Дело № 2-1616/2025

УИД 54RS0006-01-2024-012632-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 августа 2025 года г. Новосибирск

Железнодорожный районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Меньших О.Е.,

при секретаре Залевской Е.И.,

с участием:

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2 в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № ** от 10.02.2016 по состоянию на 23.10.2024 в размере 460 314,96 рублей, в том числе просроченные проценты – 460 314,96 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 007,87 рублей.

В обоснование исковых требований указано, ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № ** от 10.02.2016 выдало кредит ФИО2 в сумме 400 000 рублей на срок 60 месяцев под 23% годовых.

Заочным решением Ленинского районного суда г. Новосибирска от 10.10.2017 требования Банка на 09.08.2017 о взыскании с ответчика задолженности в сумме 508 487,61 рублей удовлетворены в полном объеме.

Однако в связи с тем, что не было заявлено требований о расторжении кредитного договора, проценты за кредит продолжали начисляться и за период с 10.08.2017 по 22.12.2022 образовалась задолженность в размере 471 297,88 рублей.

14.07.2023 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности в сумме 471 297,88 рублей, который впоследствии был отменен от 19.09.2023.

В соответствии с п.п. 3.1 – 3.2 общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитентными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа. В соответствии с п. 8 индивидуальных условий кредитования, п. 3.5 общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со счёта (отсутствие денежных средств на указанном счёте не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заёмщиком обязательств по договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом должник уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчёт для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Истец представителя в судебное заселение не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Представили возражения относительно сроков исковой давности, указав, что с исковыми требованиями истец обратился в пределах срока давности (л.д. 109-110).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась. Указала, что действительно задолженность по кредитному договору на основании решения суда от 2017 года была погашена не своевременно 22.12.2022. Заявила о пропуске срока исковой давности.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота; в силу ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение такой формы влечет недействительность кредитного договора: он считается ничтожным. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 434 ГК РФ устанавливает общие положения о форме договора, согласно которой (ч. 2, ч. 3) договор в письменной форме может быть заключен не только путем составления одного документа, подписанного сторонами, но и путем обмена документами при том условии, что при этом возможно достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора также считается соблюденной, если письменное предложение одной стороны заключить договор принято другой стороной в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу ч. 3 ст. 438 ГПК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 10.02.2016 ПАО Сбербанк и ФИО2 заключили кредитный договор № ** путём подписания ответчиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 28-30) и присоединения ответчика к Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (л.д. 31-35).

В соответствии с условиями кредитного договора банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 400 000 рублей на срок 60 месяцев под 23 % годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору путем зачисления на банковский счет заемщика денежных средств в размере 400 000 рублей, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита (л.д. 36) и ответчиком не оспаривается.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита исполнение обязательств по договору, осуществляется 60 ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ; в силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору перед истцом надлежащим образом не исполнил. Платежи в счет погашения кредита и процентов за его пользование ответчиком не производились надлежащим образом, в силу чего истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочного возврата суммы кредита.

10.10.2017 заочным решением Ленинского районного суда г. Новосибирска взыскано с ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по кредитному договору № ** от 10.02.2016 по состоянию на 09.08.2017 в размере 500 284,76 рублей, в том числе просроченная судная задолженность 392 451,93 рублей, просроченные проценты 103 297,09 рублей, неустойка за просроченную ссудную задолженность 1 404,51 рублей, неустойка за просроченные проценты 3 131,23 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 202,85 рублей (л.д. 7-9).

При этом, как указывает истец и не опровергает ответчик, исполнение указанного решения в полном объёме было осуществлено ответчиком 22.12.2022.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из п. 3.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» следует, что проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту по дату окончательного погашения задолженности.

В соответствии с п. 6.1 указанных Общих условий договор действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Также согласно п. 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору.

Согласно представленному истцом расчету за период с 10.08.2017 по 22.12.2022 (день фактического исполнения обязательства) размер начисленных на сумму основного долга процентов за пользование кредитными средствами составляет 471 297,88 рублей.

07.07.2023 ПАО Сбербанк обратилось к мировому судье 13 судебного участка Ленинского судебного района г. Новосибирска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по процентам по кредитному договору № ** от 10.02.2016 за период с 10.08.2017 по 22.12.2022 в размере 471 297,88 рублей (л.д. 71-72).

14.07.2023 мировым судьёй 13 судебного участка Ленинского судебного района г. Новосибирска вынесен судебный приказ по делу № 2-1029/2023-6-13 о взыскании с ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк указанной задолженности и расходов по оплате государственной пошлины.

В ходе исполнения судебного приказа с ответчика 22.09.2023 в пользу ПАО Сбербанк было взыскано 10 982,92 рублей (л.д. 21).

Определением мирового судьи 1-го судебного участка Ленинского судебного района г. Новосибирска, и.о. 13-го судебного участка от 19.09.2023 судебный приказ от 14.07.2023 по делу № 2-1029/2023-6-13 отменен (л.д. 7).

07.12.2023 определением мирового судьи произведен поворот исполнения судебного приказа, взыскано с ПАО Сбербанк в пользу ответчика 10 982,92 рублей (л.д. 99).

В связи с чем истец обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по процентам по кредитному договору № ** от 10.02.2016 за период — с 10.08.2017 по 22.12.2022 в размере 460 314,96 рублей с учётом поступившей суммы.

Между тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Как разъяснено в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09 2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 25 указанного Постановления срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из смысла приведенных норм следует, что в случае подачи заявления о вынесении судебного приказа срок исковой давности не течет со дня обращения к мировому судье. При отмене судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности по предъявленному требованию составляет менее шести месяцев, то со дня отмены судебного приказа относительно таких требований срок удлиняется до шести месяцев, а начавшееся до подачи такого заявления течение срока исковой давности по требованиям, по которым неистекшая часть срока исковой давности составляет более шести месяцев, продолжается с учетом неистекшей части срока до истечения трехгодичного срока.

Таким образом, для того, чтобы при обращении с иском возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока. В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.

С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 07.07.2023 (л.д. 72), судебный приказ вынесен 14.07.2023 (л.д. 73), вынесенный мировым судьей, отменен определением от 19.09.2023; период судебной защиты составил 75 дней; с настоящим иском истец обратился в суд 02.11.2024 (л.д. 45), то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа, в связи с чем срок подлежит исчислению в общем порядке.

За вычетом периода, связанного с обращением истца в суд за выдачей судебного приказа о взыскании образовавшегося у ФИО1 задолженности за период с 10.08.2017 по 22.12.2022, трехлетний срок исковой давности, установленный ст. 196 ГК РФ, истек 19.08.2021, 02.11.2024- 3 года – 75 дней.

Срок давности за период с 20.08.2021 по 22.12.2022 истцом не пропущен.

За период с 10.09.2021 по 22.12.2022 ответчику начислены проценты по кредитному договору № ** от 10.02.2016 в размере 120 434,36 рублей (л.д. 20-21).

Таким образом, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

К судебным расходам в силу ст. ст. 88, 94 ГПК РФ относятся расходы по оплате государственной пошлины и издержки, связанные с рассмотрением дела, к которым в свою очередь, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам, расходы на оплату услуг представителя, другие признанные судом необходимыми расходы.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 14 007,87 рублей (л.д. 10-11).

С учетом положений ст. 333.19 НК РФ, ст. 91 ГПК РФ размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика, составляет 4 613 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>) просроченные проценты по кредитному договору № ** от 10.02.2016 за период с 10.09.2021 по 22.12.2022 в размере 120 434,36 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 613 рублей.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня, следующего за днем изготовления решения в окончательной форме через Железнодорожный районный суд г. Новосибирска.

Решение в окончательной форме принято 19 августа 2025 года.

Судья (подпись) О.Е. Меньших