Решение по делу № 2-674/2022 от 21.09.2022.

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2022 г. <адрес>

Табасаранский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего судьи Шихгереева Г.И.

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору в размере 62 074,69 руб. и расходов по уплате госпошлины в размере 2062,24 руб.,

без участия сторон,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» через своего представителя по доверенности ФИО5 обратилось в Табасаранский районный суд РД к ФИО1 с указанным во вводной части настоящего решения иском, указав в его обоснование, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ответчику ФИО1 в сумме 134 000,00 руб. на срок 60 мес. под 25,5% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ.

Согласно п.3.1 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3.3 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 3.2 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному Счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в виде просроченных процентов в сумме 62 074,69 руб..

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Требование до настоящего момента не выполнено.

Далее со ссылкой на ст.ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 405, 807, 809-811 и 819 ГК РФ, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 074,69 руб., в том числе: просроченные проценты - 62 074,69 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 062,24 руб., а всего 64 136 рублей 93 копейки.

В судебное заседание представитель истца не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, направил ходатайство о рассмотрении дела без своего участия. В ходатайстве также просит применить срок исковой давности к требованиям истца за пределами трехлетней давности.

Суд определил рассмотреть дело без участия не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В порядке ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) предает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, подтверждающий передачу займодавцем определенной денежной суммы.

Согласно ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика по договору займа на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок, предусмотренный договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В п.37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" имеется разъяснение, согласно которому по смыслу статьи 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например, проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор представил ответчику потребительский кредит в размере 134000 руб. с зачислением на банковский счет ответчика №, под 25,5%, сроком на 60 мес. Платежи заемщиком вносятся аннуитетными платежами ежемесячно согласно графику платежей, являющейся приложением к кредитному договору, согласно которому последним днем платежа является ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по счету заемщика ФИО1 следует, что платежи им вносились с нарушением сроков, тем самым обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом.

Из искового заявления и приложенного к нему расчета следует, что ответчиком сумма основного долга и срочных процентов по кредитному договору уплачены в полном объеме, остаток задолженности погашен ДД.ММ.ГГГГ, то тесть с нарушением установленного сторонами в договоре срока.

В то же время, согласно условиям кредитного договора подлежат уплате проценты за пользование кредитом, которые начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2.1).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (дин) календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая в эту дату) и Платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии Платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п.3.2.2).

В расчете задолженности указаны периоды и суммы просрочки внесения платежей, а также начисленные проценты по просроченной задолженности. Начисление процентов по просроченной задолженности произведено по ДД.ММ.ГГГГ, то есть по день фактического погашения кредита, что соответствует обстоятельствам дела и условиям кредитного договора и составило с учетом частичного погашения 62074,69 руб.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен и суд с учетом условий договора и обстоятельств дела считает его верным и подлежащим учету при рассмотрении настоящего дела.

Проценты за пользование кредитом являются платой (вознаграждением) заемщика кредитору (кредитной организации) за пользование предоставленными денежными средствами, которая начисляется периодически на остаток задолженности по кредиту - простые проценты либо на остаток задолженности по кредиту и начисленным процентам - сложные проценты (только для субъектов предпринимательской деятельности) со дня, следующего за днем выдачи кредита, и уплачивается не более, чем за фактический срок пользования кредитом в порядке и сроки, которые согласованы сторонами, либо ежемесячно.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что между сторонами заключен кредитный договор, по которому ответчик свои обязательства по возврату основного долга и срочных процентов исполнил в полном объеме, но с просрочкой платежей, в связи с чем, требование истца о выплате процентов на просроченную задолженность является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

Судом установлено, что истец направлял в адрес ответчика требования от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора и возврате процентов.

Согласно подпункту 1 пункта 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчиком в течение срока действия договора неоднократно нарушались условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность. Таким образом, права истца существенно нарушены действиями ответчика, что в значительной степени лишает истца того, на что он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении кредитного договора, заключенного между сторонами, подлежат удовлетворению.

Рассматривая заявление ответчика ФИО1 о применении последствий истечения срока исковой давности суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало о нарушении своего права.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из п.3.2 Кредитного договора следует, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Таким образом, право требования у кредитора возникает с момента просрочки по каждому платежу согласно графику платежей, и срок исковой давности подлежит исчислению с момента такой просрочки по каждому из платежей по отдельности.

В материалах дела имеется определение мирового судьи судебного участка №<адрес> РД от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ответчика начисленных процентов за пользование кредитом.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, о том, что заявление ответчика ФИО4 подлежит удовлетворению в части, и к требованиям истца за пределами трехлетней давности до обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа, подлежат применению последствия истечения срока исковой давности.

При исчислении сроков исковой давности суд исходит из того, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в суд за защитой нарушенных прав, в связи с чем, к требованиям до ДД.ММ.ГГГГ подлежат применению последствия истечения срока исковой давности. Согласно представленному истцом расчету на ДД.ММ.ГГГГ сумма начисленных процентов составляет в размере 34070, 44 руб. в части которой в иске следует отказать.

Сведений подтверждающих приостановление или прерывание срока исковой давности суду не представлено.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 2062 руб.24 коп..

Таким образом, с учетом положений ст. 333.19 НК РФ, с ответчика также подлежат взысканию расходы истца по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 804 руб. 27 коп..

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору (проценты на просроченную задолженность) в размере 28 004 руб. 25 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 804 руб. 27 коп., а всего 28808 руб. 52 коп.

В остальной части в иске отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Дагестан в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Г.И.Шихгереев