Производство № 2-193/2023 (№ 2-1507/2022)

УИД - 62RS0005-01-2022-001758-90

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 февраля 2023 года г. Рязань

Рязанский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи Маклиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Андреевой А.А.,

с участием ответчика ФИО1 и ее представителя по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к наследникам умершего ФИО4 ФИО9 – ФИО4 ФИО10 о взыскании задолженности по кредитному договору,

РЕШИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в Рязанский районный суд Рязанской области с иском к наследникам умершего ФИО4 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору №-№ от 27.09.2019 года в сумме № рублей, из которых № рублей – задолженность по основному долгу; № рублей – задолженность по просроченным процентам; № рублей – пени за несвоевременную оплату процентов, № рублей – пени за несвоевременную оплату основного долга, а также расходов на уплату государственной пошлины в размере № рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 27.09.2019 года между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО5 был заключен кредитный договор №-№, по условиям которого истец предоставил последнему кредит на сумму № рублей под 8,9 % годовых (с 1 по 12 месяц) и 16 % годовых (с 13 месяца) сроком на 36 месяцев с погашением задолженности согласно графику платежей. ФИО5 свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов прекратил исполнять с 07.12.2020 года, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 26.09.2022 года составляет № рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер, в связи с чем суд истец просит суд взыскать задолженность по кредиту с наследников за счет наследственного имущества.

Определением суда от 01.12.2022 года к участию в деле на основании статьи 41 ГПК РФ в качестве ответчика привлечена ФИО1

Протокольным определением 20.01.2023 года на основании статьи 43 ГПК РФ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ПАО СК «Росгосстрах».

Истец явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 и ее представитель по доверенности ФИО2 возражали против удовлетворения исковых требования по основаниям, приведенных в письменных возражениях. Дополнительно пояснили, что ответчику не известно на какие нужды были потрачены кредитные денежные средства, кроме того, выразили несогласие с суммой долга, учитывая, что обязательства исполнялись заемщиком на протяжении года. В том числе указывая на то, что наследственное имущество является совместно нажитым и ? доли в указанном имуществе принадлежит ФИО1 Кроме того, дочь наследодателя ФИО6 намерена обратиться в суд с иском о восстановлении сркоа принятия наследства.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований, ПАО СК «Росгосстрах» в суд своего представителя не направило, о времени и месте судебного рассмотрения уведомлено надлежащим образом, по запросу суда представлены материалы выплатного дела.

Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, судом определено о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, уведомленных о времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав ответчика и ее представителя, изучив материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

На основании статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО5 о предоставлении потребительского кредита ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО5 был заключен кредитный договор №-№, по условиям которого истец предоставил последнему кредит на сумму № рублей сроком на 48 месяцев под 8,9 % годовых с 1 по 12 месяц и под 16 % годовых с 13 месяца. Условиями договора в пункте 6 определён размер первого ежемесячного платежа и последующих платежей, количество которых за весь период действия договора составляет 48 месяцев. Платежи осуществляются 27 числа каждого месяца.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате ежемесячного платежа подлежит начислению неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств (пункт 12 Индивидуальных условий).

Из условий договора следует, что цель использование заемщиком потребительского кредита (займа) определена на рефинансирование кредитов в следующих сторонних банках: Рязанское отделение № ПАО Сбербанк на сумму остатка задолженности № рублей; ООО «ХКФ Банк» на сумму остатка задолженности № рублей; Рязанское отделение № ПАО Сбербанк на сумму № рублей.

При заключении кредитного договора заемщик выразил желание быть застрахованным от несчастных случаев, болезней, жизни и здоровья, заключив с ПАО СК «Росгосстрах» договор страхования комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти лица- наследники по закону.

Названные обстоятельства подтверждаются кредитным досье.

Кредит в сумме № рублей предоставлен заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на лицевой счет заемщика №, открытый в ПАО Банк «ФК Открытие», что подтверждается соответствующей выпиской. Таким образом, банк выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору.

Из расчета суммы задолженности по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ следует, что дата последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ.

21.07.2021 года в адрес ФИО5 выставлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору №-№19 от ДД.ММ.ГГГГ. Размер задолженности по состоянию на 14.07.2021 года составил № рублей, из них задолженность по основному долгу - № рублей; задолженность по процентам - № рублей, неустойка - № рублей.

По состоянию на 26.09.2022 года размер задолженности по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ составил № рублей, из которых №,16 рублей – задолженность по основному долгу; № рублей – задолженность по просроченным процентам; № рублей – пени за несвоевременную оплату процентов, № рублей – пени за несвоевременную оплату основного долга. Указанный расчет задолженности представляется правильным, судом проверен.

12.11.2020 года умер заемщик ФИО5, что подтверждается свидетельством о смерти серии № №.

На основании статьи 218 ГК РФ, в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (пункт 1 статьи 1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 ГК РФ).

В силу статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ) (пункт 14).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (пункт 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61 указанного Постановления).

Из материалов наследственного дела к имуществу умершего ФИО4 ФИО12 №, открытого нотариусом Рязанского нотариального округа Рязанской области ФИО7, следует, что принявшим наследство наследником является супруга – ФИО4 ФИО13, обратившаяся с заявлением о принятии наследства.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В состав наследственного имущества вошли: приобретенный по договору-продажи от 20.03.2015 года жилой дом с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровой стоимостью на дату открытия наследства № рублей; приобретенный по договору купли-продажи от 20.02015 года земельный участок с кадастровым номером №, по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровой стоимостью на дату открытия наследства № рублей; автомобиль марки SUZUKI ESKUDO, 1995 года выпуска, дата первичной регистрации права собственности ДД.ММ.ГГГГ, рыночной стоимостью на дату смерти собственника № рублей; автомобиль марки Mitsubishi Pajero Sport 2,5, 2007 года выпуска, дата регистрации права собственности ДД.ММ.ГГГГ, рыночной стоимостью на дату смерти собственника № рублей; денежные средства на счетах в ПАО Сбербанк на общую сумму № рублей.

ФИО1 получены свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество.

Общая стоимость наследственного имущества составила в размере № рублей.

Из ответа на судебный запрос ОПФР по Рязанской области следует, что в базе данных в отношении ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеются сведения, составляющие пенсионные права, а именно о начисленных страховых взносах за период работы в ЗАО «Рязанское предприятие «Трест №» в январе 2021 года в размере № рублей.

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от 15.12.2001 года № 167-ФЗ (ред. от 21.12.2021 года) «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации», средства бюджета Пенсионного фонда Российской Федерации являются федеральной собственностью, не входят в состав других бюджетов и изъятию не подлежат.

Данными нормами предусмотрено прямое обращение правопреемников в территориальное отделение Пенсионного фонда Российской Федерации для выплаты пенсионных накоплений умершего.

Средства пенсионных накоплений не включаются в наследственную массу (статья 1112 ГК РФ), то есть в имущество, оставшееся после смерти наследодателя. В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, средства пенсионных накоплений не являются собственностью застрахованного лица, а соответственно и наследственным имуществом, выплата пенсионных накоплений умершего застрахованного лица его правопреемникам нормами гражданского права не регулируется. Эти накопления переходят к родственникам застрахованного лица в порядке, предусмотренном пенсионным, а не наследственным законодательством.

Материалами дела подтверждается, что смерть застрахованного лица – ФИО5 признана страховым случаем. В пользу выгодоприобретателя ФИО1 15.03.2022 года ПАО СК «Росгосстрах» осуществлена страховая выплата в размере № рублей.

Однако, указанная денежная сумма в состав наследства не входит и не подлежит учету при определении стоимости наследственного имущества в силу следующего.

Согласно абзацу 2 статьи 1112 ГК РФ, суммы страховых выплат не входят в состав наследства, и соответственно, в свидетельство о праве на наследство, включены быть не могут.

Согласно статье 1112 ГК РФ и правовой позиции, изложенной в пункте 70 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» выплата страховых сумм на случай смерти не входит в состав наследства: если трудовым или гражданско-правовым договором, заключенным с наследодателем, предусмотрена выплата денежной компенсации указанным в таком договоре лицам (предоставление компенсации в иной форме) в случае его смерти, названная компенсация в состав наследства не входит.

Гражданский кодекс Российской Федерации определил наследство как принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (статья 1112 ГК). Другими словами, наследство представляет собой единство прав (актива) и долгов (пассива), принадлежащих наследодателю на день открытия наследства.

В указанной статье особо подчеркивается, что не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В состав наследства могут входить лишь те права и обязанности, носителем которых при жизни был сам наследодатель. Если же права и обязанности возникают в результате смерти наследодателя, то эти права и обязанности по наследству не переходят. Соответственно, не может входить в состав наследства страховая сумма по случаю смерти наследодателя, поскольку право на получение данной суммы возникает у наследников в связи со смертью наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваем) и другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 2 статьи 934 ГК РФ, договор личного страхования считается заключенным и пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 года № 4015-Ш «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из копии свидетельства о заключении брака следует, что брак между ФИО5 и ответчиком был зарегистрирован 05.06.1976 года.

Доводы ответчика о том, что должна быть учтена супружеская доля в наследственном имуществе, суд отклоняет, поскольку ФИО1 при подаче заявления нотариусу не заявляла о выделении из совместно нажитого с наследодателем имущества своей супружеской доли.

Также признаются несостоятельными доводы возражений о том, что ответчику не известно, на что были потрачены кредитные денежные средства, поскольку возникшие правоотношения регулируются нормами гражданского законодательства (разделом 5 ГК РФ). Принимая за наследодателем наследство, ФИО1 соответственно принимала и его долги в пределах стоимости наследства. Вопрос о признании долга одного из супругов личным долгом не является юридически значимым обстоятельством по настоящему делу.

Доказательства вступления в наследственные права дочери наследодателя, либо обращение в суд с исковым заявлением о восстановлении срока для принятия наследства в материалы дела не представлены.

Наличие иного имущества, принадлежащего на день смерти наследодателю, материалами наследственного дела не подтверждается. В том числе указанная информация проверялась судом путём направления запросов в регистрационные органы.

По смыслу действующего законодательства условием удовлетворения иска о взыскании долга наследодателя с его наследников является фактический переход к ним наследственного имущества, стоимостью которого определяется размер ответственности наследников. При этом установление объема наследственной массы и ее стоимости имеет существенное значение для определения размера, подлежащего удовлетворению требования кредитора.

С учетом исследованных доказательств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ФИО3 в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» задолженности по кредитному договору №-№ от 27.09.2019 года в сумме № рублей по состоянию на 26.09.2022 года. Взыскание производится в пределах стоимости перешедшего после смерти наследодателя к наследнику наследственного имущества.

На основании требований статьи 98 ГПК РФ, суд также взыскивает с ответчика в пользу истца сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере 13658 рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к наследникам умершего ФИО4 ФИО15 – ФИО4 ФИО16 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО4 ФИО17 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по договору потребительского кредита №-№-№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере № (№) рублей № копеек, из которых: № рублей – задолженность по основному долгу; № рублей – задолженность по просроченным процентам; № рублей – пени за несвоевременную оплату процентов; № рублей – пени за несвоевременную оплату основанного долга.

Взыскать с ФИО4 ФИО18 в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы на уплату государственной пошлины в размере № (№) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Рязанский районный суд Рязанской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья. Подпись

Мотивированное решение изготовлено 28 февраля 2023 года

Судья Е.А. Маклина