Дело № 2-469/2023
УИД:36RS0002-01-2022-008153-47
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12января 2023 года Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе: председательствующего судьи Кашириной Н.А.,
при секретаре Ковтуновой А.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Агентство Финансового Контроля»обратилось в суд с иском к ФИО1,в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору (№) от 30.12.2012в размере 61156,11рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами за период с 13.05.2015 по 16.09.2022 в размере 164978,07 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 13.05.2015 по день вынесения решения суда, продолжив их начисление до момента фактического погашения задолженности, расходы по оплате госпошлины в размере 5757,00 рублей, а также почтовые расходы в размере 225,60 рублей.
В обоснование исковый требований указано, что 30.12.2012между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику Банком были предоставлены денежные средства (лимит овердрафта) в размере 50000,00 рублей, а Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты. При подписании Анкеты-Заявления, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена, согласна с условиями Договора. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность.12.05.2015между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля»заключен договор уступки прав требования (цессии) (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), по условиям которого право требования задолженности по кредитному договору(№) от 30.12.2012, заключенному с ответчиком в размере 72548,81 рублей, передано истцу. С учетом частичной оплаты ответчиком задолженности в размере 11392,70 рублей, размер основного долга по кредитному договору составляет 61156,11 рублей. Поскольку до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, истец обратился с настоящим иском в суд.
В судебное заседание истец представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела был извещен судом надлежащим образом, в заявлении, адресованном суду, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
ОтветчикФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена судом надлежащим образом,однако, заказная корреспонденция, направленная в адрес ответчика, возвращена в адрес суда с отметкой «истек срок хранения».
Согласно положениям ст.165.1 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного суда РФ, изложенных в п.68 постановления от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.
Третье лицо ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено судом надлежащим образом.
Определением Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 12.01.2023, принятым в протокольной форме, постановлено рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами(ст.846 ГК РФ).
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 30.12.2012 года ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявкой на открытие текущего счета, получение кредитной карты с лимитом овердрафта в размере 50000,00 рублей, которая наряду с условиями договора, сообщением Банка (при наличии), графиками погашения и тарифами Банка являются составной частью Кредитного договора. Банк, рассмотрев заявку клиента, открыл и перечислил денежные средства на счет (№).
Кредитная карта была получена ответчиком, с помощью кредитной карты, совершены банковские операции, что подтверждается выпиской по счету заемщика.
В заявке на открытие банковского счета ответчик своей подписью подтвердила, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять; подтвердила, что получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам/график погашения по Неименной карте; она прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка об услуге «Извещения по почте». Тарифы по Банковским продуктам по Кредитному договору и Памятка Застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).
Договор о карте (№) является смешанным договором. Правовой природой указанного договора, как договора банковского счета с условием об овердрафте, предусмотрена возможность кредитования счета.
В силу ч. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.
Погашение задолженности по кредиту осуществляется путем списания денег со счета в соответствии с условиями договора.
Сумма минимального платежа составит 5% от задолженности по Договору, начало расчетного и платежного периода 25 числа каждого месяца.
В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по оплате минимальных платежей, образовалась задолженность.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В силу пункта 1 и абзаца 1 пункта 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) право (требование), принадлежащее наосновании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу посделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
При этом в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам озащите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом Российской Федерации от 07.02.1992 №2300-1 «Озащите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) непредусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования покредитному договору спотребителем (физическим лицом) лицам, неимеющим лицензии направо осуществления банковской деятельности, если иное неустановлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
12.05.2015 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» иООО «Агентство Финансового Контроля»был заключен договор уступки прав требования (№), по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у Цедента по кредитным договорам.
20.05.2015 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» иООО «Агентство Финансового Контроля» достигнуто дополнительное соглашение № 1 к договору уступки прав требования (№).
В соответствии с Приложением № 1 к дополнительному соглашению № 1ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ООО«Агентство Финансового Контроля» права требования по кредитному договору (№), заключенному с ФИО1, сумма уступаемого права составила 72548,81 рублей.
Истцом произведена оплата за уступку права требования по договору уступки прав требования.
Таким образом, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» передалоООО«Агентство Финансового Контроля»наосновании договора цессии права требования по кредитному договору.
Действующее законодательство неисключает возможность передачи права требования по кредитному договору спотребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, однако такая уступка допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.
Специальные условия, отличные от положений абзаца 1 пункта 2 статьи 382 ГК РФ в части уступки прав требований банком, в кредитном договоре между сторонами непредусмотрены.
Оснований полагать, что личность взыскателя имеет для ответчика существенное значение, не имеется.
ФИО1 было выслано уведомление обуступке права требования, а также требование о погашении образовавшейся задолженности. Данное требование ответчиком не исполнено.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору (№) от 30.12.2012 по состоянию на 23.09.2022 составляет 61156,11 рублей.
Представленный истцом расчет судом проверен, является правильным, ответчиком данный расчет не оспорен.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Доказательств погашения имеющейся задолженности ответчик суду не представил, как и возражений на иск.
Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В связи с неисполнением обязательства по возврату суммы займа, истцом начислены проценты на сумму основного долга в размере 49967,80 рублей, за период с 13.05.2015 по 16.09.2022 по ставке 44,9% годовых, предусмотренной условиями кредитного договора. Размер процентов составил 164978,07 рублей. Данный расчет судом проверен, является верным.
Частью 1 ст.395 ГК РФ предусмотрено, что в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленных на сумму основного долга в размере 49967,80 рублей, начиная с 13.05.2015 по день вынесения решения суда, продолжив их начисление до исполнения ответчиком обязательства повозврате суммы долга.
Как следует из разъяснений, содержащихся в п.48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).Размер процентов, начисленных за периоды просрочки, имевшие место с 1 июня 2015 года по 31 июля 2016 года включительно, определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, а за периоды, имевшие место после 31 июля 2016 года, - исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.
В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).
К размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 ГК РФ, по общему правилу, положения статьи 333 ГК РФ не применяются (пункт 6 статьи 395 ГК РФ).
Размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 13.05.2015 по 12.01.2023 составит 3110,59 рублей.
Указанные проценты следует начислять с 13.01.2023 на сумму основного долга 49967,80 рублей, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В силу требований ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
На основании ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела относятся, в том числе: расходы на оплату услуг представителя;связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами;другие признанные судом необходимыми расходы.
При подаче иска истцом была уплачена госпошлина в сумме5757,00 рублей, что подтверждается платежным поручением №5718 от 26.12.2016, №17360 от 11.10.2022, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы по направлению лицам, участвующим в деле копий искового заявления в общей сумме 225,60 рублей.
Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198, 234-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,удовлетворить.
Взыскать сШульгиной Ольги Сергеевны, (ДД.ММ.ГГГГ) года рождения, паспорт (№), в пользуобщества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля», ИНН <***>, задолженность по кредитному договору(№) от 30.12.2012, по состоянию на 23.09.2022 в размере 61156,11 рублей, проценты за пользование кредитом за период с 13.05.2015 по 16.09.2022 в размере 164978,07 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 13.05.2015 по 12.01.2023 в размере 3110,59 рублей, продолжив их начисление с 13.01.2023 на сумму основного долга - 49967,80 рублей, исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения, до момента фактического исполнения обязательства, судебные расходы в размере 5982,60 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.А. Каширина
Решение принято в окончательной форме 19 января 2023 года