Решение по делу № 2-10/2025 от 11.02.2025

УИД - 20RS0№-27 дело №

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

11 февраля 2025 года <адрес>

Чеченская Республика

Ножай-Юртовский районный суд Чеченской Республики в составе:

председательствующего судьи Атаева А.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки),

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк обратилось в Ножай-Юртовский районный суд Чеченской Республики с исковыми требованиями к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки), обосновывая свои требования следующим.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту – Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало ипотечный кредит ФИО2 (далее – Ответчик, Заемщик) в сумме 2 902 626 (два миллиона девятьсот две тысячи шестьсот двадцать шесть) рублей 00 копеек на срок 240 месяцев под 16.6% годовых.

Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: жилой дом и земельный участок расположенный по адресу Чеченская Республика, <адрес>, ул. ФИО4, <адрес>.

Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости, а именно:

- Жилой дом, общей площадью 239,2 кв.м., назначение жилое, расположенный по адресу: Чеченская Республика, <адрес>, ул. ФИО4, <адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН: 20:09:0201003:284-20/024/2024-5 от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека в силу закона.

- Земельный участок, общей площадью 3000 +/- 19 кв.м., назначение Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: Чеченская Республика, <адрес>, ул. ФИО4, <адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН: 20:09:0201003:55-20/024/2024-5 от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека в силу закона.

В силу п. 1 ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее по тексту – Закон об ипотеке «Жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним».

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора (п. 1 Кредитного договора).

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Условием Кредитного договора (п.7 Кредитного договора), предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов.

В нарушение вышеуказанных условий Кредитного договора Заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п.13 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик, уплачивают Кредитору неустойку в размере 16% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 3 217 128,59 руб. в том числе:

- просроченные проценты – 304 958,59 руб.;

- просроченный основной долг – 2 898 221,33 руб.;

- неустойка за просроченный основной долг – 547,32 руб.;

- неустойка за просроченные проценты – 13 401,35 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора и Общих условий кредитования Заёмщик обязуются возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, неустойки, всех расходов кредитора, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, п.4.3.4 Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заёмщиком своих обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом.

Нарушение данных обязательств со стороны Заемщика является существенным, а размер исковых требований соразмерен стоимости заложенного имущества.

Таким образом, учитывая, что Заемщикам не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п.4.3.4 общих условий кредитования, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать от Заемщика в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора. При этом Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество.

Кредитор направил Заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес Заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (pochta.ru). Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенным для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Из изложенного следует, что убытки Банка от нарушений условий Кредитного договора Ответчиками полностью лишают Банк финансовой выгоды, на которую он вправе был рассчитывать, заключая Кредитный договор.

В связи с изложенным истец просит суд:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

- взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 3 217 128,59 руб., в том числе: просроченные проценты – 304 958,59 руб., просроченный основной долг – 2 898 221,33 руб.;

неустойка за просроченный основной долг – 547,32 руб.; неустойка за просроченные проценты – 13 401,35 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 66 520,00 руб.

- обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества Сбербанк на имущество ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

- жилой дом, общей площадью 239,2 кв.м., назначение жилое, расположенный по адресу: Чеченская Республика, <адрес>, ул. ФИО4, <адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН: 20:09:0201003:284-20/024/2024-5 от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека в силу закона.

- земельный участок, общей площадью 3000 +/- 19 кв.м., назначение Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: Чеченская Республика, <адрес>, ул. ФИО4, <адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН: 20:09:0201003:55-20/024/2024-5 от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека в силу закона. Установив начальную цену продажи предмета залога в размере 5 207 532,30 руб. Определив способ реализации путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца по доверенности ФИО5 в судебное заседание не явилась. При подаче иска, представитель истца заявила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, а также возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Неоднократно извещенный о времени и месте судебного заседания в установленном Гражданским процессуальным законом порядке и сроки ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительности причин неявки и не представила возражения относительно данного иска.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на приобретении недвижимости в сумме 2 902 626,00 (два миллиона девятьсот две тысячи шестьсот двадцать шесть) рублей 00 копеек, Дом и Земельный участок, находящиеся по адресу: Чеченская Республика, <адрес>, ул. ФИО4, <адрес> (далее - объект недвижимости) под 16.6% годовых на срок 240 месяцев.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств Заемщик предоставил Кредитору залог объекта недвижимости - жилой дом, общей площадью 239,2 кв.м., назначение жилое, расположенный по адресу: Чеченская Республика, <адрес>, ул. ФИО4, <адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН: 20:09:0201003:284-20/024/2024-5 от ДД.ММ.ГГГГ

Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом предоставив заемщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора в сумме 2 902 626,00 (два миллиона девятьсот две тысячи шестьсот двадцать шесть) рублей 00 копеек.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ Банк обязуется предоставит денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (ст.336 ГК РФ).

На основании ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается, если иное не предусмотрено законом на основании соглашения залогодателя с залогодержателем. Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть заключено в любое время. Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке может быть включено в договор о залоге. Если залогодателем является физическое лицо, соглашение заключается при условии наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если договором о залоге или иным соглашением залогодателя с залогодержателем не установлен порядок обращения взыскания на заложенное движимое имущество, либо в установленном сторонами порядке обращение взыскания невозможно.

Взятые обязательства заемщик не выполняет. Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № и графика погашения кредита в установленные договором сроки заемщикам кредит не погашается.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств по заключенному с банком договору и погашения задолженности, ответчикам в суд не представлены.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из представленного истцом расчета суммы иска, сумма задолженности по кредитному договору, подлежащая взысканию с ответчика ФИО2 составляет 3 217 128 (три миллиона семнадцать тысяч сто двадцать восемь) рублей 59 копеек.

С даты заключения кредитного договора, у ПАО Сбербанк, в соответствии с ч.1 ст.341 ГК РФ возникло право залога указанного объекта недвижимости.

Требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество - жилой дом, общей площадью 239,2 кв.м., назначение жилое, расположенный по адресу: Чеченская Республика, <адрес>, ул. ФИО4, <адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН: 20:09:0201003:284-20/024/2024-5 от ДД.ММ.ГГГГ.

- земельный участок, общей площадью 3000 +/- 19 кв.м., назначение Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: Чеченская Республика, <адрес>, ул. ФИО4, <адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН: 20:09:0201003:55-20/024/2024-5 от ДД.ММ.ГГГГ является законным и обоснованным в соответствии с ч.3 ст.348 ГК РФ, поскольку ответчик неоднократно нарушал обязательства по кредитному договору, исполняемые периодическими платежами, оснований, препятствующих обращению взыскания, предусмотренных ч.2 ст.348 ГК РФ не имеется.

С учетом изложенного, суд считает возможным по настоящим исковым требованиям ПАО Сбербанк обратить взыскание на заложенное имущество - жилой дом, общей площадью 239,2 кв.м., назначение жилое, расположенный по адресу: Чеченская Республика, <адрес>, ул. ФИО4, <адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН: 20:09:0201003:284-20/024/2024-5 от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями Кредитного договора (п. 11 кредитного договора) стороны согласовали залоговая стоимость имущества в размере равной 90 % от рыночной стоимости залога.

Таким образом, рыночная стоимость залогового объекта недвижимости по соглашению сторон составляет 5 207 532,30 руб. (90 % от рыночной стоимости залога, указанной в отчете об определении рыночной и ликвидационной стоимости № от 26.12.2023г.)

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества, если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной девяносто процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ч.2 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии с ст.349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Предмет залога подлежит реализации путем продажи с публичных торгов, в соответствии со ст.350 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы и с ответчика надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 520 руб. 00 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного Акционерного Общества Сбербанк в лице филиала – Юго-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога (ипотеки) - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк с ФИО2.

Взыскать в пользу Публичного Акционерного Общества Сбербанк с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 217 128 (три миллиона двести семнадцать тысяч сто двадцать восемь) рублей 59 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 66 520 (шестьдесят шесть тысяч пятьсот двадцать) рублей 00 копеек, всего на сумму 3 283 648 (три миллиона двести восемьдесят три тысячи шестьсот сорок восемь) рублей 59 копеек.

Обратить взыскание в пользу Публичного Акционерного Общества Сбербанк на имущество ФИО2, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на: - жилой дом, общей площадью 239,2 кв.м., назначение жилое, расположенный по адресу: Чеченская Республика, <адрес>, ул. ФИО4, <адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН: 20:09:0201003:284-20/024/2024-5 от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека в силу закона.

- земельный участок, общей площадью 3000 +/- 19 кв.м., назначение Земли населенных пунктов, расположенный по адресу: Чеченская Республика, <адрес>, ул. ФИО4, <адрес>, кадастровый №. Запись в ЕГРН: 20:09:0201003:55-20/024/2024-5 от ДД.ММ.ГГГГ Ипотека в силу закона. Установив начальную продажную цену заложенного имущества равной 90% рыночной стоимости имущества – 5 207 532 (пять миллионов двести семь тысяч пятьсот тридцать два) рубля 30 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Чеченской Республики через Ножай-Юртовский районный суд Чеченской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда.

Председательствующий: /подпись/ А.А.Атаев

Решение вступило в законную силу 12.03.2025г., подлинник решения суда находится в гражданском деле №г. Ножай-Юртовского районного суда Чеченской Республики.

Копия верна:

Судья: А.А.Атаев