Дело № 2-1076/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 июня 2022 года село ФИО1
Кумертауский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Карачурина Т.Ш.,
при секретаре Зиновьевой Т.С.,
с участием:
ответчика – ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 273 680 руб. 47 коп., расходов на уплату госпошлины в размере 20 568 руб. 40 коп., обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль Lada Vesta, 2021 г.в., идентификационный номер (VIN<...>, путем реализации заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 892 851 руб. 79 коп., указав, что <...> между сторонами был заключен кредитный договор <...>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 1 227 176 руб. 47 коп. под 14% годовых, сроком на 36 месяцев под залог транспортного Lada Vesta, 2021 г.в., идентификационный номер (<...>. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 148 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <...>, на <...> суммарная продолжительность просрочки составляет 148 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 77 489 руб. 25 коп. По состоянию на <...> общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 273 680 руб. 47 коп., в том числе иные комиссии в размере 2 950 руб., комиссия за смс-информирование в размере 745 руб., просроченные проценты в размере 69 809 руб. 35 коп., просроченная ссудная задолженность в размере 1 194 227 руб. 29 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1 466 руб. 46 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 2 069 руб. 33 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 2 413 руб. 04 коп. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебное заседание ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело без его участия.
ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась частично, просила установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в соответствии с судебной экспертизой.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.
Выслушав ответчика, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч.ч. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ста. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).
<...> ФИО2 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о заключении договора потребительского кредита под залог транспортного средства на сумму 1 227 176 руб. 47 коп. на 72 месяца под 15,50% годовых на приобретение товаров и услуг путем совершения операций в безналичной форме со счета в ПАО «Совкомбанк», а именно: оплата полной/части стоимости транспортного средства - автомобиля <...> г.в., идентификационный номер <...>, а также о заключении договора залога указанного транспортного средства с залоговой стоимостью 1 164 100 руб. Акцептом настоящего заявления ФИО2 является открытие банковского счета, предоставление ей для подписания Индивидуальных условий договора потребительского кредита и перечисление суммы кредита за приобретаемое транспортное средство. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».
<...> ФИО2 подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита <...> на указанных в заявлении условиях.
<...> с банковского счета ФИО2, открытого в ПАО «Совкомбанк» произведена оплата приобретаемого ответчиком автомобиля Lada Vesta, 2021 г.в., идентификационный номер (VIN) <...>, в размере 1 043 100 руб., а также произведено перечисление комиссий по заявлению ФИО2, общая сумма операций составила 1 227 176 руб. 47 коп., что подтверждается выпиской по счету ФИО2 Т.е. обязательства по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» исполнены в полном объеме.
В нарушение условий кредитного договора заемщиком ФИО2 платежи по договору производились нерегулярно, с нарушением сроков оплаты, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, что подтверждается выпиской по его счету.
В связи с этим <...> в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору по состоянию на указанную дату в размере 1 240 165 руб. 04 коп., в том числе оставшаяся задолженность в размере 161 440 руб., просроченный основной долг в размере 34 135 руб. 31 коп., просроченные проценты в размере 40 636 руб. 69 коп., пени и комиссии в размере 3 953 руб. 04 коп. Указанная претензия ответчиком оставлена без исполнения, доказательств обратного суду не представлено.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом в силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.
В нарушение указанных положений закона ответчиком не представлено суду достоверных и допустимых доказательств (ст. ст. 59, 60 ГПК РФ), подтверждающих факт возврата полученного кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.
Истцом представлен расчет долга, из которого следует, что по состоянию на <...> общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 273 680 руб. 47 коп., в том числе иные комиссии в размере 2 950 руб., комиссия за смс-информирование в размере 745 руб., просроченные проценты в размере 69 809 руб. 35 коп., просроченная ссудная задолженность в размере 1 194 227 руб. 29 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 1 466 руб. 46 коп., неустойка на просроченную ссуду в размере 2 069 руб. 33 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 2 413 руб. 04 коп.
Таким образом, поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму кредитной задолженности в размере 1 273 680 руб. 47 коп.
В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это заложенное имущество (залогодателя).
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1).
Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2).
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).
Как указано выше, заявлением-офертой о предоставлении кредита и заключении договора залога транспортного средства от <...> ФИО2 просила определить залоговую стоимость в размере 1 164 100 руб.
В соответствии с п. 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указан в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момент его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7%, за второй месяц – на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%.
По ходатайству ответчика, не согласившегося с заявленной истцом начальной стоимостью заложенного имущества, определением суда от <...> назначена оценочная экспертиза.
По заключению ИП ХХХ <...> от <...> рыночная стоимость автомобиля Lada Vesta, 2021 г.в., идентификационный номер (<...>, в настоящее время составляет 1 020 000 руб.
Поскольку заключение судебной экспертизы ИП ХХХ <...> от <...> содержит исчерпывающие ответы на поставленные судом вопросы, является определенным и не имеет противоречий, выводы эксперта научно аргументированы, обоснованы и достоверны, эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения, оснований сомневаться в компетентности эксперта не имеется, суд приходит к выводу о том, что на момент рассмотрения дела рыночная стоимость автомобиля Lada Vesta, 2021 г.в., идентификационный номер <...>, составляет 1 020 000 руб.
Оснований для признания заключения судебной экспертизы ИП ХХХ <...> от <...> недопустимым доказательством не имеется, поскольку при назначении и проведении экспертизы требования ст. ст. 84 - 86 ГПК РФ были соблюдены, заключение соответствует указанным нормам, доказательств, опровергающих выводы судебной экспертизы, сторонами не представлено.
Ходатайства о назначении дополнительной либо повторной судебной экспертизы никем из сторон не заявлено.
Следовательно, начальную продажную цену заложенного имущества следует определить в размере 1 020 000 руб., т.е. в размере его рыночной стоимости.
Следовательно, исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль Lada Vesta, 2021 г.в., идентификационный номер (VIN) <***>, путем реализации заложенного имущества с публичных торгов, подлежат удовлетворению. При этом начальную продажную цену заложенного имущества следует определить в размере 1 020 000 руб.
На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы на уплату госпошлины в размере 20 568 руб. 40 коп., в пользу ИП ХХХ – стоимость судебной экспертизы в размере 10 000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 1 273 680 (один миллион двести семьдесят три тысячи шестьсот восемьдесят) руб. 47 коп., а также расходы на уплату госпошлины в размере 20 568 (двадцать тысяч пятьсот шестьдесят восемь) руб. 40 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль Lada Vesta 2021 г.в., идентификационный номер <...>, путем реализации заложенного имущества с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 020 000 (один миллион двадцать тысяч) руб.
В удовлетворении остальной части иска ПАО «Совкомбанк» - отказать.
Взыскать с ФИО2 в пользу индивидуального предпринимателя ХХХ стоимость судебной экспертизы в размере 10 000 (десять тысяч) руб.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Т.Ш. Карачурин