Дело (УИД) 69RS0025-01-2025-000117-43

Производство № 2-119/2025

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2025 г. пгт. Рамешки Тверской области

Рамешковский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Харази Д.Т.,

при секретаре Артюховой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к наследнику ФИО1 – ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании с наследников в пределах наследственного имущества задолженности по договору кредитной карты <***> от 16 ноября 2023 г., в сумме 183 691 руб. 10 коп., из которых 169 967 руб. 06 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 13 690 руб. 21 коп. – просроченные проценты, 33 руб. 83 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы задолженности по кредитной карте, расходов по уплате государственной пошлины в размере 6 511 руб.

Требования истца, со ссылками на положения ст. ст. 309, 310, 314, 334, 393, 395, 432, 435, 438, 810, 811, 819, 1151, 1153, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), мотивированы следующим.

16 ноября 2023 г. между АО «ТБанк» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты <***> (далее - Договор).

Составными частями заключённого Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчёта/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).

Указанный Договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счёт или момент активации кредитной карты.

Заключённый между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах.

Банку стало известно о смерти ФИО1, по имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО1, умершего (дата), заведено наследственное дело №, зарегистрированное в ЕИС, Нотариальная палата Тверской области, 171400, Тверская обл., пгт. Рамешки, ул. Советская, д. 72.

На дату смерти ФИО1 обязательства по выплате задолженности по Договору не исполнены.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего перед Банком составляет 183 691 руб. 10 коп., из которых: 169 967 руб. 06 коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 13 690 руб. 21 коп. - просроченные проценты; 33 руб. 83 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления.

Истец АО «ТБанк», надлежащим образом извещённый о дате, времени и месте судебного заседания, явку своего представителя в суд не обеспечил, в исковом заявлении и представленном заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ....

Ответчик ФИО2 надлежащим образом извещённый о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, сведений об уважительности причины неявки в судебное заседание не представил.

Представитель ответчика ФИО3 надлежащим образом извещённая о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, сведений об уважительности причины неявки в судебное заседание не представила.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, АО «Т-Страхование», надлежащим образом извещённое о дате, времени и месте судебного заседания, явку своего представителя в суд не обеспечило, каких-либо заявлений или ходатайств в адрес суда не предоставило.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Положениями ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заёмщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (гл. 42 ГК РФ «Заём и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.

Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств или изменения его условий не допускается.

Судом установлено, что (дата) между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <***>, состоящий из заявления-анкеты клиента .... индивидуальных условий договора потребительского кредита .... тарифов АО «Тинькофф Банк» .... условий комплексного банковского обслуживания, содержащих общие условия ....

В соответствии с индивидуальными условиями договора банк предоставил ФИО1 кредитную карту с лимитом задолженности 150 000 руб., на неограниченный срок. Согласно п. 4 индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет: на покупку и платы при выполнении условий беспроцентного периода – 0% годовых, на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции – 30% годовых, на покупки, при невыполнении условий беспроцентного периода – 39,9% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9% годовых .... Согласно п. 6 индивидуальных условий Заёмщик обязался осуществлять платежи по возврату кредита и начисленных процентов.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки при неоплате минимального платежа в размере 20% годовых о суммы просроченной задолженности.

АО «ТБанк» исполнило свои обязательства по договору перед ФИО1 в полном объёме, что подтверждается выпиской по счёту ....

В течение срока действия кредитного договора заёмщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заёмными средствами, в результате чего возникла просроченная задолженность, по состоянию на (дата) общая задолженность ответчика перед банком составляет 183 691 руб. 10 коп., из которых 169 967 руб. 06 коп. – просроченная задолженность по основному долгу, 13 690 руб. 21 коп. – просроченные проценты, 33 руб. 83 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы задолженности по кредитной карте, что подтверждается справкой о размере задолженности ....

В связи с нарушением условий кредитования в адрес ФИО1 АО «Тинькофф Банк» направлен заключительный счёт с требованием о погашении всей суммы задолженности ....

Расчёт задолженности, процентов по кредитному договору судом проверен, является арифметически верным, расчёт соответствует требованиям закона и условиям кредитного договора, ответчиком не оспорен, в связи с этим, суд полагает возможным принять расчёт задолженности, представленный истцом.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается со смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности могут перейти к наследнику, принявшему наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с личностью.

Положениями ч. 1 ст. 1110 ГК РФ установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Само наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

На основании п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из п. 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на неё в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст.ст. 810, 819 ГК РФ).

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус.

Из п. 60 и п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от её последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

С учётом изложенного, в число обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, входит: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

В силу ст. ст. 1152 и 1153 ГК РФ принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путём фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в п. 2 ст. 1153 ГК РФ. Признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счёт расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счёт долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Исходя из п. 4 ст. 1152 ГК РФ, принятое наследство признаётся принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно свидетельству о смерти № ФИО1, ...., умер (дата) .... не выполнив в полном объёме обязанности по возврату денежных средств. Указанное обстоятельство в судебном заседании не опровергнуто.

Как следует из материалов наследственного дела № 38539838-148/2024 на имущество ФИО1, умершего (дата), его брат ФИО2 принял наследство после смерти ФИО1, обратившись с заявлением к нотариусу. Наследственное имущество состоит из земельного участка с кадастровым номером № находящегося по адресу: (адрес) и прав на денежные средства, находящиеся в ПАО «Сбербанк», ВТБ Банк, Т-Банк, с причитающимися процентами и компенсациями ....

Право собственности на земельный участок, площадью 1500 кв.м., кадастровый №, находящийся по адресу: (адрес) зарегистрировано за ФИО1, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости ....

Кроме того, на имя ФИО1 зарегистрировано право собственности на объект незавершенного строительства, кадастровый №, расположенный по адресу: (адрес) Площадь застройки объекта составляет 1 кв.м., что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости о переходе прав отдельного лица на объекты недвижимости ....

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО2 принял наследство после смерти ФИО1 в виде земельного участка с кадастровым номером 69:26:0220700:7, объекта незавершенного строительства, кадастровый №, расположенных по адресу: (адрес) а также денежных вкладов в ПАО «Сбербанк», ВТБ Банк, Т-Банк, и является надлежащим ответчиком по данному гражданскому делу.

Доказательств, опровергающих данные обстоятельства либо подтверждающих отказ от наследства, непринятие наследства ФИО2 суду не представлено.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника

Учитывая, что смерть заёмщика ФИО1 не влечёт прекращения обязательства по заключённому им кредитному договору, а наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанность по его исполнению со дня открытия наследства, суд приходит к выводу, что на ответчике ФИО2 лежит обязанность по погашению задолженности наследодателя по указанному кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счёт имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (ч. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

По смыслу приведенных выше положений закона, юридически значимыми по рассматриваемому спору обстоятельствами, с учётом существа иска, являются стоимость перешедшего к ФИО2 наследственного имущества и объем исполненных им обязательств по долгам наследодателя ФИО1

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору от 14 ноября 2023 г. <***>, в размере 183 691 руб. 10 коп.

Согласно выпискам из ЕГРН кадастровая стоимость земельного участка, площадью 1 500 кв.м., кадастровый №, расположенного по адресу: (адрес) составляет 242 490 руб. .... стоимость объекта незавершенного строительства, кадастровый №, (адрес) составляет 16 710 руб. 20 коп. ....

Согласно сообщению АО «ТБанк», остаток денежных средств на счетах ФИО1, отрытых в АО «ТБанк» по состоянию на дату его смерти (дата), составляет 327 руб. 50 коп. Кроме того, ФИО1 принадлежат на праве собственности паи БПИФ рфи Т-КапиталОбл № RU000A1039N1 в количестве 30 шт. ....

Как следует из данных ПАО «Московская биржа», по состоянию на 21 сентября 2024 г., стоимость 1 пая БПИФ рфи Т-КапиталОбл № RU000A1039N1 составляла 5 руб. 83 коп., следовательно, стоимость 30 паев составляет 174 руб. 90 коп.

Ходатайства о назначении экспертизы для установления стоимости недвижимости не заявлено.

С учётом указанных обстоятельств, положений ст. 56 ГПК РФ и бремени распределения доказывания по иску, суд при принятии решения основывается на сведениях о стоимости наследственного имущества, имеющихся в материалах дела.

Суду не представлено никаких доказательств тому, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к ФИО2, не соответствует действительности.

Иного альтернативного расчёта об иной стоимости наследственного имущества суду не представлено.

Бесспорных и надлежащих доказательств тому, что к ФИО2 перешёл иной объём наследственного имущества, как истцом АО «ТБанк», так и иными участниками данного производства не представлено.

Представленные суду доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности подтверждают обстоятельства истца, на которые он ссылается как на основания своих требований.

Поскольку судом установлено, что после смерти заёмщика ФИО1 имеются наследники и наследственное имущество, стоимость которого покрывает стоимость долга, то суд считает, что требование истца о взыскании с наследников ФИО1 задолженности подлежит удовлетворению.

Разрешая заявленные требования о возмещении судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Истцом по делу понесены судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере 6 511 руб., что подтверждено платежным поручением № 4211 от 31 марта 2025 г. (л.д. 87).

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления в суд, в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ...., в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН/ОГРН <***>/<***>, 127994, <...>), задолженность по кредитному договору <***> от 16 ноября 2023 г. в размере 183 691 руб. 10 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 511 руб., а всего 190 202 (сто девяносто тысяч двести два) руб. 10 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Рамешковский районный суд Тверской области в течение месяца со дня его вынесения.

Судья Д.Т. Харази