
В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (далее – Общие условия) Банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в Индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных Договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.
В силу пункта 4.1.8 Индивидуальных условий заемщик обязан использовать денежные средства по Договору потребительского кредита согласно цели их использования, указанной в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита.
Согласно пунктам 5.2, 5.3 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, а также в случаях если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, а залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности в установленный срок Банк обращается в суд для взыскания задолженности по Договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.
В соответствии с пунктами 6.1, 6.2 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита. В случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения своих обязательств перед Банком заемщик несет ответственность в соответствии с условиями Договора потребительского кредита.
Согласно пункту 9.1 Общих условий надлежащее исполнение обязательств по Договору потребительского кредита обеспечивается залогом.
Право залога у Банка возникает с момента возникновения у заемщика права собственности на транспортное средство согласно договора купли-продажи транспортного средства (пункт 9.5 Общих условий).
В соответствии с пунктами 9.14.1, 9.14.2 Общих условий договора потребительского кредита обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.
Факт выполнения обязательств ПАО «Совкомбанк» по предоставлению денежных средств ФИО1 в размере 2 874 069,92 руб. подтверждается выпиской по счету RUR/000565331238/40№ (л.д. 17 оборот-18).
Ответчик ненадлежащим образом исполнял условия договора потребительского кредита, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.
04.06.2025 в адрес ФИО1 направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору <***> от 16.11.2023 в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии в размере 2 808 530,8 руб. по состоянию на 04.06.2025, в том числе: 2 585 728,96 руб. - сумма досрочного возврата, оставшейся задолженности, 222 801,84 руб. – сумма просроченной задолженности, в том числе просроченный основной долг - 54 375,92 руб., просроченные проценты – 162 056,76 руб., пени и комиссии – 6 369,16 руб., что подтверждается реестром отправляемых писем, списком простых почтовых отправлений (л.д. 9).
Сведений о погашении ответчиком задолженности по кредитному договору <***> от 16.11.2023 суду не предоставлено.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 915305,70 руб. (л.д. 14).
Из расчета задолженности по договору <***> от 16.11.2023 следует, что по состоянию на 27.08.2025 у ФИО1 имеется задолженность перед банком в размере 4 973 041,67 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 2 631 373,03 руб., просроченные проценты – 277 271,44 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4066,69 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 72,14 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3251,11 руб., неустойка на просроченные проценты – 9680,16 руб., причитающиеся проценты – 2 043 632,10 руб., иные комиссии – 2950 руб., комиссия за смс-информирование – 745 руб. (л.д.14-17).
Из выписки по счету, расчету задолженности следует, что в установленные договором сроки обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом ответчиком не исполнены, в связи с чем образовалась задолженность. �����������������������������������������������?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�
Постановлением Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15).
При этом предусмотренные договором сторон проценты за пользование займом не подлежат уменьшению по основаниям ст. 333 ГК РФ, поскольку не являются мерой ответственности за неисполнение обязательства и мерой обеспечения исполнения обязательств.
Таким образом, указанные в расчете задолженности проценты в размере 281 338,13 руб. (просроченные проценты 277 271,44 руб. + просроченные проценты на просроченную ссуду 4066,69 руб.), являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон процентной ставки по договору и снижению не подлежат.
Истец просит взыскать с ответчика причитающиеся проценты в размере 2 043 632,10 руб.
Согласно расчету истца указанная сумма убытков складывается из сумм подлежащих уплате ежемесячных процентов за пользование кредитом согласно графику платежей за период с 30.08.2025 по 16.11.2030.
Фактически заявлено требование о взыскании процентов в твердой денежной сумме на будущий период.
Взыскание процентов в твердой денежной сумме с даты выставления требования о полном досрочном возврате кредита (по графику платежей) до окончания срока кредитного договора противоречит положениям статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации. Кроме того, взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения решения объективно период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью займа, неизвестен.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
Как указано в статье 11 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа) (часть 4).
В случае досрочного возврата всей суммы потребительского кредита (займа) или ее части заемщик обязан уплатить кредитору проценты по договору потребительского кредита (займа) на возвращаемую сумму потребительского кредита (займа) включительно до дня фактического возврата соответствующей суммы потребительского кредита (займа) или ее части (часть 6).
Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Ни положения пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, ни изложенные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают необходимость учета особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора.
В данном случае между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита, то есть с целью удовлетворения личных нужд заемщика.
Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до окончания срока, на который заключен договор, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка с учетом досрочного исполнения обязательств по договору.
Кроме того, возложение на ответчика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обоснована убытками истца в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком, истребование суммы займа не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.
Взимание с заемщика причитающихся процентов в твердой денежной сумме до дня возврата займа определенного в договоре, может привести к тому, что истец, будучи профессиональным участником финансового рынка, извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы.
Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период до момента фактического исполнения обязательства.
С учетом изложенного, учитывая отсутствие доказательств действительного ущерба, руководствуясь принципом справедливости, исходя из необходимости установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера такого ущерба, суд полагает необоснованными и не подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика причитающихся процентов в размере 2 043 632,10 руб.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
По общему правилу, установленному пунктом 1 статьи 394 указанного кодекса, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.
Исходя из названных положений закона, неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.
Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Истец просит взыскать неустойку в размере 13003,41 руб. (неустойка на просроченную ссуду 3251,11 руб. + неустойка на просроченные проценты 9680,16 руб. + неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 72,14 руб.).
В Определении Конституционного суда Российской Федерации от 21.12.2000 № 263-О указано, что гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяется судом в каждом конкретном случае самостоятельно исходя из установленных по делу обстоятельств.
Учитывая размер основного долга, а также неисполнение ФИО1 обязательств по кредитному договору, суд не усматривает явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств, в связи с чем, оснований для уменьшения неустойки не находит.
Истец просит взыскать с ответчика комиссию за смс-информирование в размере 745 руб.
Ответчик ознакомлен и согласен с Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания, комиссия за оформление комплекса услуг составляет 149 руб. ежемесячно.
С учетом изложенного, с ответчика подлежит взысканию комиссия за смс-информирование в размере 745 руб.
Также ответчик ознакомлен и согласен с услугой «Режим «Возврат и график», с суммой комиссии за переход в режим «Возврат и график» в размере 590 руб.
Учитывая, что ответчиком совершались несвоевременные платежи в счет оплаты задолженности, иные комиссии (комиссия за сопровождение услуги «Режим «Возврат в график») в размере 2950 руб. подлежат взысканию с ответчика в полном объеме, поскольку предусмотрены тарифами комиссионного вознаграждения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (статья 334 Гражданского кодекса РФ).
Суд считает требования истца об обращении взыскания на автомобиль DONGFENG FORTHING T5 EVO, 2023 года выпуска, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлен факт ненадлежащего исполнения должником обязательств по кредитному договору, также установлено, что договором потребительского кредита от 16.11.2023 предусмотрена обязанность заемщика передать в залог Банку транспортное средство в обеспечение исполнения обязательств по погашению задолженности.
Согласно карточке учета транспортного средства собственником автомобиля DONGFENG. FORTHING T5 EVO, 2023 года выпуска, является ФИО1.
В соответствии с пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
В силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного транспортного средства производится путем продажи с публичных торгов.
Порядок продажи с публичных торгов установлен Федеральным законом от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
В соответствии с пунктом 1 статьи 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве", оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
В соответствии с пунктом 1 и пунктом 2 статьи 89 Федерального закона "Об исполнительном производстве" реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов).
Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.
В силу приведенных норм, начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.
Учитывая, что исполнение обязательств по кредитному договору было обеспечено залогом автомобиля, в соответствии со ст. ст. 348, 349, 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд обращает взыскание на заложенное имущество - автомобиль DONGFENG. FORTHING T5 EVO, 2023 года выпуска, с установлением начальной продажной цены стоимости автомобиля судебным приставом-исполнителем в соответствии со статьей 85 Федерального закона "Об исполнительном производстве".
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска от 3 000 001 рубля до 8 000 000 рублей - 45 000 рублей плюс 0,7 процента суммы, превышающей 3 000 000 рублей. При подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера организациями уплачивается государственная пошлина в размере 20 000 руб. (подпункт 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации).
При обращении с настоящим исковым заявлением истцом оплачена государственная пошлина в размере 78811,29 руб., что подтверждается платежным поручением № 257 от 29.08.2025.
Учитывая, что исковые требования удовлетворены на сумму 2 929 409,57 руб., что составляет 58,9 % от заявленных требований, ПАО «Совкомбанк» подлежат возмещению за счет ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 34639,85 руб. (58811,29 руб. х 58,9 %) по требованиям имущественного характера и 20 000 руб. по требованиям неимущественного характера, всего 54639,85 руб.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт серия №), в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита <***> от 16.11.2023 за период с 01.10.2024 по 27.08.2025 в размере 2 929 409,57 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 2 631 373,03 руб., просроченные проценты – 277 271,44 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 4066,69 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 72,14 руб., неустойка на просроченную ссуду – 3251,11 руб., неустойка на просроченные проценты – 9680,16 руб., иные комиссии – 2950 руб., комиссия за смс-информирование – 745 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» по договору <***> от 16.11.2023, автомобиль DONGFENG. FORTHING T5 EVO, 2023 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены стоимости автомобиля судебным приставом-исполнителем в соответствии со статьей 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве".
В остальной части исковых требований отказать.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 54639,85 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Решение в окончательной форме изготовлено 23.10.2025.
Судья Н.Д. Дзюба