УИД:18RS0027-01-2025-001608-37
Дело № 2-1038/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 ноября 2025 года пос. Ува Удмуртской Республики
Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Лобанова Е.В.,
при секретаре Шишкиной Е.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Джой Мани» к САЮ о взыскании долга по договору займа,
УСТАНОВИЛ :
Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Джой Мани» (далее - истец, ООО МФК «Джой Мани», Общество) обратилось в суд с иском к КАЮ о взыскании долга по договору займа. Требования мотивированы следующим.
26.09.2022 между ООО МФК «Джой Мани» и КАЮ заключен договор займа *** от 26.09.2022 года при использовании сайта кредитора (https://joy.money), подписанный должником аналогом собственноручной подписи.
Сумма займа в тот же день перечислена ответчику, о чем свидетельствует распоряжение, оформленное в электронной форме в соответствии с п. 1.1 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Банком России 19.06.2012 № 383-П.
В соответствии с п. 2.2 Правил предоставления займов ООО МФК «Джой Мани» для клиента, впервые использующего сервис для заключения договора займа, необходимо пройти процедуру регистрации. С этой целью клиенту необходимо заполнить электронную анкету, размещенную на сайте истца. При заполнении анкеты клиент предоставляет обществу следующую информацию: фамилия, имя, отчество; дата рождения; адрес электронной почты и контактный номер мобильного телефона. В связи с тем, что клиент заполняет самостоятельно данную анкету, его подпись на данной анкете не требуется, так как в соответствии с п. 3.2.2 Общих условий договора потребительского займа заемщик обязан предоставлять кредитору исключительно достоверные, полные, точные и актуальные данные (включая персональные) о себе.
ООО МФК «Джой Мани» исполнило свои обязательства по договору займа. Заемщик условия договора займа о возврате суммы займа с причитающимися процентами не выполнила.
Истец ранее обращался с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с заемщика долга по договору займа № *** от 26.09.2022 года, однако судебный приказ был отменен по заявлению должника.
На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа № *** от 26.09.2022 года, начисленную за период с 27.09.2022 года по 15.09.2025 года в размере 60000 рублей, из которых 24000 рублей основной долг, проценты 36000 рублей. Кроме того, истцом затрачено 4000 рублей на уплату госпошлины, указанные расходы также необходимо взыскать с ответчика.
В соответствии с определением мирового судьи судебного участка № 2 Увинского района Удмуртской Республики от 03.04.2025 года в настоящее время КАЮ сменила фамилию на САЮ
В судебное заседание представитель истца ООО МФК «Джой Мани» не явился, извещен о дате, месте и времени надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик САЮ в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по адресу регистрации, подтверждённому регистрационным досье.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.
Исходя из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с положениями ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ.
В соответствии с п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).
Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно Федеральному закону от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подпись» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись.
Простой электронной подписью, согласно ч. 2 ст. 5 названного Закона, является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Техническая сущность электронной подписи сводится к персонально сгенерированному цифровому коду, который обозначает соответствующее лицо, следовательно, его применение иными лицами невозможно. Таким образом, электронная подпись является персональным средством индивидуализации своего владельца и приравнивается к собственноручной подписи данного лица.
В силу ч. 2 ст. 6 того же Закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В силу п. 1 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).
Так, Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности) предусмотрены порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.
Согласно ч. 1 ст. 2 Закона о микрофинансовой деятельности (здесь и далее - в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений), микрофинансовая организация - юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании (пункт 2); микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 3); договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом (пункт 4).
В соответствии с п. 2 ч. 3 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности микрокредитная компания не вправе выдавать заемщику - физическому лицу микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед микрофинансовой компанией по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит один миллион рублей.
Согласно ч. 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
Пунктом 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
В судебном заседании установлено, что ООО МФК «Джой Мани» является юридическим лицом, сведения о нем внесены в ЕГРЮЛ - ИНН <***>. 28.07.2014 года ООО МФК «Джой Мани» внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций.
26.09.2022 года ответчик заполнила заявление на получение нецелевого микрозайма (л.д. 17), указав в нем, в том числе, сведения о своих паспортных данных, адресе места жительства, адресе электронной почты, номере мобильного телефона, данные о доходе, номере СНИЛС, ИНН.
Данное заявление подписано КАЮ с использованием простой электронной подписи, использование последней предусмотрено Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, утвержденным генеральным директором ООО МФК «Джой Мани» (л.д. 19-20) (далее - Соглашение), к которым заемщик, проставляя отметку в поле «Принять условия соглашения об использовании АСП» на сайте htpps://joy.money и осуществляя дальнейшее использование сайта, безоговорочно присоединяется к условиям указанного соглашения.В соответствии с данным Соглашением его стороны договорились о том, что все документы, соответствующие требованиям п. 3.2 Соглашения, считаются подписанными АСП клиента, соответствующей совокупности следующих условий: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием системы; в текст электронного документа включен идентификатор, сгенерированный системой на основании СМС-кода, введенного клиентом в специальное интерактивное поле (п. 3.1 - 3.2 Соглашения), и признаются электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью пользователя и, соответственно, порождают идентичные таким юридические последствия (п. 3.5 Соглашения); СМС-код предоставляется клиенту обществом путем направления СМС-сообщения на зарегистрированный номер клиента и, соответственно, считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности СМС-кода (п. 3.3.).
Общими условиями договора потребительского займа предусмотрено, что акцепт Индивидуальных условий договора и Общих условий договора осуществляется заемщиком посредством подписания Индивидуальных условий договора с использованием АСП заемщика. При этом договор микрозайма считается заключенным с момента предоставления заемщику суммы займа. После принятия положительного решения о заключении с заемщиком договора микрозайма кредитор размещает в личном кабинете заемщика в закрытом от публичного доступа разделе официального сайта кредитора Индивидуальные условия договора микрозайма. Заемщик подписывает договор микрозайма электронной подписью - АСП (с использованием СМС-кода), который считается и признается составленным сторонами в письменной форме, влечет правовые последствия и имеет юридическую силу (раздел 2).
Сформировав на основании вышеуказанного Заявления заемщика о получении микрозайма индивидуальные условия договора потребительского займа и предоставив ответчику возможность с ними ознакомиться и при согласии подписать, Общество тем самым предложило заемщику заключить договор займа на условиях, изложенных в договоре нецелевого потребительского займа (микрозайма) № *** от 26.09.2022 года и Общих условий договора потребительского займа, с которыми заемщик, согласно п. 14 Индивидуальных условий, ознакомилась и согласилась.
Ответчик договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № *** от 26.09.2022 года (л.д.10-11) (далее - договор займа) подписала с использованием аналога собственноручной подписи - простой электронной подписи.
Установив данные обстоятельства, суд приходит к выводу, что 26.09.2022 года между ООО МФК «Джой Мани» и ответчиком по настоящему делу, с соблюдением письменной формы, в офертно-акцептном порядке был заключен договор займа, по условиям которого сумма займа составила 24000 рублей, процентная ставка по договору – 365 % годовых, начисляемых на сумму займа, дата возврата займа и начисленных процентов 25.10.2022 года (пункты 1 - 4, 6 Индивидуальных условий).
Согласно условиям договора займа (п. 2,6 Индивидуальных условий) его стороны определили, что погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование, осуществляется заемщиком 25.10.2022 года единовременным платежом в размере 30960 рублей.
В силу п. 4.1 Общих условий, п. 4 Индивидуальных условий процентная ставка и порядок начисления процентов определяется Индивидуальными условиями, предусматривающими начисление процентов на сумму займа, в том числе, за период нарушения заемщиком обязательств по возврату займа и процентов по нему.
В п. 12 Индивидуальных условий его стороны предусмотрели, что при несвоевременном перечислении заемщиком денежных средств в счет погашения микрозайма и/или уплаты процентов за пользование микрозаймом, заемщик обязуется уплатить займодавцу неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с даты, следующей за платежной датой, установленной настоящим договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) либо по дату, определенную займодавцем.
Согласно Преамбуле договора № *** от 26.09.2022 года по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов, микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Материалами дела, в частности, выпиской из электронного журнала и справки ООО МФК «Джой Мани» о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом (л.д. 21, 23), подтверждено, что ООО МФК «Джой Мани», перечислив 26.09.2022 по указанному заемщиком номеру банковской карты 24000 рублей, свои обязательства по договору займа перед ответчиком исполнило.
Заключение договора займа и получение ответчиком предусмотренной этим договором в долг денежной суммы влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму займа и уплатить проценты на нее, в порядке и сроки, установленные данным договором.
Между тем, как указано истцом и усматривается из справки ООО МФК «Джой Мани» (л.д. 9), ответчик в счет погашения задолженности по договору займа платежей не вносила. По истечении срока договора - до 25.10.2022 года взятые на себя обязательства по возвращению истцу суммы займа в размере 24000 руб. и процентов в размере 6960 рублей, указанных в п. 6 Индивидуальных условий, не исполнила.
Ответчиком доказательств возврата суммы займа и уплаты предусмотренных договором процентов за пользование займом полностью либо в ином размере суду не представлено.
Неисполнение ответчиком условий договора займа по возврату суммы займа и уплате начисленных процентов явилось основанием для обращения истца к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа.
03.04.2025 года мировым судьей судебного участка № 2 Увинского района УР вынесен судебный приказ о взыскании с КАЮ в пользу ООО МФК «Джой Мани» задолженности по договору займа № *** от 26.09.2022 года в общем размере 60000 рублей. Данный судебный приказ определением мирового судьи от 03.04.2025 года отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.
Данное обстоятельство послужило поводом для обращения истца в суд с настоящим иском.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Таким образом, поскольку в суде установлено, что ответчиком обязательства по возврату суммы займа не исполнены - сумма займа займодавцу не возвращена, требования истца о взыскании с ответчика суммы невозвращенного основного долга (суммы займа) в размере 24000 рублей, суд находит законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Истцом также заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование заемными денежными средствами.
В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).
Частью 1 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Согласно ч. 4 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе, платежи заемщика по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа); по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа).
Положениями ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
При заключении договора займа стороны согласовали, что заемщик уплачивает займодавцу проценты в размере 365 % годовых от суммы займа за каждый день пользования, то есть 1 % в день, это условие не оспорено и недействительным не признано.
Таким образом, проценты, начисленные за период с 27.09.2022 по 15.09.2025 года в размере 36000 рублей, подлежат к взысканию с ответчика в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии с платежными поручениями № 119 от 19.09.2025 года, № 553 от 26.05.2023 года истцом при подаче настоящего иска уплачена государственная пошлина в размере 4000 рублей. Поскольку исковые требования истца к ответчику удовлетворены в полном объеме, в силу приведенных выше положений ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит к взысканию государственная пошлина в заявленном истцом размере.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
Удовлетворить исковое заявление Общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Джой Мани» к САЮ о взыскании долга по договору займа.
Взыскать с САЮ (*** года рождения, паспорт серии *** в пользу ООО МФК «Джой Мани» ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по договору займа № *** от 26.09.2022 года, исчисленную за период с 27.09.2022 года по 15.09.2025 года в размере 60000 рублей, из которых 24000 рублей – основной долг, проценты по договору займа 36000 рублей, а также судебные расходы в размере 4000 рублей.
Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения через Увинский районный суд Удмуртской Республики.
Судья Е.В. Лобанов