Решение по делу № 2-2507/2023 от 04.07.2023

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 июля 2023 года г.о. Самара

Советский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Мироновой С.В.,

при помощнике судьи ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Банк ДОМ.РФ» обратился в суд с иском к наследникам ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств.

В обоснование иска истец указывает, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ <данные изъяты>ПАО) - в настоящее время АО «Банк ДОМ.РФ» заключил кредитный договор №/ПКР-17РБ с ФИО1 о предоставлении кредита.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись:

- Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в <данные изъяты>) (потребительский кредит без обеспечения);

- «Общие условия предоставления кредитов физическим лицам в <данные изъяты>» (ПАО).

Рассмотрев заявление ответчика, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 166180 рублей на № месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета №% годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором было направлено требование заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек. До настоящего времени указанное требование заемщиком не исполнено.

Истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № Советского судебного района <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ в принятии данного заявления было отказано в связи со смертью должника, поскольку усматривается спор о праве.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 315567 рублей 75 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 155769 рублей 46 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду - 15965 рублей 01 копейка, просроченные проценты - 143833 рубля 28 копеек.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд:

расторгнуть кредитный договор №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и <данные изъяты> ФИО4»;

взыскать с наследников ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 315 567 рублей 75 копеек, проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом, в размере №%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, а также расходы по оплате госпошлины в размере 12355 рублей 68 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, извещен надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследник умершей ФИО1 – дочь ФИО2

Ответчик ФИО3 и ее представитель ФИО6 в судебном заседании пояснили, что не согласны с размером процентов, считают рассчитанную банком задолженность завышенной, просили применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Третье лицо нотариус ФИО8 в судебное заседание не явились, извещена надлежащим образом, направила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО АКБ «Российский ФИО4» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, который включает в себя индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) в ПАО <данные изъяты> ФИО4» (потребительский кредит без обеспечения) и Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в <данные изъяты> ФИО4», действующие на момент заключения договора.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ № полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с <данные изъяты> ФИО4» (АО) на АО «Банк Дом.РФ», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ).

Установлено, что банк предоставил ФИО7 денежные средства в размере 166180 рублей на № месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета №% годовых.

Указанные денежные средства были перечислены на счет ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Также ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в <данные изъяты>» с заявлением о заключении с ней договора страхования жизни и здоровья, основным выгодоприобретателем по которому является <данные изъяты> ФИО4» в части фактической задолженности застрахованного лица по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Заемщик обязался возвращать сумму кредита ежемесячными платежами согласно графика погашения кредита (п. 6 Индивидуальных условий).

В соответствии с № Индивидуальных условий банк при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов банк вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в размере №% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности с даты следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно).

Согласно пункта № Общих условий в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору, банк вправе направить заемщику требование о досрочном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

Подписывая вышеуказанные Индивидуальные условия, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями, тарифами банка, что указано в п. № Индивидуальных условий.

Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Вступившим в законную силу решением Советского районного суда г.о. Самара от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу № по исковому заявлению публичного акционерного общества коммерческий <данные изъяты>» к администрации Советского внутригородского района городского округа Самара, Департаменту управления имуществом городского округа Самара, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору установлен факт принятия ФИО2 наследства, открывшегося после смерти ФИО1

В соответствии с п. 2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Согласно сведениям, предоставленным нотариусом ФИО9, имущество умершей ФИО1 состоит из:

№ доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость квартиры на момент смерти - 2 664 858 рублей 72 копейки, стоимость 1/5 доли – 532971 рубль 74 копейки;

- счет №, остаток на дату смерти 491 рубль;

- счет №, остаток на дату смерти 1328 рублей 53 копейки;

- счет №, остаток на дату смерти 12 рублей 87 копеек.

Учитывая размер принятого наследственного имущества наследником (534804 рубля 14 копеек), неисполнение условий кредитного договора заемщиком, принимая во внимание, что наследником, принявшим в установленном законом порядке наследство, является дочь ФИО3, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с наследника просроченной задолженности подлежат удовлетворению.

При определении размера задолженности, суд исходит из следующего.

Как следует из выписки по счету, ответчик надлежащим образом не исполнял обязанности по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 315567 рублей 75 копеек, в том числе: просроченная ссуда – 155769 рублей 46 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду - 15965 рублей 01 копейка, просроченные проценты - 143833 рубля 28 копеек.

Ответчиком не представлено доказательств оплаты по кредитному договору в счет погашения задолженности.

В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Согласно п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N2/1 "О некоторых вопросах, связанных с ведением в действие части первой ГК РФ» заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно «Обзору судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (ст. 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из выписки по счету следует, что оплата производилась заемщиком согласно графика, после смерти заемщика (ДД.ММ.ГГГГ) оплата по кредиту не осуществлялась.

Учитывая указанные нормы права, условия договора, график платежей, из которого следует, что платежи должны вноситься каждое № число месяца в размере 4486,38 рубля, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 4603,61 рубля, учитывая, что истец направил иск в суд ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу, что срок исковой давности подлежит применению к заявленным требованиям и исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, исходя из графика платежей, расчета задолженности. Представленного истцом, отсутствие оплат после смерти заемщика, суд приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в сумме 150673 рубля 64 копейки:

104201 рубль 93 копейки – просроченная ссуда,

30506 рублей 70 копеек – просроченные проценты ( 4486,38 (платеж по графику№ месяцев +4603,61 (последний платеж),

15956 рублей 01 копейка – срочные проценты на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета, представленного истцом.

Сумма задолженности по кредитному договору не превышает сумму наследственного имущества, принятого ответчиком.

Статья 450 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает основания изменения и расторжения договора и указывает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку допущены существенные нарушения договора при возврате денежных средств, кредитный договор №/ПКР-17РБ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АКБ <данные изъяты>) и ФИО1, подлежит расторжению.

Согласно ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. В случае расторжения договора, обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Взыскание процентов за пользование кредитными средствами на будущее время, до дня вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора, по установленной кредитным договором ставке, и с учетом расторжения в судебном порядке кредитного договора, согласуется с вышеприведенными положениями гражданского законодательства, регулирующими кредитные правоотношения, нормами ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями кредитного договора и разъяснениями, изложенными в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

Как разъяснено в пункте 16 указанного Постановления Пленума, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. При этом взыскание процентов до момента вступления решения суда в законную силу согласуется с датой расторжения кредитного договора, поскольку дальнейшее начисление процентов за пользование кредитом не представляется возможным.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом, в размере 20,9%, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, обосновано.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика также подлежит взысканию в пользу истца понесенные им расходы по уплате государственной пошлины с учетом размера удовлетворенных исковых требований в сумме 4213 рублей 47 копеек ((150673,64 – 100000) х 2% + 3200), оплата которой подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 9231 рубль 36 копеек, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 3124 рубля 32 копейки.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ДОМ.РФ» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в рамках наследственных правоотношений удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор, заключенный между <данные изъяты> ФИО4» и ФИО1.

Взыскать со ФИО3. (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт №, выдан УВД <адрес>) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору №, заключенному между <данные изъяты> ФИО4» и ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 150673 рубля 64 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4213 рублей 47 копеек, а всего взыскать 154887 рублей 11 копеек.

Взыскать с ФИО3 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, паспорт № <адрес>) в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток основного долга (104201 рубль 93 копейки), в размере № % годовых с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу в пределах стоимости наследственного имущества (534807 рублей 14 копеек), но в сумме, не превышающей 274759 рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Советский районный суд г.о. Самара в порядке статьи 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в течение месяца со дня изготовлении решения суда в окончательном виде.

Судья С.В. Миронова

Решение в окончательном виде изготовлено 11.07.2023.