УИД: № К делу №2-990/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Славянск-на-Кубани 29 сентября 2022 года

Славянский городской суд г. Славянска-на-Кубани Краснодарского края в составе судьи Мироненко Н.Н.

при секретаре Шестопал Н.С.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о досрочном взыскании задолженности, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на предмет залога, согласно которому указало, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор № с ФИО1, ФИО2 о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 1 106 839 рублей 50 копеек на приобретение объекта недвижимости: дом и земельный участок, находящиеся по адресу: , под % годовых на срок № месяцев.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщики предоставили кредиторузалог (ипотеку) объекта недвижимости:

- дом, общей площадью № кв.м., назначение: , расположенный по адресу: кадастровый (условный) №. Запись в ЕГРН: № от ДД.ММ.ГГГГ ипотека в силу закона;

- земельный участок, общей площадью № кв.м., категория земель: , расположенный по адресу: кадастровый (условный) №, запись в ЕГРН: № отДД.ММ.ГГГГ, ипотека в силу закона.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор предоставил заёмщику денежные средства, предусмотренные условиями кредитного договора (п.1 Кредитного договора). Заёмщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. Условием кредитного договора (п.6 и п.8 кредитного договора), а также графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, предусматривается ежемесячное погашение кредита и уплата процентов. В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заёмщиками ежемесячные платежи в счёт погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщики, уплачивают кредитору неустойку в размере 8,5% от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой, наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

По состоянию на 20.05.2022 года, задолженность заёмщиков по кредитному договору составляет сумму в размере 998 871 рубль 19 копеек, которая состоит из: просроченной задолженности по основному долгу в размере 876 247 рублей 44 коп.; задолженности по просроченным процентам в размере 122 623 рубля 75 копеек. Поэтому просит суд: взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 998 871 рублей 19 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 876 247 рублей 44 копеек, задолженности по просроченным процентам 122 623 рублей 75 копеек; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк ФИО1, ФИО2; обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» на имущество ФИО1, ФИО2, а именно на:

- Дом, общей площадью № кв.м., назначение: , расположенный по адресу: . кадастровый (условный) №, запись в ЕГРН: № от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека в силу закона.

- Земельный участок, общей площадью № кв.м., категория земель: , расположенный по адресу: , кадастровый (условный) №, запись в ЕГРН: № от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека в силу закона,установив начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества - 1389600 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов; взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19188 руб.71 коп.

В судебное заседание представитель ПАО «Сбербанк России» ФИО3 не явился, надлежащим образом уведомлен о дате и времени судебного заседания, просил рассмотреть дело в его отсутствие. В ходатайстве, адресованном суду исковые требования уточнил и указал, что в настоящее время в суд поступило свидетельство о смерти № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ Кредитным договором установлена солидарная ответственность созаемщиков, поэтому просит взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 998 871 рублей 19 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 876 247 рублей 44 копеек, задолженности по просроченным процентам 122 623 рублей 75 копеек; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ПАО Сбербанк ФИО1 и ФИО2; обратить взыскание в пользу ПАО «Сбербанк России» на имущество, являющееся предметом ипотеки в силу закона, а именно на:

- Дом, общей площадью № кв.м., назначение: , расположенный по адресу: . кадастровый (условный) №, запись в ЕГРН: № от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека в силу закона.

- Земельный участок, общей площадью № кв.м., категория земель: , расположенный по адресу: , кадастровый (условный) №, запись в ЕГРН: № от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека в силу закона,установив начальную продажную цену заложенного имущества равной залоговой стоимости имущества - 1 389 600 рублей, определив способ реализации имущества путем продажи с публичных торгов; взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в сумме 19 188 руб.71 коп.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась. Судебные извещения, направленные ФИО2 судом, возвращены из-за истечения срока хранения.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утверждённых приказом Минкомсвязи России от 31.07.2014 года, № 234 и в соответствие ч.2 ст.117 ГПК РФ, отказ участвующих в деле лиц от получения почтовой корреспонденции, о чём свидетельствует возврат судебных повесток по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В соответствии с ч.2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Согласно п.1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Так как иное не предусмотрено гражданским процессуальным законодательством, суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в порядке, предусмотренном ст.167 ГПК РФ, в отсутствие не явившейся ФИО2

Суд, исследовав материалы дела, принимает уточнение исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ и считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствие ст.ст.807, 808 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, а заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключённым с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заёмщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определённой денежной суммы. Заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2 заключён кредитный договор № о предоставлении кредита по программе «Приобретение готового жилья» в размере 1 106 839 рублей 50 копеек, на срок № месяцев, с даты фактического предоставления кредита, под № % годовых на приобретение объектов недвижимости: дома, общей площадью № кв.м., назначение: , кадастровый (условный) №, и земельного участка, общей площадью № кв.м., категория земель: земли населённых пунктов, кадастровый (условный) №, расположенных по адресу: .

15.02.2019 г. ответчик ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданного Отделом ЗАГС Славянского района Управления ЗАГС Краснодарского края ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

На основании ст. 325 ГК РФ исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору.

Таким образом, обязанность по погашению кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ должна исполняться созаёмщиком ФИО2 до тех пор, пока обязательство не будет исполнено полностью.

В соответствие п.8 кредитного договора (индивидуальные условия кредитования), погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путём перечисления со счёта созаёмщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Однако, ФИО2 свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

В соответствие со ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.12 кредитного договора, за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 общих условий кредитования) созаёмщики уплачивают кредитору неустойку в размере 8,5 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

На основании ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составляет сумму в размере 998 871 рублей 19 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 876 247 рублей 44 копеек, задолженности по просроченным процентам 122 623 рублей 75 копеек.

Согласно ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах допущенные ФИО2 нарушения условий кредитного договора являются существенным основанием для расторжения кредитного договора.

ПАО «Сбербанк России» направляло ответчику по делу ФИО2 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора. Однако, требования ПАО «Сбербанк России» со стороны ответчика по делу не исполнены, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке в установленный срок, не погашена.

Согласно п.10 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаёмщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору: до выдачи кредита: объект недвижимости (в т.ч. указанный в п.11 Договора) в залог квартира с земельным участком, находящиеся по адресу: , залогодателя ФИО1, ФИО2

В соответствие п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Часть 1 статьи 2 Федерального закона 16 июля 1998 года, №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При этом в статье 5 указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

В соответствие п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.79 Федерального закона от 2 октября 2007 года, №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» взыскание не может быть обращено на принадлежащее должнику-гражданину на праве собственности имущество, перечень которого установлен Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации.

В соответствие ч.1 ст.446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание; земельные участки, на которых расположены объекты, указанные в абзаце втором настоящей части, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Согласно ст.78 (пункты 1 и 2) ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру и реализация этого имущества являются основанием для прекращения права пользования ими залогодателя и любых иных лиц, проживающих в таких жилом доме или квартире, при условии, что такие жилой дом или квартира были заложены по договору об ипотеке либо по ипотеке в силу Закона в обеспечение возврата кредита или целевого займа, предоставленных банком или иной кредитной организацией либо другим юридическим лицом на приобретение или строительство таких или иных жилого дома или квартиры, их капитальный ремонт или иное неотделимое улучшение, а также на погашение ранее предоставленных кредита или займа на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой IX названного Федерального закона.

Таким образом, из содержания указанных положений в их взаимосвязи следует, что обращение взыскания на заложенное имущество возможно как в случае, когда такое имущество заложено по договору об ипотеке (независимо от того, на какие цели предоставлен заём (кредит), так и по ипотеке в силу закона; наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закреплённых в ст.ст.17 (ч.3), 35 и 46 (ч.1) Конституции Российской Федерации.

Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

Обстоятельств, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п.2 ст. 348 ГК РФ, суд не установил.

С учётом того, что у ФИО2 имеется задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 998 871 рубль 19 копеек, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество -дом, общей площадью № кв.м., назначение: , кадастровый (условный) № и земельный участок, общей площадью № кв.м., категория земель: , кадастровый (условный) №, расположенные по адресу:

В соответствие ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца по делу сумму уплаченной последним государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 19 188 рублей 71 копейка.

Таким образом, в судебном заседании заявленные исковые требования ПАО «Сбербанк России» нашли своё подтверждение, в связи с чем подлежат удовлетворению в полном объёме как законные и обоснованные, подтверждающиеся материалами дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключённый между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2, расторгнуть.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на 20.05.2022 года, в размере 998 871 рублей 19 копеек, которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 876 247 рублей 44 копеек, задолженности по просроченным процентам 122 623 рублей 75 копеек, а так же сумму в счёт оплаты государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 19 188 рублей 71 копейка, всего взыскать сумму денежных средств в размере 1 018 059 рублей 90 копеек.

Обратить взыскание на заложенные в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, объекты недвижимости - дом, общей площадью № кв.м, назначение: , кадастровый (условный) № и земельный участок, общей площадью № кв.м, категория земель: , кадастровый (условный) №, расположенные по адресу:

Установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 1 389 600 рублей.

Установить способ реализации заложенного имущества - с публичных торгов.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда через Славянский городской суд Краснодарского края в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Копия верна

Согласованно

Судья: Мироненко Н.Н.