РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
№
Зима **.**.** года
Зиминский городской суд Иркутской области в составе судьи Соболевой Т.В., при секретаре судебного заседания Федорова К.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО10 к ответчику ФИО3 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» от **.**.**, взыскании расходов по госпошлине,
установил:
ФИО11ФИО1» обратилось с иском к ответчику ФИО3 о взыскании задолженности по договору от **.**.**, взыскании расходов по госпошлине.
В обоснование иска указано, что **.**.** между АО «ФИО1» и должником ФИО3 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №.
В рамках заявления по договору № ФИО4 просил ФИО9 на условиях, изложенных в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1», «ФИО1», открыть банковский счет, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.
**.**.** ФИО9 открыл ФИО4 банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО4, изложенного в заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания кредитов «ФИО1», тарифах по картам «ФИО1» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» №.
Впоследствии ФИО9 выполнил иные условия договора, выпустил на имя ФИО4 карту, осуществлял кредитования открытого на имя ФИО4 счета.
Таким образом, ФИО3 при подписании Заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.
В период пользования картой ФИО4 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.
В соответствии с условиями договора ответчик должен был ежемесячно размещать на счете денежные средства, в размере не менее минимального платежа.
В нарушение своих договорных обязательств, ФИО4 не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита.
**.**.** ФИО9 выставил ФИО4 Заключительный счет - выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме №. не позднее **.**.**, однако требование ФИО2 не исполнено.
Задолженность ответчика составляет № руб., из которых: № - задолженность по основному долгу; № - проценты за пользование кредитом; № - комиссия за участие в программе по организации страхования.
Представитель АО «ФИО1» в судебное заседание не явился; месте и времени судебного заседания истец извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО7, действующая на основании доверенности № от **.**.**, в исковом заявлении и ответе на запрос суда от **.**.**, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания ответчик извещена надлежащим образом.
При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон на основании ст. 167 ГПК РФ.
В письменном заявлении от **.**.** ответчик ФИО3 просила рассмотреть дело в ее отсутствие, указав, что исковые требования она не признает, поддерживает свои письменные возражения.
Согласно письменных возражений ответчика ФИО3, поступивший в суд **.**.** вместе с заявлением об отмене заочного решения, ответчик просит отказать в удовлетворении иска, применив к заявленным требованиям последствия пропуска срока исковой давности.
С учетом ФИО2 требования от **.**.** и 30 дневного срока на его исполнение, предусмотренного требованием, трехлетний срок исковой давности начинает исчисляться с **.**.** и истекает **.**.** При таких обстоятельствах срок исковой давности дл платежей после даты **.**.**, следует исчислять без учета периодичности платежей, тк. Срок возврата кредита изменен.
ФИО9 обратился в мировой суд **.**.** с заявлением о выдаче судебного приказа за пределами 3 летнего срока и 05.02. 2021 был отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения с/ приказа. Считает, что ФИО9 направил иск в суд в **.**.**., с пропуском срока исковой давности.
Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).
В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.
Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору ФИО9 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ применительно к договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно п. 1 ст. 433, п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что **.**.** между ЗАО «ФИО1» и ФИО3 был заключен кредитный договор № на сумму №. на срок 365 дней с **.**.** по **.**.**, с процентной ставкой 19 % годовых. Ежемесячный платеж составил № руб.
В п. 3 заявления № от **.**.** ФИО3 просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты (далее - договор о карте), в рамках которого выпустить на ее имя карту; открыть ей банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.
При этом составными и неотъемлемыми частями договора о карте являются Условия предоставления и обслуживания карт и Тарифы по картам «ФИО1», с которыми ответчик была ознакомлена, полностью согласен, указав, что понимает их содержание и обязуется неукоснительно соблюдать, что подтвердила своей подписью в заявлении.
Также ФИО3 согласилась с тем, что размер лимита будет определен ФИО9 самостоятельно на основании сведений, сообщенных ею ФИО9.
Согласно пп. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт, договор о карте считается заключенным с даты акцепта ФИО9 оферты ФИО4. Подписывая заявление, ФИО4 согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия ФИО9 по открытию ей счета карты.
На основании заявления от **.**.** ФИО9 **.**.** открыл ФИО3 банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО4, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «ФИО1». И заключил договор на предоставление и обслуживание карты ФИО1» №, впоследствии ФИО9 выпустил на имя ФИО3 банковскую карту, осуществлял кредитование открытого на его имя счета.
ФИО3 карта была активирована и по ней были совершены расходные операции, что подтверждается движением средств по счету № за период с **.**.** по **.**.**.
Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ).
Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО3 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов, денежные средства вносил нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.
Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № ФИО4, о чем свидетельствует выписка из указанного счета.
Из предоставленного истцом расчета следует, что по состоянию на **.**.** размер задолженности по основному долгу по договору о карте № составляет №. Расчет задолженности произведен истцом с учетом внесенных ответчиком и удержанных платежей.
Представленный в обоснование иска расчет задолженности проверен судом. Он является обоснованным, составлен в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиком не оспорен.
В соответствии с п. 4.17 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат ФИО2 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО9 - выставлением ФИО2 счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено ФИО4 в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления ФИО9 требования об этом (со дня выставления ФИО2 счета-выписки). Днем выставления ФИО2 счета-выписки является день его формирования и направления ФИО4.
Сумма, указанная в ФИО2 счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления ФИО4 (п. 4.18 Условий).
**.**.** ФИО9 выставил ФИО4 заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащий требование оплатить задолженность в сумме № руб. не позднее **.**.**, однако требование ФИО9 ФИО3 не исполнено. До настоящего момента задолженность по договору о карте ответчиком не погашена.
АО «ФИО1» обращалось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору к мировому судье судебного участка № <адрес> и <адрес>, однако, вынесенный судебный приказ от **.**.** был отменен по заявлению должника определением мирового судьи от **.**.**.
В соответствии с положениями ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Таким образом, поскольку суду не представлено доказательств соблюдения ответчиком принятых на себя обязательств по погашению кредитной задолженности, требования истца, как основанные на законе и условиях заключенного со ФИО3 договора, подлежат удовлетворению.
В письменных возражениях на иск ответчик заявил о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.
Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.
В силу ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ).
В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии с п. 4.17 Условий, срок погашения задолженности, включая возврат ФИО2 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО9 - выставлением ФИО2 счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено ФИО4 в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления ФИО9 требования об этом (со дня выставления ФИО2 счета-выписки). Днем выставления Банком Клиенту Заключительного счета-выписки является день его формирования и направления ФИО4.
Сумма, указанная в Заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления ФИО4 (п. 4.18 Условий).
Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту Заключительного счета-выписки производится путем размещения ФИО4 на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения Задолженности (п. 4.20 Условий).
Применяя положения абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ, условия договора, согласованные сторонами (п. 4.18 Условий), суд приходит к выводу о том, что ФИО9 воспользовался правом востребования исполнения обязательства, изложив требование к ответчику о полном погашении долга в ФИО2 счете-выписке от **.**.**, указав срок оплаты – не позднее **.**.**.
В указанный срок задолженность по договору ответчиком погашена не была, соответственно, с **.**.** истец узнал о нарушении своего права, с этого дня у него возникло право предъявить требование к ответчику о взыскании задолженности по договору, и с этого времени начал течь трехлетний срок исковой давности, который истек **.**.**.
На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** N 43 установлено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Из определения об отмене судебного приказа от **.**.** следует, что АО «ФИО1» обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> и <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору №.
Согласно определения об отмене приказа от **.**.** АО «ФИО1» **.**.** обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности **.**.**.
Судебный приказ № был вынесен **.**.**.
Таким образом, на момент подачи истцом заявления о выдаче судебного приказа **.**.** срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору о карте № от **.**.** истек.
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Пропуск истцом срока исковой давности при наличии соответствующего заявления ответчика ФИО3, в силу ст. 199 ГК РФ, является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
В силу разъяснений, содержащихся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от **.**.** № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст. 205 ГК РФ срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.
В связи с отказом в удовлетворении исковых требований с ответчика не подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований АО «ФИО1» к ФИО3 о взыскании задолженности за период с **.**.** по **.**.** по договору о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» № в размере №., отказать.
Копию судебного решения не позднее трех дней со дня его принятия направить участвующим в деле лицам.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд в течение месяца со дня его вынесения через Зиминский городской суд Иркутской области.
Судья Т.А. Соболева
Мотивированное решение изготовлено **.**.**г.
Судья Т.А. Соболева