№2-2752/2025
УИД 21RS0024-01-2025-003662-70
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
23 сентября 2025 года г. Чебоксары
Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Тимофеевой Е.М.,
при секретаре судебного заседания Лобановой Н.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
ПАО «Совкомбанк»» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 550753 руб. 45 коп., в том числе, просроченной ссуды в размере 426384 руб. 10 коп., просроченных процентов в размере 29722 руб. 15 коп., процентов по просроченной ссуде в размере 1575 руб. 62 коп., неустойки на просроченные проценты в размере 1069 руб. 82 коп., неустойки на просроченную ссуду в размере 1841 руб. 69 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 29 руб. 66 коп., комиссии за ведение счета в размере 745 руб., иные комиссии в размере 2950 руб., причитающиеся проценты – 86435 руб. 41 коп., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 36015 руб. 07 коп., обращении взыскания на автомобиль КIACEED, 2010, №, путем продажи с публичных торгов.
Исковые требования мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств по заключенному с истцом кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом, не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направленное надлежащим образом судебное извещение о времени и месте слушания дела было возвращено в суд почтовой службой по истечении срока хранения корреспонденции.
В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему выводу.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается (ст. 421 Гражданского кодекса РФ).
Согласно пп. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.ст. 807, 808, 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключены индивидуальные условия договора потребительского кредита № в виде акцептованного заявления-оферты, согласно которому кредитор предоставил заемщику потребительский кредит в размере 500000 руб., под 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9% годовых с даты предоставления лимита кредитования. За возникшую несанкционированную задолженность взимается комиссия согласно тарифам банка. (п. 4 условий). Срок предоставления кредита – 60 месяцев, погашение производится заемщиком 60 ежемесячными платежами.
Согласно заявлению о предоставлении транша во исполнение обязательств по кредитному договору ФИО1 передал в залог транспортное средство автомобиль марки КIA CEED, 2010, №.
По сведениям реестра уведомлений о залоге движимого имущества сайта Федеральной нотариальной Палаты, на федеральном ресурсе https://www.reestr-zalogov.ru имеются сведения о залоге автомобиля №, залогодателя ФИО1 в пользу залогодержателя ПАО «Совкомбанк».
Подписывая кредитный договор, ответчик выразил согласие со всеми условиями кредитного договора, что соответствует положениям ст. 421 Гражданского кодекса РФ.
Банк свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств выполнил надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме, доказательств обратного суду не представлено.
На основании п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (л.д.36).
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В нарушение условий кредитного договора ФИО1 свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнял, денежные средства в счет погашения задолженности не перечислял, чем нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита.
Уведомление ПАО «Совкомбанк» от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, направленное ответчику, оставлено без удовлетворения.
Последняя операция в счет исполнения обязательств ответчиком проведена ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 64-66)
Доказательств того, что ответчиком вносились денежные средства после ДД.ММ.ГГГГ и в предусмотренном договором размере, суду не представлено, что свидетельствует о правомерности требования истца.
Расчет соответствует условиям кредитного договора, а также фактическим датам и размерам поступавших платежей, отраженным в выписке по счету, содержит все начисления.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса РФ (обязанность доказывания), каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
В соответствии со статьей 68 Гражданского процессуального кодекса РФ, в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.
Ответчик в обоснование своих возражений суду никаких доказательств не представил.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору в части взыскания просроченной ссуды в размере 426384 руб. 10 коп., просроченных процентов в размере 29722 руб. 15 коп., процентов по просроченной ссуде в размере 1575 руб. 62 коп., неустойки на просроченные проценты в размере 1069 руб. 82 коп., неустойки на просроченную ссуду в размере 1841 руб. 69 коп., неустойки на просроченные проценты на просроченную ссуду – 29 руб. 66 коп., комиссии за ведение счета в размере 745 руб., иные комиссии в размере 2950 руб., являются обоснованными, законными и подлежат удовлетворению.
Между тем требование о взыскании причитающихся процентов в размере 86435,41 руб. суд считает необоснованным в силу следующего.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского Кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Вместе с тем, ни положения пункта 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, ни указанные выше разъяснения не свидетельствуют об обязательности взыскания всех причитающихся процентов во всех случаях, когда кредитором предъявлено такое требование, и не исключают возможности учета при разрешении таких споров особенностей правоотношений между сторонами кредитного договора, а также фактических обстоятельств допущенных нарушений и наличия убытков у кредитора, поскольку положения Гражданского кодекса РФ о взыскании причитающихся процентов имеют своей целью защиту имущественных интересов кредитора, состоящих в получении дохода по процентному займу, и по существу возлагают на должника обязанность по возмещению кредитору убытков в виде неполученных доходов (упущенной выгоды), вызванных досрочным возвратом суммы займа (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса РФ).
Закон прямо предусматривает право заемщика-гражданина, получившего сумму займа (кредит) для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, на досрочный возврат заемных денежных средств и определяет, что проценты на них могут быть начислены включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
Взыскание убытков в виде неуплаченных процентов, рассчитанных истцом до ДД.ММ.ГГГГ, может привести в будущем к неосновательному обогащению банка с учетом права заемщика на досрочное исполнение обязательств по договору.
Кроме того, возложение на заемщика обязанности по уплате процентов за пользование кредитом, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита в соответствии с договорами должна была быть возвращена, не может быть обоснована убытками банка в виде упущенной выгоды (пункт 2 статьи 15 Гражданского кодекса РФ).
Досрочный возврат суммы займа гражданином-заемщиком не может рассматриваться как причинение убытков кредитору. Кредитор вправе требовать досрочного возврата ответчиком оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами до дня фактического возврата суммы займа.
В связи с чем, суд считает требования о взыскании причитающихся процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 86435,41 руб. подлежащими отказу.
Истец просит обратить взыскание на предмет залога – автомобиль КIACEED, 2010, №, путем продажи с публичных торгов.
В силу ст.ст. 329, 334, 337, 349 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством, залогом. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
На основании ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Нормами ст. 350 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданского кодекса РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 Гражданского кодекса РФ.
Из представленных документов следует, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства - автомобиль марки КIACEED, 2010, №.
По сведениям, представленным МВД по Чувашской Республике, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, собственником транспортного средства является ФИО1
При таких обстоятельствах суд считает необходимым обратить взыскание на транспортное средство автомобиль марки КIACEED, 2010, № путем продажи с публичных торгов.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 34108 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198, 234-236 ГПК РФ, суд
решил:
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №),в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 464318 (четыреста шестьдесят четыре тысячи триста восемнадцать) руб. 04 коп., из которых:
- просроченная ссуда в размере 426384 (четыреста двадцать шесть тысяч триста восемьдесят четыре) руб. 10 коп.,
- просроченные проценты в размере 29722 (двадцать девять тысяч семьсот двадцать два) руб. 15 коп.,
- проценты по просроченной ссуде в размере 1575 (одна тысяча пятьсот семьдесят пять) руб. 62 коп.,
- неустойка на просроченные проценты в размере 1069 (одна тысяча шестьдесят девять) руб. 82 коп.,
- неустойка на просроченную ссуду в размере 1841 (одна тысяча восемьсот сорок один) руб. 69 коп.,
- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 29 (двадцать девять) руб. 66 коп.,
- комиссия за ведение счета в размере 745 (семьсот сорок пять) руб.,
- иные комиссии в размере 2950 (две тысячи девятьсот пятьдесят) руб.,
а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 34108 (тридцать четыре тысячи сто восемь) руб.
Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки автомобиль марки КIACEED, 2010, №, способ реализации – с публичных торгов.
В удовлетворении требования о взыскании причитающихся процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 86435,41 руб. отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.М. Тимофеева
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ